Банк «Тинькофф» учитывает статус иноагентов в информации о пользователях, собираемой Tinkoff ID, сервисе для авторизации клиентов банка «Тинькофф», и на площадках-партнерах компании. Российское законодательство с конца 2022 года запрещает иноагентам ряд финансовых операций, в связи с чем ЦБ рекомендовал банкам отнестись к их трансакциям с повышенным вниманием
В технической документации для Tinkoff ID — инструмента для авторизации в сервисах группы «Тинькофф» (банкинге, инвестициях, «Тинькофф Мобайл» и т.д.) — и на площадках партнеров банка содержится упоминание признака иностранного агента, сообщил Telegram-канал SOTA. Пользователи, попавшие в реестр иноагентов Минюста, получают во внутренней системе банка программную отметку isForeignAgent.
«Признак иностранного агента упоминается в разделе «Информация о пользователе» в интерфейсе Tinkoff API. При наличии у пользователя статуса иностранного агента система идентификации дает ответ: «isForeignAgent: true». Метод возвращает информацию о том, является ли пользователь иностранным агентом. Пользователь должен дать согласие на получение информации о признаке иностранного агента», — говорится в описании на Tinkoff API.
В «Тинькофф» не ответили на запрос Forbes на момент публикации. Но изданию SOTA в банке объяснили появление метки тем, что кредитные организации обязаны соблюдать федеральный закон 255-ФЗ от 14.07.2022 («О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием»), в рамках которого ЦБ в конце 2022 года рекомендовал банкам с особым вниманием следить за операциями иностранных агентов.
В России понятие «иностранный агент» действует с 2012 года — изначально такой статус могли получить только некоммерческие организации, занимающиеся в России политической деятельностью и финансируемые из иностранных источников. С 2017 года иноагентами в России могут признавать СМИ, а с 2019 года — физлица. Сейчас в едином реестре иноагентов, который ведет Минюст, 783 позиции — туда включены НКО, СМИ и физлица.
С декабря 2022 года в России действует закон «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», согласно которому иноагенты, в частности, не могут вносить пожертвования в избирательные фонды тех или иных кандидатов на выборах, избирательных объединений, в фонды референдума, на организацию и проведение публичных мероприятий, делать пожертвования политическим партиям и т.д. «Поскольку это требование распространяется на часть партнеров сервиса Tinkoff ID, то в рамках интеграции мы автоматически передаем этим партнерам информацию о данном статусе из публичного государственного реестра», — объяснили представители «Тинькофф» передачу информации о статусе клиентов сторонним сайтам.
В связи с вступлением закона в силу Банк России в информационном письме от 29 ноября 2022 года рекомендовал банкам и некредитным финансовым организациям «в рамках реализации программ управления рисками, в том числе правовым риском и риском потери деловой репутации <...> обеспечить повышенное внимание к соответствующим операциям, совершаемым иностранными агентами или в их пользу, и не допускать вовлечения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в осуществление таких операций».
Вероятно, подобную практику ведет не только «Тинькофф». В пресс-службе «Финам» подтвердили, что компания просит клиентов со статусом иноагента самостоятельно закрыть счета и расторгнуть договор на обслуживание. Компания обосновала это снижением рисков: «Это решение связано с соблюдением наших внутренних комплаенс-процедур». Глава «Финам» Владислав Кочетков 19 декабря 2023 года на пресс-конференции сообщил журналистам, что компания имеет автоматизированную систему проверки клиентов на наличие в санкционных списках стран Запада. Отвечая на вопрос о том, что будет в случае введения санкций против клиента, Владислав Кочетков пояснил: «Ну, конечно, расторжение брокерского договора. Будем просить клиента вывести все свои активы, расторгнуть договор». Он уточнил, что критерии «нежелательных» клиентов указаны в условиях брокерского договора.