Грозит ли заморозка банковских вкладов жителям Башкирии?

В отделении Банка России по Башкирии прокомментировали вероятность замораживания вкладов клиентов банков

Из-за сложившейся в последние годы сложной геополитической обстановки жители Башкирии, имеющие определенные сбережения, переживают за сохранность своих денег из-за возможной заморозки вкладов. Слухи об этом ходят давно.

Редакция UfaTime.ru обратилась в Отделение Банка России - Национальный банк по Башкирии, чтобы выяснить, имеют ли реальную почву слухи о заморозке вкладов и есть ли какие-то инструменты для сохранения денег.

Специалисты Нацбанка на вопрос о вероятности заморозки вкладов напомнили слова председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, которая назвала подобные слухи бессмыслицей.

«В профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются, потому что они начисто лишены смысла. Проценты по вкладам банки платят за счет процентов по кредитам. Ставки по кредитам всегда выше, чем по вкладам. Поэтому есть абсолютно надежный источник выплат», – резюмировала Набиуллина.

Что касается инструментов сохранения денег на вкладах, то в Нацбанке сообщили о существующей системе страхования вкладов (ССВ). По этой системе застрахованы все банковские вклады и счета как частных лиц, так и малых и средних предприятий. Так, при отзыве лицензии у банка вкладчики гарантированно получают свои средства, но не более 1,4 млн рублей, причем с учетом накопленных процентов.

Что такое система страхования вкладов?

«Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков. Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии», – рассказали в Нацбанке по РБ.

Важно перед открытием  вклада или счета в банке заранее проверить, есть ли у банка лицензия и входит ли он в систему страхования вкладов. Это можно сделать на сайте Банка России. Работу системы страхования вкладов ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Вкладчикам возместят страховую выплату до 1,4 млн рублей, если у банка, входящего в ССВ, отозвали лицензию или в нем ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Право на выплату страхового возмещения в этих случаях у вкладчиков возникает автоматически.

При этом вкладчиков предупреждают о том, что при наличии нескольких счетов в одном и том же банке, который, например, обанкротился, Агентство страхования вкладов просуммирует все активы клиента. То есть вкладчик получит страховую выплату из расчета этой общей суммы, но не более 1,4 млн рублей. Поэтому жителям советуют хранить деньги в разных банках, если накопленная сумма превышает 1,4 млн рублей.

Стоит заметить, что вклады в иностранных валютах для страховой выплаты будут пересчитаны в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Можно ли вернуть деньги полностью, если сумма превышает 1,4 млн рублей?

В Нацбанке отмечают, что вкладчики имеют право требовать полный возврат средств, если сумма средств на счету превышает 1,4 млн рублей. Для этого необходимо заполнить соответствующий раздел в заявлении о компенсации. Если в банке был введен мораторий, вкладчик может получить остаток средств после снятия моратория.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут. Средства от продажи активов тоже пойдут на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Интересы вкладчиков в ходе ликвидации банка будет представлять Агентство страхования вкладов. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не нужно.

Когда можно рассчитывать на повышенную страховую выплату?

В Нацбанке сообщили, что клиенты банков могут рассчитывать на повышенное страховое возмещение – до 10 млн рублей. Это возможно в следующих случаях:

- если деньги лежали на счете эскроу для покупки недвижимости;
- если деньги на счете оказались после того, как вы:

• продали квартиру, дом, дачу или земельный участок, на котором были какие-то строения;
• оформили наследство;
• получили деньги по решению суда;
• вам выплатили возмещение за ущерб жизни, здоровью или имуществу;
• вам перечислили выходное пособие, компенсации или другие выплаты по трудовому договору;
• вам перевели материнский капитал, социальные выплаты или пособия;
• вам выдали грант в форме субсидии.

«Повышенная выплата полагается только при условии, что деньги поступили на счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам», – отметили в Нацбанке.

Какие вклады страхуются?

Застрахованы все именные вклады и счета:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
• текущие счета для расчетов по банковским картам;
• именные сберегательные сертификаты;
• номинальные счета опекунов и попечителей, открытые для подопечных;
• расчетные и депозитные счета ИП;
• профессиональные счета адвокатов и нотариусов.

Представители малого и среднего бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию, но только если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Под защитой также находятся счета профсоюзов и социальных некоммерческих организаций (НКО).

В каких случаях государственная страховка не действует?

Под защиту ССВ не попадают:

• сберегательные сертификаты на предъявителя;
• деньги, переданные банкам в доверительное управление;
• средства на электронных кошельках и предоплаченных неименных картах;
• вклады в зарубежных филиалах российских банков;
• субординированные депозиты;
• номинальные счета (за исключением тех, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговые счета и счета эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
• обезличенные металлические счета;
• деньги юридических лиц (кроме малых и средних предприятий из единого реестра, а также профсоюзов и социальных НКО);
• публичные депозитные счета;
• счета и вклады компаний, признанных иностранными агентами;
• профессиональные счета актуариев.

Ранее UfaTime.ru сообщал, безопасно ли на сегодняшний день хранить накопления на вкладах.