На фоне ужесточения ограничений для закредитованных заемщиков стали расти объемы так называемых беспроцентных займов в пределах 30 тысяч рублей, которые предлагают микрофинансовые организации.
При всей видимой привлекательности это не более чем уловка, утверждают общественники. Итоги «контрольных закупок» обнародовали «Известия».
Внешне механизм отличается от стандартной практики МФО отсутствием процентов. Только потом выясняется, что они не начисляются лишь в течение первых 3-4 дней, а одобренная к выдаче сумма не превышает 15 тысяч рублей. Все это оговаривается в онлайн-офертах, однако пользователей ослепляет простота оформления займа.
«Если в продукте заложены проценты, то он по определению не может называться бесплатным. Банки же не называют бесплатными кредитные карты с льготным периодом», – резюмировала руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
И это еще не все. Гасить задолженность предлагается через личный кабинет. Там за перевод взимается 6-8% комиссии, и это можно увидеть только после одобрения заявки. Бесплатно – через почту или переводом, но деньги будут идти 3-5 рабочих дней, что выходит за рамки льготного периода, исчисляемого в календарных. Беспроцентность становится мифом, а ставка получается чрезмерной.
«Во-первых, даже крупные банки за осуществление платежей берут комиссию в 0,5-2%, а отнюдь не 8%. Во-вторых, почему МФО не могут взять уплату этого вознаграждения на себя? Мы же не оплачиваем расходы на эквайринг, когда расплачиваемся в безналичной форме в магазинах. А у МФО эти комиссии просто грабительские. Не исключено, что в них зашиваются косвенные доходы – не напрямую от заемщиков, а через операторов по приему платежей», – отметила Евгения Лазарева.
Комиссия, хотя и поменьше (6%), бывает даже при переводах с карты «Мир», которые по умолчанию не облагаются никакими сборами. С большой долей вероятности здесь можно усмотреть сговор МФО и оператора.
Таким образом, полная стоимость якобы беспроцентного займа, к примеру, в 5 тысяч рублей при суммарных комиссиях вырастет до 292% годовых, подсчитали общественники.
Переплата складывается за счет слишком сложных и двояких формулировок, которые в итоге замыкаются сами на себя. Формально закон не нарушается, заемщики приходят за деньгами добровольно, ответственность здесь может наступить разве что за введение потребителей в заблуждение.
«В данном случае МФО фактически создают иллюзию выгодного предложения, умалчивая о существенных условиях, делающих получение обещанной выгоды практически невозможным. Очевидная цель такой практики – привлечение клиентов с последующим получением дохода, например, от комиссий за удобный способ погашения», – прокомментировал судебный эксперт группы Veta Александр Терентьев.
Даже при полной неспособности разобраться в хитростях условий спасет знание универсального правила: заем без процентов – это отсутствие выгоды для кредитора. Значит, в таком предложении кроется какой-то подвох – либо в сроках, либо в итоговых расчетах.