В России с 1 января 2025 года появится новый инструмент накоплений — долевое страхование жизни (ДСЖ; тип страхования, при котором часть страховых взносов идет в инвестиционные фонды, а остальная — на страховую защиту, то есть инструмент сочетает страхование и инвестирование). Опрошенные РБК эксперты перечислил плюсы и минусы этого вида накоплений.
Если страховое событие случается, инвестор получает дополнительную сумму средств помимо той, что была накоплена в инвестиционной части. Если оно не наступает, по окончании договора человек забирает накопленную инвестиционную часть.
Человек может самостоятельно выбирать паи (фондов открытого или закрытого типа), в которые страховщик будет инвестировать полученные средства, при этом инвестиционный риск в этом случае несет сам клиент. Соотношение страховой и инвестиционной части тоже может быть любым, смотря какие потребности есть у клиента.
Страховая часть может содержать как страхование жизни, так и ДМС и случаев, когда человек теряет трудоспособность, работу, приобретает критические заболевания и другое.
Плюсами ДСЖ станут прозрачность вложений (можно всегда проверить состояние инвестиционного счета и управлять им), потенциально высокий доход, выбор выгодоприобретателя (клиент может указать лицо, которое получит выплаты), возможность ребалансировки активов.
Минусами ДСЖ являются риски потери вложений (зависит от ситуации на фондовом рынке), ограниченный выбор активов для инвестиционной части, пока не принятые на законодательном уровне налоговые льготы и отсутствие требований к исполнителю по реализации права клиента управлять инвестициями.
Наиболее простой и надежный способ инвестирования в период высоких ставок — банковский вклад. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.
Самые прибыльные* вклады на три месяца
Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
- «Доход», Уралсиб
- «ВТБ вклад», ВТБ
* Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.