Фото: 1MI.
Вкладчикам придется действовать наперегонки с банками.
Вопреки прогнозам о росте ключевой ставки до 23%-25%, Центробанк оставил ее на уровне 21%. Разбираемся, как могут развиваться события дальше, а также выбираем самые прибыльные банковские вклады на фоне последних новостей.
От заседания Центробанка 20 декабря сенсаций не ждали — большинство экспертов сходились во мнении, что курс на рост ставки будет сохранен. Расходились лишь в размере повышения — до 23% или до 25%.
Однако, как выяснилось, не только Центробанк умеет подавать сигналы. Во время Прямой линии президент Владимир Путин выразил надежду, что регулятор примет взвешенное решение. И ЦБ услышал — ставка была сохранена.
«Складывается впечатление, что решение было принято в последний момент — ведь всю неделю крупнейшие банки повышали привлекательность вкладов для населения. А весьма осторожный, но хорошо информированный Сбер утром в день заседания даже поднял ставку по одному из своих вкладов до 29%. Правда, речь идет о комбинированном продукте: максимальную ставку можно получить при открытии вклада на сумму от 50 тысяч рублей сроком на три месяца при условии равноценного по сумме участия в программе долгосрочных сбережений с софинансированием от государства. Ранее ставки по такого рода продуктам до схожего (или выше) уровня поднял и ряд других банков», — пояснил «РосБалту» финансовый консультант Илья Демщиков.
Впрочем, глава Центробанка Эльвира Набиуллина предпочла сохранить интригу относительно своих дальнейших планов. По ее словам, с октябрьского заседания ЦБ (в том числе усилиями банков) денежно-кредитные условия ужесточились даже сильнее, чем вытекало из изменений ключевой ставки.
«Как следствие, темпы роста кредитования в ноябре резко снизились и нам требуется время, чтобы оценить устойчивость охлаждения кредитования и подстройку экономики к новым условиям. Поэтому мы взяли паузу в повышении ключевой ставки и на следующем заседании мы оценим целесообразность ее дальнейшего повышения», — пояснила Эльвира Набиуллина.
Иными словами — Центробанк до 14 февраля, будет наблюдать, замедляются ли инфляционные процессы, а затем уже примет решение о необходимости корректировки ставки.
«Примечательным является изменение риторики регулятора, который не отправил в этот раз конкретных сигналов участникам рынка. В определенной степени это может свидетельствовать о его намерении постепенно, если ситуация в экономике не ухудшится, переходить к началу процесса смягчения ставки, который, впрочем, быстрым явно не будет. Полагаю, что двухзначный „ключ“ с нами надолго», — отмечает Илья Демщиков.
По мнению эксперта, в этих условиях незначительно корректировке в ближайшие месяц-два могут подвернуться ставки по депозитам от шести месяцев и более, и зависеть это будет в том числе от уровня инфляции. В сегменте краткосрочных депозитов изменений до очередного заседания ЦБ по ставке он не ожидает.
«Наиболее правильным будет разместить деньги на трехмесячных депозитах и накопительных счетах, а также на вкладах на 6-12 месяцев — благо, что сейчас ставки там можно найти хорошие. Вполне допустимо поискать пополняемый вклад на более длительный период, с низкой суммой входа — под достаточно высокий процент», — полагает Демщиков.
Максимальная из зафиксированных на сегодня на рынке ставок по самостоятельным вкладам составляет 30%. Ее предлагает «Промсвязьбанк» по программам «Народный вклад» и «Народный вклад плюс» на 91, 181 и 367 дней с выплатами в конце срока. Правда, речь идет о сравнительно небольших суммах — 50 тысяч рублей и до 100 тысяч рублей соответственно. Предложение действует для клиентов, которые в течение последних шести месяцев не хранили средства на вкладах и накопительных счетах в ПСБ, а также включает ряд дополнительных условий.
Среди вкладов с высокими ставками на шесть месяцев продукты от ВТБ (до 24% для зарплатных клиентов), «Альфа-банка» (до 24% — для «новых» денег, не размещавшихся в банке в течение предыдущих 90 дней), ИТБ (25%), «Таврический» (24,5%), МКБ (24,5%), «Локо Банк» 24,5%) и др. В большинстве предложений речь идет о ставках с капитализацией.
Также неплохие ставки встречаются в сегменте годовых депозитов. Интересные продукты на момент написания статьи сохранялись, в частности, у банков «Уралсиб» (эффективная ставка — 24,45%) МКБ (24%), ВТБ (24%) и пр.
«Когда мы имеем дело с пополняемыми вкладами, называемыми в обиходе „фиксами“, с помощью которых фиксируется привлекательная ставка на длительный период, следует особенно внимательно читать условия. Например, есть сейчас привлекательный расходно-пополняемый вклад под 22% на три года. Проблема лишь в том, что сумма всех пополнений не может превышать объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия. Однако „лишнее“ можно снять через 11 дней. Впрочем, банк страхуется — и может отказать в приеме дополнительных взносов», — указывает эксперт.
Елена Дудина