Банк России готовит комплекс мер для ограничения роста ежемесячных платежей по ипотеке

Центробанк хочет снизить риски в схеме ипотеки от застройщика

Банк России (Центробанк) стремится сократить возможные риски массового распространения строительной ипотечной модели из-за непредсказуемости при текущих рыночных условиях, согласно разъяснению регулятора к принятому указанию на сайте ЦБ. Регулятор считает, что мера поможет снизить риски дефолта заемщиков, получивших ипотеку по новым схемам кредитования.

Банк России готовит комплекс мер для ограничения роста ежемесячных платежей по ипотеке

Фото: ok.ru

Центробанк предлагает максимально повысить обязательные резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год, следует из проекта указания регулятора.

«Нововведение направлено на снижение потенциальных угроз активного роста застройщицкой ипотечной программы с учетом сложившихся рыночных ставок. Хотя объемы таких кредитов, не попадающих под текущие критерии, пока ограничены, существует опасность их значительного увеличения в будущем», — отмечается в документе ЦБ.

Введение нормы ожидается через 30 дней после официального опубликования и будет применяться как к реструктуризации существующих кредитов, так и к новым займам.

Проблема заключается в том, что действующие правила формирования резервов по ссудам (590-П) требуют высоких рисковых коэффициентов для ипотеки со сниженной ставкой благодаря субсидиям от строителей. Это ограничивает кредитование при условии, когда ставка ниже 4/5 доходности 10-летних ОФЗ. Однако с ростом ключевой ставки Центробанка и приближением рыночных ипотечных ставок к ней, индикатор на основе ОФЗ стал менее эффективен — не все случаи «ловит», что вызывает необходимость корректировки.

ЦБ предлагает следующие изменения:

  • Для льготной ипотеки с привязкой компенсации к ключевой ставке (фактически, плавающей ставке) — переход на усредненную за три месяца ключевую ставку;
  • Для рыночной ипотеки — использование максимального значения между доходностью 10-летних ОФЗ или усредненной трехмесячной ключевой ставкой, учитывая высокую корреляцию ипотечных ставок с ключевым показателем ЦБ.

Таким образом, регулятор стремится адаптировать механизмы контроля к текущим рыночным реалиям для минимизации рисков в секторе жилищного кредитования.

Ранее депутат Мособлдумы Анатолий Никитин заявил, что снижение ключевой ставки Центробанка является единственным способом сделать жилье доступным для россиян. А экономист Игорь Балынин провёл детальный анализ финансовых последствий длительных ипотечных займов.

Данные о правообладателе фото и видеоматериалов взяты с сайта «RuNews24», подробнее в Правилах сервиса
Анализ
×
Анатолий Юрьевич Никитин
Последняя должность: Депутат (МОД)
4
Балынин Игорь
Чернов Игнат
Банк России
Сфера деятельности:Страхование
711