Как пополнять зарубежные карты: инструкция для россиян

Директор сервиса по удаленному открытию зарубежных карт Easypay.World Яна Кузнецова рассмотрит способы пополнения зарубежных карт для россиян в 2024 году

В 2024 году россияне продолжают сталкиваться с вызовами, которые им бросают санкции. Несмотря на строгие регуляции, отправлять деньги за границу можно. Главное понять — какой способ самый надежный, быстрый и незатратный. 

1. Традиционные банковские переводы

SWIFT-переводы

Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) по-прежнему остается одним из основных инструментов для международных банковских переводов. Несмотря на санкции, некоторые российские банки сохранили доступ к этой системе, но таковых осталось совсем немного. Например, Райффайзенбанк переводит от 20 000 долларов США. Комиссия — 2% от суммы перевода (максимум 1000 долларов) при переводе через мобильное приложение или интернет-банк; 3% — при переводе через отделение банка. И все это доступно только для клиентов со специальными продуктами. Большинство других крупных банков не могут выполнять SWIFT-переводы из-за санкций.

Главные минусы этого способа, кроме ограничений для российских банков — высокие комиссии, длительное время обработки (от 1 до 5 рабочих дней). 

Как все происходит:

Однако, если у вас есть карты VISA или Mastercard, открытые в иностранном банке, то моментально пополнить их можно с помощью Сбер, Тинькофф, Газпромбанка, МТС Банка, KoronaPay (Золотая корона) или Юнистрим. Такие карты можно открыть самостоятельно, отправившись в другую страну, или же воспользоваться услугами сервиса-посредника, например, Easypay.World, Аvo.cards, Visatut.one,  manymany.card — и просто дождаться курьера с картой дома. 

SEPA-переводы

Система SEPA (Single Euro Payments Area) предназначена для упрощения банковских переводов в евро между странами-участницами. Хотя Россия не входит в SEPA, этот метод может быть полезен при пополнении карт, выпущенных банками Европейского Союза. Например, это банки Deutsche Bank (Германия), BNP Paribas (Франция), ING Bank (Нидерланды), Santander (Испания), UniCredit (Италия). 

Из достоинств этого способа можно назвать низкие комиссии внутри еврозоны, быстрые переводы (обычно в течение одного рабочего дня). 

2. Электронные платежные системы

PayPal

Несмотря на ограничения услуг PayPal в России, некоторые пользователи находят способы использовать эту систему через посредников или зарубежные аккаунты. У PayPal есть ряд плюсов — широкое международное признание (но не для российских пользователей), удобство использования, встроенная защита покупателя. 

Способы использования PayPal для россиян в 2024 году:

Wise (бывший TransferWise)

Wise предлагает мультивалютные счета и возможность осуществлять международные переводы по выгодным курсам. Хотя компания ограничила некоторые услуги для российских пользователей, существуют способы использования платформы.

Этот способ может быть привлекателен конкурентными обменными курсами, возможностью хранения средств в разных валютах, прозрачной системой комиссий. 

Имейте ввиду, что может потребоваться подтверждение источника средств, также не все функции доступны для россиян, возможны задержки при проверке транзакций.

Как пользоваться:

Советы по использованию Wise

• Wise предлагает конкурентные курсы обмена, но всегда полезно сравнивать их с другими сервисами.
• Можно хранить средства в разных валютах, что удобно для частых международных переводов.
• Комиссии Wise обычно ниже, чем у традиционных банков, но они могут варьироваться в зависимости от метода пополнения и валюты перевода.
• В связи с изменениями в законодательстве и санкциями, условия использования Wise могут меняться. Следите за новостями и обновлениями на официальном сайте Wise.

3. Инновационные решения

Виртуальные карты

Использование виртуальных карт, привязанных к криптовалютным кошелькам или электронным платежным системам, становится все более популярным среди россиян, ищущих альтернативные способы доступа к международным финансовым услугам.

Такими картами удобно пользоваться, у них высокая безопасность за счет одноразовых номеров карт. И это возможность обхода географических ограничений.  минусам виртуальных карт отнесем тот факт, что они не везде принимаются, у них есть  потенциальные регуляторные риски и ограничения по суммам транзакций.

Популярные сервисы виртуальных карт:

Децентрализованные финансы (DeFi)

Децентрализованные финансы, или DeFi работают на основе блокчейн-технологий без участия традиционных банков и финансовых учреждений. Основная идея DeFi — кредитование, заимствование, обмен валют и инвестирование, с использованием смарт-контрактов и децентрализованных приложений (dApps).

Да, вы получаете высокую степень автономии и избавляетесь от необходимости искать посредников. Однако это достаточно сложный метод для неподготовленных пользователей. Кроме того, есть высокие риски из-за незрелости самой технологии.

4. Криптовалютные решения

Bitcoin и другие криптовалюты

Bitcoin, как наиболее известная криптовалюта, часто используется в качестве «моста» между различными финансовыми системами.

Этот способ дает вам независимость от традиционной банковской системы, транзакции проходят быстро, есть относительная анонимность, никаких географических ограничений. При этом у способа есть и минусы: высокая волатильность курсов, необходимость конвертации в фиатные деньги, сложность использования для неподготовленных пользователей.

Как все происходит:

Стейблкоины

Стейблкоины, такие как USDT (Tether) или USDC (USD Coin), предлагают стабильность традиционных валют и гибкость криптовалют. Они становятся все более популярным инструментом для международных переводов.

Курс здесь стабилен, транзакции быстрые и дешевые. Но при этом вы зависимы от централизованных эмитентов, появляются риски, связанные с обеспечением стейблкоинов.

Как все происходит:

5. Посреднические сервисы

Обменники электронных валют

Онлайн-обменники позволяют конвертировать различные электронные валюты и криптовалюты. Например, BestChange, Monetory, AvanChange, ProstoCash, Xchange.

Советы по использованию обменников

• Используйте только проверенные обменники с хорошими отзывами.
• Найдите наиболее выгодные курсы обмена.
• Учитывайте комиссии при выборе обменника.
• Используйте двухфакторную аутентификацию для повышения безопасности ваших транзакций.

К плюсам этого метода отнесем широкий выбор направлений обмена, возможность найти выгодные курсы, высокую скорость операций. Из минусов — риск мошенничества, может требоваться верификация личности, иногда высокие комиссии.

P2P-платформы

Платформы для прямого обмена между пользователями становятся все более популярными, особенно в контексте ограничений традиционных финансовых систем.

Такой метод обещает возможность найти выгодные предложения, разнообразие способов оплаты, прямой контакт с контрагентом. При этом вы можете столкнуться с недобросовестными пользователями. Тут очень важно быть осторожным при проведении сделок. 

Безопасное использование P2P-платформ:

Заключение

Россияне научились адаптироваться к новым условиям и находить легальные способы обхода санкций. Независимо от выбранного метода, всегда следует помнить о безопасности своих финансовых операций и личных данных. Следуйте этим несложным правилам. Доверяйте только надежным и проверенным сервисам. Непременно используйте двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно. Не забывайте обновлять программное обеспечение и следите за безопасностью устройств. Личную информацию не раздавайте направо и налево. Учитесь отсеиваться сомнительные предложения. Берегите себя и свои финансы!