Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каком банке выгоднее условия для оформления кредитной карты.
Bankiros.ru сравнил кредитные карты в разных банках и выбрал продукты с наиболее низкими процентными ставками. Составили топ-10 карт, которые выгодно оформить в декабре 2024.
При составлении ежемесячного нерекламного рейтинга кредитных карт были проанализированы следующие параметры:
- Максимальная процентная ставка – для оценки уровня затрат при использовании кредитных средств;
- Минимальная процентная ставка – чтобы выявить выгодные предложения для клиентов;
- Льготный период (грейс-период) – длительность и условия его применения (например, распространяется ли на снятие наличных, переводы или только на оплату товаров и услуг);
- Кредитный лимит – максимальная доступная сумма кредитных средств;
- Стоимость годового обслуживания – включая стоимость SMS-информирования;
- Кешбэк и его формат – наличие возврата средств (в рублях или бонусах) за покупки;
- Минимальный платеж – в процентах от задолженности, что определяет финансовую нагрузку для клиента;
- География доступности – в каких регионах России можно оформить карту;
- Срок рассмотрения заявки – скорость принятия решения банком;
- Возрастные ограничения – минимальный и максимальный возраст заемщиков;
- Требования к регистрации – наличие постоянной регистрации, в том числе в регионе оформления карты;
- Штраф за просрочку – ставки и условия в случае задержки платежа;
- Наличие скрытых комиссий – стоимость дополнительных услуг или штрафов.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года средний лимит по новым кредитным картам составил 109,8 тысячи рублей. Это на 5,4% больше, чем в сентябре, когда показатель составлял 104,2 тысячи рублей. Поэтому Bankiros.ru выбрал карты с лимитом от 100 тысяч рублей.
1. Кредитная карта МТС Деньги от «МТС Банка»
Кешбэк начисляется рублями. Заявки рассматриваются оперативно, всего за несколько минут. Однако важно учитывать, что льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг, но не действует на снятие наличных или переводы.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 38,511% | 80 баллов |
Минимальная ставка | 28,969% | Не оценивается |
Грейс-период | 415 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | только оплата товаров и услуг | 15 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 59 рублей в месяц (708 в год) | 10 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 3% от суммы задолженности | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная регистрация в любом регионе РФ | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 179 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»
Кешбэка по карте нет. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. также по карте предусмотрен большой льготный период.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 29,4% | 100 баллов |
Минимальная ставка | 28,9% | не оценивается |
Грейс-период | 755 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 12 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год) | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной России | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 155 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредитка 0% от «Свой Банк»
Карта с льготным периодом на все операции сроком до 1 115 дней. Обслуживание бесплатно при отсутствии задолженности. Пользователи довольны кешбэком и удобным снятием наличных без комиссии, но отмечают сложности в тарифах, которые требуют дополнительного уточнения.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 32,97% | 90 баллов |
Минимальная ставка (если есть) на: | 11,7% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | Льготный период предоставляется на все операции | 15 баллов |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 7 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно при отсутствии задолженности. От 9 до 199 рублей в день при наличии задолженности. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2,5% | 12,5 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 153,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредитная карта 120 дней без процентов от «ОТП Банка»
Карта с кешбэком в рублях и бесплатным обслуживанием. Льготный период действует только на покупки, что оценено клиентами как большое преимущество. Удобный инструмент для безналичных расчетов с длительным беспроцентным сроком.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39% | 70 баллов |
минимальная ставка: | 37,1% | не оценивается |
Грейс-период | 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 13 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, информирование тоже бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 69 лет | 4,5 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 138,5 балла | |
5. Кредитная карта ВездеДоход от «Почта Банка»
Бесплатное обслуживание, льготный период на оплату товаров и услуг, кредитный лимит до 1,5 миллиона рублей. Отзывы противоречивые: одни отмечают непредсказуемые комиссии, другие хвалят банк за лояльность и выгодные условия.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39,8% | 60 баллов |
Минимальная ставка | 38,7% | Не оценивается |
Грейс-период | 120 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | только на оплату товаров и услуг | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1,5 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1 188 рублей в год | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% от задолженности + начисленные проценты и комиссии | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная регистрация в любом регионе РФ | 0 баллов |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Итого | 125 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредитная СберКарта от «СберБанка»
Льготный период действует только на покупки, а кешбэк начисляется бонусами. Обслуживание полностью бесплатное, а заявки рассматриваются за считанные минуты. Клиенты хвалят низкие ставки в партнерских магазинах и оперативное оформление, но жалуются на ошибки в расчетах минимальных платежей. Однако есть и негативные отзывы, связанные с неправильными расчетами минимальных платежей и плохой работой службы поддержки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39,8% | 50 баллов |
Минимальная ставка | Ставка 9,8% за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете Ставка на остальные покупки 24,8% | не оценивается |
Грейс-период | до 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | только покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание и смс | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 10 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 36% | минус 5 баллов |
Итого | 120 баллов | |
7. Карта возможностей от «ВТБ банка»
Карта с льготным периодом до 200 дней и кешбэком в виде бонусных баллов. Оформление доступно при наличии постоянной регистрации. Однако клиенты часто жалуются на проблемы с начислением бонусов, сложный клиентский сервис и путаницу с лимитами карт, что снижает общее впечатление от использования.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39,9% | 40 баллов |
Минимальная ставка | нет | не оценивается |
Грейс-период | до 200 дней | 15 баллов |
На что распространяется льготный период | оплата товаров, снятие наличных и переводы | 10 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Обслуживание бесплатное, смс-оповещения стоят 79 рублей (948 рублей в год) | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 117 баллов | |
Узнать подробные условия здесь.
8. Кредитная карта 180 дней без % с бесплатным снятием от «Совкомбанка»
Однако грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы, а также отсутствует кешбэк. Для оформления потребуется постоянная регистрация в регионе не менее четырех месяцев, что может ограничить доступность продукта.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 40,757% | 30 баллов |
Минимальная ставка | 28,38% | Не оценивается |
Грейс-период | 180 дней | 15 баллов |
На что распространяется льготный период | только оплата товаров и услуг | 2 балла |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 10 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 8% от суммы задолженности | 7 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | не указано | 0 баллов |
Возраст | от 20 до 75 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Нужна постоянная регистрация не менее 4 последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 86 баллов | |
9. Кредитная карта My Freedom от УБРиРа
По карте есть кешбэк. Льготный период распространяется только на покупки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 41,5% | 20 баллов |
минимальная ставка: | 16,9% | 2 балла |
Грейс-период | до 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | оплата товаров и услуг | 2 балла |
Кредитный лимит | до 700 тысяч рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | обслуживание бесплатное, смс стоят 129 рублей в месяц, итого в год выходит 1548 рублей | 5 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 3% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | от 19 до 75 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Итого | 82 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. СВОЯ кредитная карта от «Россельхозбанка»
Предусмотрен кешбэк на покупки. Льготный период действует как на оплату покупок, так и на снятие наличных средств. Нужна регистрация в регионе оформления карты.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 45,9% | 10 баллов |
минимальная ставка: | нет минимальной ставки | не оценивается |
Грейс-период | до 115 дней | 5 баллов |
На что распространяется льготный период | оплата товаров, снятие наличных | 5 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, уведомления стоят 69 рублей в месяц, итого в год - 828 рублей. | 11 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | до пяти дней | 2 балла |
Возраст | 21-73 года | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | Штраф за задолженность сверх лимита ⎯ 40% годовых. Штраф до даты окончания начисления процентов 20% годовых | минус 3 балла |
Итого | 63 балла | |
Узнать подробные условия здесь.
Ежемесячный некоммерческий рейтинг попали только продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что в итоге:
- Кешбэк в рублях: Предусмотрен у карт «МТС Деньги» от МТС Банка и «120 дней без процентов» от ОТП Банка;
- Бесплатное обслуживание, включая СМС-уведомления: Полностью бесплатное обслуживание с бесплатными СМС-уведомлениями есть у карт «120 дней без процентов» от ОТП Банка и СберКарты от СберБанка;
- Длительный грейс-период: Максимальный льготный период – 1115 дней – у карты 0% от Свой Банк;
- Высокий кредитный лимит: Наибольший лимит до 1,5 миллиона рублей у карты ВездеДоход от Почта Банка;
- Скорость рассмотрения заявок: Практически все карты предлагают оперативное оформление – в течение нескольких минут;
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
Источник: Bankiros.ru