ТОП 6 зарубежных платежных систем: преимущества и недостатки

Директор сервиса по удаленному открытию зарубежных карт Easypay.World Яна Кузнецова сравнила функционал разных иностранных платежных систем и их карт

Международные банковские карты становятся неотъемлемой частью жизни многих людей. Независимо от того, путешествуете ли вы по миру, ведете бизнес за границей или просто хотите иметь доступ к своим средствам в любой точке планеты, выбор правильной банковской карты имеет решающее значение. В этой статье мы рассмотрим шесть популярных зарубежных платежных систем, их основные преимущества и недостатки. 

1. UnionPay

Китайская платежная система, которая стала одной из доступных альтернатив для россиян после ухода Visa и Mastercard. Однако недавние санкции США в отношении банков, выпускающих в том числе карты UnionPay, ослабили их позиции — доверия к их надежности пошатнулось, ведь теперь вполне вероятно ситуация, что карты будут блокировать. 

• Одним из главных плюсов UnionPay — широкая сеть приема карт в Азии, особенно в Китае. То, что надо для путешествий в страны Азии или для тех, кто имеет бизнес в этом регионе. 
•  Возможность выпуска карт в российских банках также можно отнести к плюсам. 
• Поддержка бесконтактных платежей. 

Однако, несмотря на все преимущества, UnionPay имеет и свои недостатки.

1. Главное, что надо знать про эти карты — их работа ограничена  в Европе и США. Это может создать неудобства для тех, кто часто путешествует в эти регионы или совершает покупки в европейских и американских интернет-магазинах. 

2. Вы также можете столкнуться с трудностями при онлайн-покупках на зарубежных сайтах. Некоторые интернет-магазины могут не принимать карты этой систем.

3. Курс конвертации валют может быть менее выгодным по сравнению с другими платежными системами. 

В каких странах можно открыть: Китай, Гонконг, Сингапур, Южная Корея, Тайвань и Макао.

2. Visa и Mastercard

Это два крупнейших игрока на международной финансовой арене. Карты этих платежных систем широко используются по всему миру. Рассмотрим их плюсы и минусы более детально.

Начнем с очевидных достоинств. 

• Широкая сеть приема. Карты Visa/Mastercard принимаются в более чем 200 странах мира, что делает их удобными для путешествий и международных покупок.
• Безопасность. Предлагают высокие стандарты безопасности, включая защиту от мошенничества и возможность блокировки карты в случае утери.
• Программы лояльности. Многие банки предлагают бонусные программы и кэшбэк для держателей карт Visa/Mastercard, что позволяет экономить на покупках.
• Поддержка бесконтактных платежей.  Карты Visa/Mastercard поддерживают технологию бесконтактных платежей.
• Мультивалютные счета. Некоторые банки предлагают карты с мультивалютными счетами, что позволяет избежать дополнительных расходов на конвертацию валют.

Есть ли какие-то ограничения у карт этой платежной системы? Да, имеются. Но всего одно — и то, не явное ограничение, а нюанс. 

При использовании этих платежных систем за границей могут взиматься дополнительные комиссии за конвертацию валют и международные транзакции. 

В каких странах можно открыть: Казахстан, Армения, Киргизия, Грузия, Турция, ОАЭ — самые популярные сейчас направления у россиян. Оформить карту можно самостоятельно, отправившись в одну из этих стран, или же удаленно через сервисы-посредники, например, Easypay.World, avo.cards, Visatut.one,  manymany.cards. 

3. American Express 

American Express (Amex) — это международная финансовая компания, известная своими премиальными кредитными и дебетовыми картами. 

Итак, какие же плюсы есть у этих карт. 

• Владельцы карт могут рассчитывать на круглосуточную поддержку, быстрое разрешение проблем и персонализированные услуги.
• Amex предлагает одни из лучших программ лояльности на рынке. Вы можете накапливать бонусные баллы за каждую покупку, а потом обменять их на путешествия, товары, услуги и даже кэшбэк. Программы, такие как Membership Rewards, дают широкий выбор вознаграждений.
• Владельцы премиальных карт American Express, таких как Platinum или Centurion, получают доступ к эксклюзивным привилегиям, включая доступ в VIP-залы аэропортов, страхование путешествий, консьерж-сервис и специальные предложения от партнеров.
• American Express уделяет большое внимание безопасности транзакций. Карты оснащены современными технологиями защиты от мошенничества, а также предлагают возможность быстро заблокировать карту в случае утери или кражи.
• Внутри США карты American Express принимаются практически везде, что делает их удобными для повседневного использования и путешествий по стране.

Есть ли у таких премиальных карт недостатки? Разумеется. 

Начнем с высоких комиссий за обслуживание и транзакции. Это особенно заметно при использовании карт за пределами США, где могут взиматься дополнительные комиссии за конвертацию валют и международные транзакции.

Хотя карты Amex широко принимаются в США, в других странах их принятие может быть ограничено. Многие торговые точки и интернет-магазины в Европе, Азии и других регионах могут не принимать их. 

Надо понимать, что для получения премиальных карт American Express, таких как Platinum или Centurion, предъявляются высокие требования к доходам и кредитной истории. Это делает их недоступными для некоторых категорий пользователей. В сравнении с теми же Visa и Mastercard, у American Express может быть меньше партнеров, предлагающих кэшбэк и скидки.

В каких странах можно открыть: США, Канада, Великобритания, Германия, Франция, Австралия, Сингапур, Гонконг и ОАЭ.

4. Discover

Еще одна  американская платежная система. Карточные продукты рассчитаны на массовый сегмент со средним доходом и ориентированы на кредитные программы с бонусами.Что же предлагает она своим клиентам? 

• Весьма интересные программы лояльности с кэшбэком на определенные категории покупок.
• Относительно невысокие комиссии за обслуживание и транзакции.
• Многие карты не имеют годовой платы — и это весомый плюс. 

Картами Discover сложно пользоваться за пределами США, что является значительным недостатком для россиян. К тому же, чтобы получить эту карту и открыть счет вам придется лично обращаться в американский банк. При этом важно будет соблюсти ряд бюрократических условий. 

Не забывайте и о высоких комиссиях за конвертацию валют и международные транзакции. Некоторые предложения и программы лояльности могут быть недоступны для нерезидентов США. В сравнении с другими платежными системами, такими как Visa и Mastercard, у Discover может быть меньше партнеров, предлагающих кэшбэк и скидки.

В каких странах можно открыть: США, Канада, Мексика, Китай, Япония, Южную Корея, Сингапур и Гонконг.

6. JCB (Japan Credit Bureau)

JCB — платежная система, широко используемая в Японии и других странах Азии. Какие плюсы есть у этих карт?

• Достаточно привлекательные программы лояльности, включая бонусные баллы и скидки.
• К услугам владельцев премиальных карт JCB — доступ в VIP-залы аэропортов, страхование путешествий и специальные предложения от партнеров.

Минусы:

В каких странах можно открыть: Япония, Южная Корея, Тайвань, Гонконг, Сингапур, Таиланд, Филиппины и Малайзия.

Заключение

Выбор зарубежной банковской карты для россиян в 2024 году связан с определенными трудностями, но возможности для нас все еще существуют. При выборе карты стоит учитывать несколько моментов:

Важно помнить, что ситуация с международными платежами для россиян постоянно меняется — важно «держать руку на пульсе» и следить за тенденциями. Мы советуем всегда иметь несколько запасных вариантов — например, карты Visa и Mastercard — для контактов с Европой и США, и UnionPay — для азиатского рынка. Как говорится, ни к чему хранить яйца в одной корзине — целее будут.