Где взять кредит в ноябре 2024 года: сравнили условия в банках

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, где выгоднее оформить кредит и, какие условия предлагают банки сегодня.

Bankiros.ru составил рейтинг кредитов за ноябрь 2024 года, сравнили условия и посчитали переплату в разных банках. Узнайте, где взять в долг 100 тысяч рублей на год.

При отборе мы сравнивали:

  • Минимальные и максимальные ставки (полная стоимость кредита);
  • Наличие льготных условий для определенных категорий заемщиков;
  • Общую переплату по кредиту при максимальной ставке;
  • Региональную доступность банковских продуктов;
  • Возможность оформления кредита онлайн;
  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Требования к трудоустройству и возрасту заемщика;
  • Условия обязательного страхования и штрафы за просрочку.

По данным Bankiros.ru, средняя сумма по кредитам за последний месяц составила 127 022 рубля, а средний срок – 15 месяцев (чуть больше года). Для удобства анализа мы округлили параметры до 100 тысяч рублей на год.

По сравнению с августом 2024 года сумма и срок кредитов снизились: тогда средние показатели составляли 528 884 рубля и 41 месяц (примерно три с половиной года). Это связано с ростом ключевой ставки, который вынудил банки повышать процентные ставки. В результате кредиты стали менее выгодными для заемщиков и запрашиваемая сумма и срок заметно сократились.

1. Кредит Наличными от РНКБ

Кредит от банка РНКБ предлагает привлекательные условия для зарплатных клиентов. Страховка не влияет на процентную ставку, что упрощает восприятие условий. Подача заявки и получение денег возможны онлайн. Доступно для оформления всем заемщикам, включая пенсионеров и студентов.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

25,7%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

26,3%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

есть

Не оценивается

Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК

14 811 рублей

145 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во многих регионах

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

да

5 баллов

Перечень документов

Без справок через Госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение часа

7 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

от 21 до 70 лет

10 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 3 месяцев

3 балла

поручительство

Без поручительства

4 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не влияет

5 баллов

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

179 баллов

Оформить заявку можно здесь.

2. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»

Этот кредит от Газэнергобанка отличается тем, что страховка не влияет на процентную ставку, что делает условия более понятными и прозрачными для заемщиков. Оформление заявки возможно онлайн, а средства поступают на картсчет.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

1,9%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

25,4%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК

14 286 рублей

160 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

В некоторых регионах

0 баллов

возможность оформления и получения денег онлайн

можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет

5 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

без справок через Госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

до двух дней

3 балла

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

от 23 до 70 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

менее трех месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не влияет на ставку

5 баллов

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

ежемесячно аннуитетными платежами

Не оценивается

Итого

188 баллов

Оформить заявку можно здесь.

3. Кредит наличными от «Хоум Банка»

Хоум Банк предлагает кредит наличными с возможностью получения денег без посещения офиса. Кредит отличается быстрым рассмотрением заявки и наличием онлайн-оформления.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

14,86%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

28,355%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК

15 983 рублей

130 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во многих регионах

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

можно получить деньги без посещения офиса

5 баллов

Перечень документов

не указано

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение часа

6 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

от 18 до 85 лет

10 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 3 месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

Страхование заемщика не обязательно

0 баллов

Штраф за просрочку

0,1%

0 баллов

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

157 баллов

Оформить заявку можно здесь.

4. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»

Этот кредит можно оформить только в офисе, что ограничивает удобство для некоторых клиентов. Страхование может существенно повлиять на процентную ставку.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

28,8%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

32,8%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата при максимальной ставке

18 643

115 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большинстве

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

можно оформить онлайн

5 баллов

Перечень документов

не указано

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение часа

6 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

от 20 до 70 лет

10 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 3 месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

ставка выше при отказе от страховки

2 балла

Штраф за просрочку

0,1%

0 баллов

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы
  • ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

144 балла

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

5. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»

Этот кредит можно оформить только в офисе, что ограничивает удобство для некоторых клиентов. Страхование может существенно повлиять на процентную ставку.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

14,760%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

33,4%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК

19 000 рублей

100 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во многих регионах

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

нет

минус 5 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

нужны бумажные документы

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение часа

6 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

от 21 до 66 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от трех месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

со страхованием ставка ниже

2 балла

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО

Не оценивается

Итого

111 баллов

Оформить заявку можно здесь.

6. Быстрый кредит от Банка «Синара»

Банк Синара предлагает быстрый кредит с возможностью онлайн-оформления и получения средств. Однако, ставка по кредиту достаточно высока, особенно на максимальной границе.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

11,9%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

34,9%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата при максимальной ставке

19 895 рублей

85 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большей части страны

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

можно получить онлайн

5 баллов

Перечень документов

не указано

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение часа

6 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

от 23 до 75 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 3 месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не указано

0 баллов

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

104 балла

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

7. Кредит Наличными без залога (с безопасной доставкой карты) от «Т-Банка»

Кредит от Т-Банка предлагает возможность оформления и получения кредита онлайн. Условия кредита достаточно гибкие, однако процентная ставка высокая.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

29,9%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

34,9%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата при максимальной ставке

19 895 рублей

60 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во всех

5 баллов

возможность оформления и получения денег онлайн

можно оформить и получить онлайн

5 баллов

Перечень документов

без справок через госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение часа

6 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

Возраст от 18 до 70 лет

10 баллов

Требование к трудоустройству

не указано

0 баллов

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не указано

0 баллов

Штраф за просрочку

0,5%

0 баллов

Как погашается

  • Банкоматы
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

60 баллов

Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.

8. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»

Кредит от «Промсвязьбанка» позволяет получить средства на любые цели с возможностью оформления онлайн. Однако ставки здесь выше, особенно при отказе от страховки.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

21,3%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

35%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

Если в ставке в столбце “Категория заемщика” стоит “Клиент банка”

Не оценивается

Переплата при максимальной ставке

19 955 рублей

45 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большинстве регионов

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

для подачи документов нужно идти в офис, деньги можно получить онлайн

минус 5 баллов

Перечень документов

нужно подать документы в банк

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение часа

6 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65).

от 21 до 65 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 4 месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

ставка ниже при отказе от страховки

2 балла

Штраф за просрочку

0,6%

0 баллов

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

59 баллов

9. Потребительский кредит от «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предлагает выгодные условия кредитования с возможностью оформления заявки онлайн. Для клиентов банка предусмотрены упрощенные требования и минимальный пакет документов. Пенсионеры и зарплатные клиенты могут рассчитывать на особые условия.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

14,7%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

35,3%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

есть

Не оценивается

Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК

20 135 рублей

30 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во многих регионах

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

деньги можно получить онлайн

5 баллов

Перечень документов

не указано

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение дня

4 балла

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65)

от 18 до 85 лет

10 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 4 месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

страхование не обязательно

5 баллов

Штраф за просрочку

20% годовых

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

57 баллов

10. Кредит наличными от «ВТБ банка»

Банк предлагает выгодные ставки для зарплатных клиентов и возможность дистанционного оформления. Срок рассмотрения заявки в течение часа.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка (из полной стоимости кредита)

27,6%

Не оценивается

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

36,7%

Не оценивается

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата при максимальной ставке

20 974

15 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во всех

5 баллов

возможность оформления и получения денег онлайн

можно получить деньги онлайн

5 баллов

Перечень документов

без справок через госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение часа

6 баллов

Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65).

от 23 до 75 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

общий стаж от года

5 баллов

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не указано

0 баллов

Штраф за просрочку

0,1%

0 баллов

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

51 балл

В ежемесячный нерекламный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на сайте.

Что в итоге:

  • Оформление и получение денег онлайн доступно в банках РНКБ, Газэнергобанк, Хоум Банк, МТС Банк, Синара и Т-Банк;
  • Льготные условия для зарплатных клиентов предлагаются только в РНКБ и Промсвязьбанке;
  • Отсутствие влияния страховки на ставку есть в РНКБ и Газэнергобанке;
  • Наименьшая переплата зафиксирована в Газэнергобанке (14 286 рублей);
  • Самый короткий срок рассмотрения заявки (до одного часа) предлагают РНКБ, Хоум Банк, МТС Банк, Ингосстрах Банк, Синара и Т-Банк;
  • Самая низкая максимальная ставка зафиксирована в Газэнергобанке (25,4%);
  • Возможность подачи заявки без справок через Госуслуги доступна в банках РНКБ, Газэнергобанк, Хоум Банк, МТС Банк и Т-Банк;
  • Подобрать кредит можно тут;
  • Выбрать кредитную карту можно здесь.

Источник: Bankiros.ru

Данные о правообладателе фото и видеоматериалов взяты с сайта «Bankiros.ru», подробнее в Правилах сервиса
Анализ
×
ПАО "БАНК ВТБ"
Сфера деятельности:Финансы
517
СПАО "ИНГОССТРАХ"
Сфера деятельности:Страхование
125
ПАО "РНКБ БАНК"
Сфера деятельности:Финансы
35
ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"
Сфера деятельности:Финансы
277
ПАО "СОВКОМБАНК"
Сфера деятельности:Финансы
259