Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, где выгоднее оформить кредит и, какие условия предлагают банки сегодня.
Bankiros.ru составил рейтинг кредитов за ноябрь 2024 года, сравнили условия и посчитали переплату в разных банках. Узнайте, где взять в долг 100 тысяч рублей на год.
При отборе мы сравнивали:
- Минимальные и максимальные ставки (полная стоимость кредита);
- Наличие льготных условий для определенных категорий заемщиков;
- Общую переплату по кредиту при максимальной ставке;
- Региональную доступность банковских продуктов;
- Возможность оформления кредита онлайн;
- Сроки рассмотрения заявки;
- Требования к трудоустройству и возрасту заемщика;
- Условия обязательного страхования и штрафы за просрочку.
По данным Bankiros.ru, средняя сумма по кредитам за последний месяц составила 127 022 рубля, а средний срок – 15 месяцев (чуть больше года). Для удобства анализа мы округлили параметры до 100 тысяч рублей на год.
По сравнению с августом 2024 года сумма и срок кредитов снизились: тогда средние показатели составляли 528 884 рубля и 41 месяц (примерно три с половиной года). Это связано с ростом ключевой ставки, который вынудил банки повышать процентные ставки. В результате кредиты стали менее выгодными для заемщиков и запрашиваемая сумма и срок заметно сократились.
1. Кредит Наличными от РНКБ
Кредит от банка РНКБ предлагает привлекательные условия для зарплатных клиентов. Страховка не влияет на процентную ставку, что упрощает восприятие условий. Подача заявки и получение денег возможны онлайн. Доступно для оформления всем заемщикам, включая пенсионеров и студентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 25,7% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,3% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 14 811 рублей | 145 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | Без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 7 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 21 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 179 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Этот кредит от Газэнергобанка отличается тем, что страховка не влияет на процентную ставку, что делает условия более понятными и прозрачными для заемщиков. Оформление заявки возможно онлайн, а средства поступают на картсчет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 1,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 25,4% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 14 286 рублей | 160 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | до двух дней | 3 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | менее трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается | ежемесячно аннуитетными платежами | Не оценивается |
Итого | 188 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредит наличными от «Хоум Банка»
Хоум Банк предлагает кредит наличными с возможностью получения денег без посещения офиса. Кредит отличается быстрым рассмотрением заявки и наличием онлайн-оформления.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,86% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 28,355% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 15 983 рублей | 130 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги без посещения офиса | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Страхование заемщика не обязательно | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 157 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»
Этот кредит можно оформить только в офисе, что ограничивает удобство для некоторых клиентов. Страхование может существенно повлиять на процентную ставку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 28,8% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 32,8% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 18 643 | 115 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 20 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка выше при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 144 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Этот кредит можно оформить только в офисе, что ограничивает удобство для некоторых клиентов. Страхование может существенно повлиять на процентную ставку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,760% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 33,4% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 19 000 рублей | 100 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 21 до 66 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | со страхованием ставка ниже | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 111 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Быстрый кредит от Банка «Синара»
Банк Синара предлагает быстрый кредит с возможностью онлайн-оформления и получения средств. Однако, ставка по кредиту достаточно высока, особенно на максимальной границе.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 11,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 34,9% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 19 895 рублей | 85 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 104 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
7. Кредит Наличными без залога (с безопасной доставкой карты) от «Т-Банка»
Кредит от Т-Банка предлагает возможность оформления и получения кредита онлайн. Условия кредита достаточно гибкие, однако процентная ставка высокая.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 34,9% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 19 895 рублей | 60 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить и получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | Возраст от 18 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | не указано | 0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,5% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 60 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
8. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»
Кредит от «Промсвязьбанка» позволяет получить средства на любые цели с возможностью оформления онлайн. Однако ставки здесь выше, особенно при отказе от страховки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 21,3% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | Если в ставке в столбце “Категория заемщика” стоит “Клиент банка” | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 19 955 рублей | 45 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | для подачи документов нужно идти в офис, деньги можно получить онлайн | минус 5 баллов |
Перечень документов | нужно подать документы в банк | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 65 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка ниже при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,6% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 59 баллов | |
9. Потребительский кредит от «Совкомбанка»
«Совкомбанк» предлагает выгодные условия кредитования с возможностью оформления заявки онлайн. Для клиентов банка предусмотрены упрощенные требования и минимальный пакет документов. Пенсионеры и зарплатные клиенты могут рассчитывать на особые условия.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,7% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,3% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 20 135 рублей | 30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | деньги можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение дня | 4 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | страхование не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% годовых | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 57 баллов | |
10. Кредит наличными от «ВТБ банка»
Банк предлагает выгодные ставки для зарплатных клиентов и возможность дистанционного оформления. Срок рассмотрения заявки в течение часа.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 27,6% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 36,7% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 20 974 | 15 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | общий стаж от года | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 51 балл | |
В ежемесячный нерекламный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на сайте.
Что в итоге:
- Оформление и получение денег онлайн доступно в банках РНКБ, Газэнергобанк, Хоум Банк, МТС Банк, Синара и Т-Банк;
- Льготные условия для зарплатных клиентов предлагаются только в РНКБ и Промсвязьбанке;
- Отсутствие влияния страховки на ставку есть в РНКБ и Газэнергобанке;
- Наименьшая переплата зафиксирована в Газэнергобанке (14 286 рублей);
- Самый короткий срок рассмотрения заявки (до одного часа) предлагают РНКБ, Хоум Банк, МТС Банк, Ингосстрах Банк, Синара и Т-Банк;
- Самая низкая максимальная ставка зафиксирована в Газэнергобанке (25,4%);
- Возможность подачи заявки без справок через Госуслуги доступна в банках РНКБ, Газэнергобанк, Хоум Банк, МТС Банк и Т-Банк;
- Подобрать кредит можно тут;
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
Источник: Bankiros.ru