Несмотря на высокие процентные ставки, петербуржцы не теряют интерес к заемным средствам.
По итогам минувшего октября Санкт-Петербург занял четвертое месте среди регионов России по числу выданных кредитных карт (62 тыс. штук). По этому показателю впереди Северной столицы оказались лишь Москва (118,2 тыс.), Московская область (86,9 тыс.) и Краснодарский край (63,7 тыс.), свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), опубликованные на этой неделе.
Хотя число выданных кредиток в целом по стране упало на 21,9% до 1,58 млн (в январе 2024 года было 2,03 млн), можно констатировать, что, несмотря на жесткую политику Банка России, который в рамках борьбы с инфляцией стремится охладить кредитный рынок, россияне не теряют интерес к заемным средствам.
Еще весной этого года число граждан, которые пользуются кредитными продуктами, достигло 50 млн человек — это больше 40% населения России в возрасте старше 16 лет.
«За год число заемщиков, имеющих только банковский кредит, увеличилось на 4,3 млн человек (+11%), а заемщиков МФО (микрофинансовых организаций)— на 500 тыс. человек», — сообщил тогда Центробанк.
По данным ЦБ, в 2024 году продолжает наблюдаться значительный рост долговой нагрузки населения.
Фото: Image by freepik
Высокая ставка кредитам не помеха
С одной стороны, россияне, пользуясь высокими ставками по вкладам, разместили в банках рекордную сумму сбережений — около 52 трлн рублей. С другой стороны, если сравнивать с показателями 2023 года, средний размер долгов физлиц вырос на 15%.
В числе основной причины эксперты называют как раз рост числа выданных кредитов, в первую очередь, потребительских. Самыми популярными товарами, приобретаемыми в долг, стали бытовая техника, электроника и мебель. Хотя в потребительском кредитовании нет льготных программ, которые были широко распространены, например, в ипотеке, его разогревает увеличение доходов граждан и уже отмеченный выше рост популярности кредитных карт — многие люди «распробовали» их возможности, включая грейс-период (отрезок времени, в который по заемным средствам не нужно выплачивать проценты).
Вопреки звучавшим ранее опасениям, вовсе не замерла активность и на рынке автомобильного кредитования. Как отмечал недавно «РосБалт», петербуржцы продолжают брать автозаймы, несмотря на рост цен.
А вот на ипотечном рынке изменения наиболее заметны. Глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на этой неделе с программным докладом в Госдуме, назвала прекращение безадресной льготной ипотеки и ужесточение мер против закредитованности граждан необходимыми мерами, отметив, что это привело к желаемому результату — замедлению (но не прекращению) увеличения числа кредитов, выдаваемых на покупку жилья.
В итоге, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в октябре объем ипотечных кредитов в Петербурге резко снизился (минус 29% по сравнению с прошлогодними показателями за этот же период). В Ленинградской области падение еще больше — минус 31%.
Фото: 1MI/Маргарита Губанова
Больше кредитов — тяжелее бремя
Рост долговой нагрузки все больше беспокоит российские власти. Первый замминистра труда и социальной защиты РФ Ольга Баталина, выступая в конце августа на Всероссийском форуме «Развитие малых городов и исторических поселений», привела данные, согласно которым ежемесячный платеж по ипотеке для 55% семей составляет 30% семейного дохода, а для каждой четвертой семьи — это более половины дохода.
«Растет закредитованность семей, а это является серьезным барьером для роста рождаемости. При этом мы должны понимать, что ипотека сегодня — не единственное финансовое обременение», — сказала она.
Также Баталина отметила, что правительство видит данные ЦБ, говорящие о том, что растет доля граждан с несколькими кредитами, которые они обслуживают одновременно.
Контекст. В 2023 году задолженность граждан по кредитам выросла на 6,4 трлн рублей, причем львиную долю из них (около 4,5 трлн рублей) составили долги по ипотеке. В общей сложности на конец прошлого года физлица были должны банкам 34,8 трлн рублей. Всего через полгода, к 1 июня, совокупная задолженность по банковским кредитам россиян составила уже 36,07 трлн рублей.
Фото: 1MI
Как обстоят дела в Северной столице
На этом фоне ситуацию в Петербурге нельзя назвать безоблачной — здесь также наблюдается высокий уровень задолженности. Это объясняется особенностями жизни в мегаполисе — относительно высокими доходами, развитой экономикой, наличием многочисленных кредитных организаций.
По уровню закредитованности Санкт-Петербург вошел в топ-15 российских регионов. Таковы данные исследования, подготовленного экспертами Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» медиагруппы «Россия сегодня».
Фото: riarating.ru
Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты.
Неудивительно, что расчет и число людей, испытывающих проблемы с оплатой кредитов. За девять месяцев 2024 года в России было возбуждено 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов по кредитам и займам на 1,44 трлн руб., следует из статистики Федеральной службы судебных приставов (ФССП), которую приводит РБК. При этом нужно учитывать, что в РФ на одного должника может быть открыто несколько исполнительных производств, поэтому количество дел в статистике ФССП не равно числу граждан с просрочками по кредитам.
О том, как выжить в условиях роста ключевой ставки: полезные советы по вкладам и кредитам, читаете в материале «РосБалта».
Михаил Макаров