В 2024 году рынок ипотечного кредитования для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) увеличится всего на 16%.
Рынок ипотеки на ИЖС начал «охлаждаться» с третьего квартала
По оценке ВТБ, в следующем году объём выданных ипотечных кредитов на ИЖС составит более 625 миллиардов рублей. Это на 16% больше, чем в 2023 году. В прошлом году сегмент показал четырёхкратный рост продаж.
Значительное замедление темпов роста связано с ужесточением государственной поддержки и ростом рыночных ставок. Об этом сообщил Сергей Бабин, руководитель управления «Ипотечное кредитование» ВТБ, на форуме «ИЖС.Северо-Запад».
Рынок ипотеки на ИЖС, как и весь рынок жилищного кредитования, начал «охлаждаться» в третьем квартале. В это время завершилась программа массовой государственной поддержки, а по «семейной» и IT-ипотеке сузился круг потенциальных заёмщиков. Кроме того, было введено требование проводить расчёты только по договору подряда с использованием эскроу-счетов.
Дополнительным фактором, сдерживающим рост, стало повышение стоимости рыночных кредитов вслед за ключевой ставкой. В результате за июль-сентябрь россияне получили на строительство домов на 36% меньше кредитных средств, чем во втором квартале.
В октябре-декабре, по оценке ВТБ, продажи ипотеки на ИЖС сократятся примерно на четверть по сравнению с предыдущими тремя месяцами.
«Рыночные программы сейчас не пользуются популярностью, а по государственным программам все расчёты за частные дома теперь должны проходить с использованием эскроу-счетов. Сегмент только приспосабливается к новым условиям: подрядчиков, работающих по новой схеме, пока мало, поэтому выдачи ипотеки «забуксовали» и в этом сегменте. По итогам 2024 года рост рынка будет обеспечен исключительно за счёт увеличения среднего чека, поскольку количество сделок может сократиться на 12% по сравнению с предыдущим годом. В следующем году рынок продолжит сжиматься», — отметил Сергей Бабин.
Ранее в этом году ВТБ увеличил максимальный размер кредита для льготного ИЖС. Клиенты могут получить увеличенную сумму по оптимальной ставке, комбинируя государственные программы с рыночными.
При строительстве дома в Москве, Санкт-Петербурге и их областях по «семейной» ипотеке доступно до 30 миллионов рублей, в остальных регионах — до 15 миллионов. По IT-ипотеке максимальная сумма кредита на ИЖС может достигать 18 миллионов рублей для всех регионов, где действует эта государственная программа (по стандартным условиям — 9 миллионов).
Минимальный первоначальный взнос по комбинированной ипотеке в ВТБ составляет 20,1%. Для клиентов, которые не соответствуют условиям государственных программ, банк предлагает инструмент, который позволяет снизить ставку до 0,01–9% на первые несколько лет и до 13,9% годовых на весь срок договора. Эта опция доступна при условии субсидий подрядчика, аналогично рынку новостроек. Использование счетов эскроу не является обязательным.