Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) составило портрет среднестатистического заемщика по итогам кредитования россиян в октябре 2024 г.
Средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) российского заемщика в октябре составил 735 баллов. Это на 1 пункт ниже, чем в сентябре текущего года, когда ИКР был равен 736 баллам и на 10 пунктов ниже, чем в октябре прошлого года, когда этот показатель был равен 745 баллам. Самый низкий кредитный рейтинг был у заемщиков до 25 лет – 662 балла, самый высокий – 781 балл – у тех, кто старше 65 лет. У заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет в среднем рейтинг составил 704 балла, а у заемщиков в возрасте от 45 до 65 лет – 750 баллов.
Наибольшее количество кредитов в октябре банки выдали заемщикам в возрасте 25-45 лет, на их долю приходится 56% от общего количества и 63% от общего объема ссуд во всех сегментах кредитования. На втором месте по кредитной активности – заемщики в возрасте 45-65 лет, на долю которых пришлось 25% от общего количества и 28% от общего объема выдач. Молодежь до 25 лет оформила 15% от общего количества кредитов, что составило 7% от их общего объема в денежном эквиваленте. На долю тех, кто старше 65 лет, пришлось всего 4% от общего количества выдач и 2% от их объема. 53% кредитных договоров, включая такие формы ссуд, как ипотека, были зарегистрированы на женщин.
POS-КРЕДИТОВАНИЕ
Чаще всего к POS-кредитованию прибегали женщины: в октябре они оформили на себя 68% кредитов со средним размером 83,31 тыс. руб. и средним сроком погашения 18 мес. (1 год 6 мес.) Мужчины в среднем оформляли более крупные POS-кредиты на более длительный срок: 98,13 тыс. кредитов на 21 мес. (1 год 9 мес.).
Наиболее востребованы товарные кредиты были у заемщиков 25-45 лет, на эту возрастную группу пришлось 56% от общего количества и 58% от общего объема выдач. Менее всего POS-кредиты были интересны людям старше 65 лет: на их долю пришлось по 4% от общего количества и объема выдач. Самые крупные суммы POS-кредитов банки одобряли заемщикам в возрасте 45-65 лет – 93,20 тыс. руб., самые скромные – молодежи до 25 лет – 69,48 тыс. руб. Разница между самым длительным и самым коротким средним сроком кредитования в сегменте составила 2 мес. На 20 мес. банки кредитовали в основном заемщиков до 25 и старше 65 лет, на 18 мес. – заемщиков 45-65 лет.
КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ
Кредиты наличными чаще всего в октябре оформляли мужчины, на их долю пришелся 51% таких ссуд. Средний срок кредитования в этом сегменте был одинаков и для мужчин, и для женщин – 27 мес. (2 года 3 мес.), а вот суммы кредитования различались: у женщин – в среднем 144,24 тыс. руб., у мужчин – 181,76 тыс. руб.
Наличные были наиболее востребованы у заемщиков 25-45 лет, на их долю пришлось 67% от общего количества и 63% от общего объема выдач. Россиянам старше 65 лет кредиты наличными были интересны еще меньше, чем POS-ссуды: на долю таких заемщиков пришлось всего по 2% от общего количества и объема выдач. Разница в размере среднего чека для разных возрастных групп составила чуть меньше 150 тыс.: молодежи до 25 лет банки одобряли суммы в среднем не выше 88 тыс. руб., а людям в возрасте 45-65 лет – около 235 тыс. руб. Самые короткие сроки кредитования наличными – 26 мес. (2 года 2 мес.) – фигурировали в договорах заемщиков 25-45 лет, а самые долгие – 33 мес. (2 года 9 мес.) – у заемщиков старше 65 лет.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Кредитные карты пользовались у женщин большей популярностью, чем у мужчин: в 54 случаях из 100 кредитка в октябре оформлялась именно женщиной. Лимит у женщин был чуть меньше: 122,18 тыс. руб. против 147,88 тыс. руб. у мужчин.
45% договоров на кредитные карты были оформлены клиентами банков в возрасте от 25 до 45 лет, на их долю пришлось 48% от общего одобренного лимита. Меньше всего карты интересовали граждан старше 65 лет: на них было оформлено всего 6% от общего количества кредиток и 5% от их общего лимита. Разница в средних лимитах разных возрастных групп превысила 90 тыс. руб. Молодежи до 25 лет банки одобряли карты с лимитом в среднем около 75 тыс. руб, а гражданам 45-65 лет – почти на 170 тыс. руб.
АВТОКРЕДИТЫ
Автокредиты были больше востребованы мужчинами, они оформили 63% таких ссуд. Средний чек у кредитующихся ради покупки авто мужчин и женщин отличался на 30 тыс. руб.: 1,45 и 1,42 млн руб. соответственно. Средний срок кредитования разнился незначительно: 70 мес. (5 лет 10 мес.) – у мужчин и 71 мес. – у женщин.
59% от общего количества выдач ссуд на машины пришлось на 25-45-летних заемщиков, их доля в общем объеме автокредитования составила 61%. Меньше всего кредиты на машины интересовали тех, кому больше 65 лет: на их счет пришлось 3% от общего количества и 2% от общего объема кредитования в сегменте. 300 тыс. руб. составило колебание среднего чека на авто в кредит для граждан разных возрастных категорий. Тем, кому меньше 25 и больше 65 лет, банки одобряли кредиты в среднем на 1,17 млн руб.; 25-45-летним – на 1,47 млн руб.; 45-65-летним – на 1,45 млн руб. Самые долгие сроки кредитования предоставляли молодежи до 25 лет – 75 мес. (6 лет 3 мес.), самые короткие – людям старшего поколения – 59 мес. (4 года 11 мес.).
ИПОТЕКА
Договоры на ипотечное кредитование чаще всего (56%) были зарегистрированы на женщин. Средний размер ипотеки, оформленной в октябре женщинами, был равен 3,64 млн руб., а мужчинами – на 650 тыс. больше: 4,29 млн руб. Разница в сроке кредитования составила 8 месяцев: женщин кредитовали на 251 мес. (20 лет 11 мес.), мужчин – на 259 мес. (21 год 7 мес.).
Подавляющее большинство ипотечных кредитов оформили граждане в возрасте 25-45 лет, на их долю пришлось 70% от общего количества выдач таких ссуд и 76% от их объема. Заемщики старше 65 лет заняли наименьшую долю в ипотечном кредитовании: 2% от общего количества и 1% от общего объема. Колебания среднего размера кредита в сегменте ипотеки в зависимости от возраста заемщика составили более 2,5 млн руб. Будущим собственникам недвижимости моложе 25 лет предоставляли кредиты в среднем на 2,98 млн руб.; 25-45-летним – на 4,25 млн руб.; 45-65-летним – на 3,36 млн руб.; 65-летним и старше – на 1,48 млн руб. Разброс сроков кредитования доходил до 15 лет: молодежь до 25 лет брала ипотеку в среднем на 267 мес. (22 года 3 мес.); поколение 25-45-летних – на 277 мес. (23 года 1 мес.); заемщики 45-65 лет уложились в среднем в срок равный 192 мес. (16 лет); старшее поколение оформляло ипотеку на 87 мес. (7 лет 3 мес.).
Кредитование заемщиков разных возрастных групп в октябре 2024 г.
| POS-кредиты | Автокредиты | Ипотека | Кредитные карты | Кредиты наличными | ВСЕ КРЕДИТЫ | ||||||||||||||||
| Доля в общем кол-ве, % | Доля в общем объеме, % | Средний чек, тыс. руб. | Средний срок, мес. | Доля в общем кол-ве, % | Доля в общем объеме, % | Средний чек, млн руб. | Средний срок, мес. | Доля в общем кол-ве, % | Доля в общем объеме, % | Средний чек, млн руб. | Средний срок, мес. | Доля в общем кол-ве, % | Доля в общем объеме, % | Средний чек, тыс. руб. | Доля в общем кол-ве, % | Доля в общем объеме, % | Средний чек, тыс. руб. | Средний срок, мес. | Доля в общем кол-ве, % | Доля в общем объеме, % | |
| до 25 лет | 12% | 10% | 69,48 | 20 | 6% | 5% | 1,17 | 75 | 6% | 5% | 2,98 | 267 | 20% | 11% | 75,38 | 12% | 6% | 87,56 | 27 | 15% | 7% |
| 25 — 45 лет | 56% | 58% | 90,25 | 19 | 59% | 61% | 1,47 | 71 | 70% | 76% | 4,25 | 277 | 45% | 48% | 142,37 | 67% | 63% | 155,51 | 26 | 56% | 63% |
| 45 — 65 лет | 28% | 29% | 93,20 | 18 | 33% | 33% | 1,45 | 69 | 22% | 19% | 3,36 | 192 | 29% | 36% | 167,45 | 19% | 28% | 236,39 | 29 | 25% | 28% |
| 65 лет и старше | 4% | 4% | 79,76 | 20 | 3% | 2% | 1,17 | 59 | 2% | 1% | 1,48 | 87 | 6% | 5% | 100,18 | 2% | 2% | 174,79 | 33 | 4% | 2% |
ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ)
Объединённое Кредитное Бюро создано в 2004 году и является крупнейшим бюро России по объему базы данных. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов ОКБ обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов, до комплексных решений по управлению портфелем и предотвращению мошенничества. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, КПК, страховых компаний и операторов связи.
Также ОКБ развивает онлайн-платформу Кредистория для всех, кто хочет самостоятельно управлять своей финансовой репутацией. Сервисы Кредистории помогают разобраться в кредитной истории, найти правильное финансовое решение и получить умную помощь по подбору финансовых услуг.