Банки активно предлагают вклады со ставками выше 25% при условии участия в программе долгосрочных сбережений (ПДС), но вкладчикам нужно внимательно ознакомиться с условиями таких продуктов, рассказал заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин в комментарии Банки.ру.
В начале ноября Сбербанк запустил новый срочный вклад «Забота о будущем» с доходностью 25% годовых при условии участия в программе долгосрочных сбережений (ПДС) от СберНПФ. Похожий вклад запустил и ВТБ: банк предложил вклад «Двойная выгода» со ставкой 28% при условии заключения договора долгосрочных сбережений.
Обычный депозит выгоднее?
Как объясняет Шамин, повышенные ставки по таким продуктам выглядят весьма привлекательно для вкладчиков, поскольку они, как правило, даже несколько превышают доходность стандартных кратко- и среднесрочных вкладов, по которым в условиях продолжающейся жесткой денежно-кредитной политики банки предлагают более выгодные условия, чем по длинным депозитам.
«Но нужно внимательно ознакомиться с условиями каждого продукта, поскольку высокая ставка может применяться не ко всей сумме вклада, а пропорционально вложениям в программу долгосрочных сбережений. Поэтому, в зависимости от условий, вкладчику может быть выгоднее открыть традиционный среднесрочный вклад: многие банки сегодня и так предлагают ставки выше 20% с привычными условиями, а также возможностью капитализации процентов, пополнения и даже частичного снятия средств», — сказал эксперт.
Вкладчикам, как советует Шамин, стоит внимательно изучить условия участия в программах НПФ и быть готовыми к возможным ограничениям в управлении своими средствами.
«Только после тщательного анализа всех факторов можно сделать обоснованный выбор, соответствующий финансовым целям вкладчика и допустимым рискам», — обращает внимание он.
Будет ли спрос
Спрос на такие вклады, по мнению эксперта, будет в первую очередь зависеть от доходности стандартных депозитных продуктов, поскольку далеко не все граждане готовы к участию в программах негосударственных пенсионных фондов.
«В условиях экономической неопределенности потенциальные вкладчики могут предпочесть краткосрочные депозиты или накопительные счета», — считает Шамин.
При этом для банков такие предложения, как отмечает эксперт, служат способом привлечь длинные деньги и снизить потребность в краткосрочном рефинансировании.
«С этой же целью растут ставки и по обычным долгосрочным вкладам. В условиях высокой ключевой ставки кредитные учреждения стремятся обеспечить стабильную финансовую базу как минимум на ближайший год. Однако спрос на длинные вклады пока что остается на прежнем уровне, так как вкладчики ожидают продолжения волны роста “ключа” и преимущественно размещают вклады на три и шесть месяцев, чтобы после окончания текущего вклада разместить деньги на более выгодных условиях по ставке», — заключает Шамин.
Самые прибыльные* вклады на три месяца
Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в октябре их доля в спросе равнялась 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
- «Доход», Уралсиб
- «ВТБ вклад», ВТБ
* Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.