Ставки ипотеки продолжают расти и на этом фоне количество сделок с использованием кредитов постепенно снижается. По данным агентства Est-a-Tet, в старых границах Москвы доля ипотечных сделок в третьем квартале опустилась до 59%, годом ранее она находилась на уровне 75%. В Новой Москве доля сделок с ипотекой снизилась до 79%, в III квартале 2023 года она находилась на уровне 87%. И в Московской области доля ипотеки за третий квартал опустилась до 80%, годом ранее она находилась на уровне 86%. Что же делать тому, кто хотел бы решить свой квартирный вопрос как можно скорее? Последовать за трендом и отказаться от ипотеки и покупки квартиры? Или есть другие стратегии? Рассказываем!
Предложения от застройщиков
После окончания в июле 2024 года действия программы ипотеки с господдержкой для первичного рынка застройщики начали активно предлагать программы с субсидированными ставками кредитов. Делается это для стимулирования спроса.
Обычно пониженная ставка действует в первые год-два после заключения договора долевого участия или до того, как дом будет построен и сдан в эксплуатацию. После этого начинают действовать стандартные условия ипотеки. Несмотря на ограничения по времени, такие предложения стали пользоваться растущим спросом — доля программ от застройщиков в общем объеме сделок на первичном рынке выросла с 3 до 8%.
Еще один тренд — скидки для определенных категорий покупателей, например, для тех, кто готов сразу оплатить всю сумму. Сегодня более 60% девелоперских компаний предлагают покупку квартир с определенными скидками.
Многие покупатели, решив воспользоваться программой кредитования с субсидированной ставкой от застройщика или скидкой, намерены в ближайшем будущем, после изменения ставок на ипотечном рынке, рефинансировать кредит.
Что такое рефинансирование и когда о нем стоит подумать?
Рефинансирование кредита — это процесс замены существующего кредита на новый, с целью получения более выгодных условий. Обычно заемщик берет новый кредит на более низких процентных ставках, чтобы погасить предыдущий долг, тем самым снижая ежемесячные платежи или общую сумму переплаты.
Основные цели рефинансирования:
- Снижение процентной ставки.
- Уменьшение размера ежемесячных платежей.
- Изменение срока кредита (продление или сокращение).
- Объединение нескольких кредитов в один.
Ипотечный кредит стоит рефинансировать:
- Если процентная ставка при новом кредите снижается хотя бы на 1%.
- Если выплачено менее 50% суммы задолженности и новый кредит предлагается на более выгодных условиях.
- При слишком длительном сроке кредита, который можно сократить при стабильных доходах.
- Если вы подпадаете под условия льготных программ ипотечного кредитования, например, «Семейной ипотеки» или «IT-ипотеки», действие которых будет продолжено в 2025 году.
Что учесть при рефинансировании?
При рефинансировании кредита необходимо учитывать несколько важных факторов. Во-первых, важно иметь положительную кредитную историю, так как это повышает шансы на одобрение. Банк также обращает внимание на возраст заемщика, наличие постоянной прописки, трудоустройство и стабильный доход. Эти критерии помогут банку оценить вашу платежеспособность. Кроме того, при оформлении рефинансирования следует учитывать возможные дополнительные расходы, такие как банковская комиссия, страхование жизни и имущества, которые могут увеличить стоимость нового кредита.
Выбирая банк для рефинансирования, стоит смотреть не только на процентную ставку, но и на репутацию финансовой организации. Надежность банка, его рейтинг, наличие филиалов и удобство обслуживания — все это может существенно влиять на качество предоставляемых услуг. Также большое значение имеет наличие онлайн-банкинга и доступных сервисов, что сделает управление кредитом более удобным и эффективным.
В любые времена на рынке недвижимости есть эффективные стратегии покупки. В агентстве Est-a-Tet вам помогут на каждом этапе — найти подходящую квартиру, учесть все возможности сэкономить на покупке, получить кредит и оформить сделку. Ждем вас в наших офисах!