Копилка.
План, предложенный Банком России, успешно реализуется, о чем свидетельствует увеличение сберегательной активности населения на фоне длительного периода высоких процентных ставок. В условиях сегодняшней экономической ситуации банки предлагаются все более щедрые условия по депозитам. Процентные ставки достигли почти уровня пиковых показателей 2022 года, и есть вероятность, что к Новому году они обновят рекорд. Подробности развития данной ситуации выясняло агентство РИА Новости.
К окончанию октября средняя максимальная ставка по депозитам в России превысила отметку в 20%, достигнув 20,17%. Это произошло лишь второй раз в современной российской истории; чуть ранее, в марте 2022 года, был зафиксирован показатель в 20,51%. Подобные результаты — следствие жесткой денежно-кредитной политики. Еще летом председатель Центробанка Эльвира Набиуллина отмечала, что российская экономика перегрета сильнее, чем за последние 16 лет.
Исчерпанные резервы рабочей силы и производственных мощностей могут привести к замедлению экономического роста, даже при попытках стимулировать спрос; в этом случае весь эффект направится на ускорение инфляции.
Данный сценарий стагфляции, по словам Набиуллиной, возможно предотвратить лишь за счет радикальных мер. Поэтому в июле ключевая ставка была повышена с 16 до 18%, в августе — до 19%, а в конце предыдущего месяца — до 21%.
На эти финансовые изменения банки отреагировали соответствующими повышениями ставок по депозитам, причем с начала года проценты выросли в среднем на пять пунктов. В некоторых случаях банки даже предвосхищают решения Центробанка, устанавливая более высокие ставки заранее. Однако изменение этой ситуации возможно только при смягчении финансовой политики государства. Представители банка ВТБ сообщили РИА Новости, что ожидают сохранения высокой ключевой ставки на продолжительное время, исходя из последних сигналов Центрального банка. Более того, Набиуллина допускает дальнейшие повышения, что может привести к дальнейшему увеличению ставок по депозитам, возможно до 25-30% к Новому году.
По мнению главного аналитика Банки.ру, Богдана Зварича, потенциал роста ставок еще не исчерпан, хотя он не ожидает массовых маркетинговых кампаний со стороны кредитных организаций. Такие шаги возможны лишь в отдельных банках, но в целом ставки и без того высоки. На данный момент на рынке предлагают депозиты с доходностью до 23%, однако клиенты должны учитывать все условия, зачастую такие предложения действуют для новых клиентов и имеют ограниченный срок. Например, Газпромбанк предлагает 23% только в первые два месяца, затем ставка снижается до 10%. МТС Банк и ВТБ также предлагают высокие ставки лишь на начальном этапе сотрудничества.
В настоящее время россияне активно увеличивают свои сбережения. По оценкам ВТБ, объем сбережений физических лиц может достигнуть 56,3 триллиона рублей, что на 27% больше по сравнению с предыдущим годом. Варьесредства по-прежнему накапливаются быстрее, чем выдают кредиты. Клиенты предпочитают краткосрочные вклады, обеспечивающие возможность маневра в условиях постоянно меняющихся ставок. В основном популярностью пользуются депозиты на шесть месяцев (47%), а вклады на год выбирают менее 17% вкладчиков. Многие клиенты выбирают продукты с доходностью, привязанной к ключевой ставке, которые, тем не менее, предполагают высокий входной порог.
Как традиционный альтернативный вариант для сбережений рассматривается золото. Оно считается надежным активом, защищающим от инфляции. Однако нестабильные периоды могут привести к значительным колебаниям стоимости золота. Специалисты рекомендуют инвестировать в золото на длительный срок — порядка пяти лет. Финансовый консультант Андрей Верников считает, что на золотых монетах можно заработать до 10% прибыли. Тем временем инвестиционный советник Юлия Кузнецова говорит о перегреве рынка золота, который уже достиг максимальных уровней.
Политические события воздействуют на снижение наличной стоимости золота, которая за неделю упала на 4,35% до показателя 2673 долларов за унцию по состоянию на 7 ноября. Министр финансов Антон Силуанов заявил, что в настоящее время вклады остаются самым выгодным инструментом для наращивания сбережений. По его мнению, даже успешные бизнесы не всегда могут гарантировать такую доходность, как депозиты. В качестве более долгосрочного инвестиционного решения министр предложил приобрести государственные облигации, которые, по его словам, являются «отличным вложением». Таким образом, это благоприятное время для того, чтобы задействовать сбережения и начать с меньших сумм.