Фото: Вадим Ахметов © URA.RU
В России существует страховка, обеспечивающая защиту вложений граждан до 1,4 миллиона рублей
В свете постоянно меняющейся финансовой ситуации, многие вкладчики задаются вопросом, в какие банки лучше всего инвестировать свои средства в ноябре 2024 года. С учетом изменений ключевой ставки и роста ставок по депозитам, перед вкладчиками возникают новые возможности и риски. В своем материале URA.RU более подробно рассмотрит ключевые аспекты, которые помогут в выборе банка для размещения сбережений.
Насколько безопасно держать деньги на вкладах
Одним из основных вопросов, волнующих вкладчиков, является безопасность их средств. В России действует система страхования вкладов, которая покрывает вложения граждан в пределах 1,4 миллиона рублей. Это значит, что если банк по каким-либо причинам приостановит свою деятельность или потеряет лицензию, вкладчики смогут вернуть сумму до указанного лимита. Страхование распространяется не только на рублевые, но и на валютные вклады. Однако хранение средств свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке связано с определенными рисками, и в случае банкротства покрытие может оказаться недостаточным.
Что будет со ставками по вкладам
В текущем году ставки по депозитам продолжат расти
Фото: Владимир Жабриков © URA.RU
Некоторые эксперты предполагают, что в 2024 году ставки по депозитам продолжат расти, а другие банки постараются подтянуть свои предложения. Зампред правления ВТБ Георгий Горшков отметил, что время вкладчика достигло своего пика в условиях действующей высокой ключевой ставки, и предположил, что в ближайшие месяцы рост ставок продолжится, но с меньшей агрессивностью.
Мнения экспертов
- По мнению заместителя руководителя отдела анализа акций ФГ «Финам» Игоря Додонова, ставки по вкладам могут вырасти еще на 1–1,5 процентных пункта в ближайшие месяцы;
- Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что максимальные ставки в районе 23% годовых будут доступны по менее мобильным вкладам.
Топ-5 банков для размещения сбережений
- Транскапиталбанк. Вклад «Старт с ТКБ»: ставка 25%, сумма от 300 тысяч рублей, срок один месяц. Доступен только новым клиентам.
- Банк «Уралсиб». Вклад «Доход»: ставка 23%, минимальная сумма от тысячи рублей, срок три года.
- Экспобанк. Вклад «Выбери меня»: ставка 23%, сумма от 30 тысяч до 100 миллионов рублей, срок 1095 дней.
- Московский кредитный банк. Вклад «МКБ.Преимущество+»: ставка 22%, сумма от 10 тысяч до миллиона рублей, срок 95 или 185 дней.
- Банк «Солидарность». Вклад «Солидарность. Праздник»: ставка 22%, сумма от 10 тысяч рублей, срок 210 дней.
Подводные камни
Стоит обратить внимание на условия досрочного закрытия вклада и связанные с этим потери дохода
Фото: Анна Майорова © URA.RU
Хотя ставки выглядят привлекательно, есть определенные подводные камни, которые могут повлиять на вашу доходность. Например, высокая ставка может быть доступна только при выполнении дополнительных условий, таких как необходимость удерживать средства на накопительном счете или совершение определенных покупок с помощью банковской карты. Также стоит обратить внимание на условия досрочного закрытия вклада и связанные с этим потери дохода.
Вложения в банковские счета, включая вклады и накопительные счета, сопряжены с определенными рисками, которые важно учитывать перед открытием счета. Основные риски связаны с инфляцией и девальвацией.
- Инфляция представляет собой обесценивание денег из-за общего роста цен на товары и услуги. В России с начала текущего года инфляция достигла 5,72%, а по прогнозам она может завершиться на уровне 7,3%. Несмотря на это, в нынешних условиях официальная инфляция остается ниже банковских ставок, что снижает ее негативное влияние на инвестиции.
- Девальвация национальной валюты также представляет собой риск для вкладчиков. В 2022 году курс доллара вырос на 27,5%, а евро — на 31%. Хотя в 2023 году темпы девальвации замедлились — доллар подорожал на 7%, евро — на 6%, в 2024 году значительных колебаний курса рубля не наблюдается. Таким образом, как инфляция, так и девальвация остаются ниже ключевых и банковских ставок, что смягчает их воздействие на доходность вкладов.
Как ключевая ставка влияет на вклады
Стоит учитывать минимальную сумму вклада
Фото: Вадим Ахметов © URA.RU
Ключевая ставка, которая на данный момент составляет 21%, оказывает непосредственное влияние на ставки по вкладам. В условиях жесткой денежно-кредитной политики, когда ЦБ повышает ключевую ставку, банки также повышают ставки по депозитам. Это делает размещение средств на вкладах более привлекательным по сравнению с потребительскими расходами. Следующее заседание совета директоров Банка России запланировано на декабрь 2024 года, на нем могут быть рассмотрены дальнейшие изменения в ключевой политике.
На что нужно обратить внимание помимо ставки
Помимо самой ставки, важно обратить внимание и на дополнительные условия предложения:
- Минимальная и максимальная сумма вклада. Не все клиенты смогут воспользоваться высокой ставкой, если сумма будет ниже установленного лимита.
- Капитализация процентов. Выбирайте вклады с условиями капитализации, которые могут значительно увеличить доходность.
- Досрочное закрытие. Уточните условия, при которых возможно досрочное закрытие без потерь.
- Минимальный срок вклада. Анализируйте, какой срок наиболее выгоден для вас.