Эксперты предлагают заемщикам следовать правилам финансовой дисциплины
Индекс кредитной сознательности российских заемщиков упал до 1,51 пункта. В последний раз настолько низкое значение фиксировалось в 2020 году. Ссылаются "Известия" на данные бюро кредитных историй «Скоринг бюро».
Более половины от общей суммы долга россиян перед банками (51%) пришлось на граждан с тремя и более кредитами, указывает регулятор. За год количество таких заемщиков выросло на 20%, составив 13,2 млн человек.
В первую очередь на снижение индекса кредитной сознательности повлияли высокие процентные ставки, подчеркивает инвестиционный аналитик KasCapital Глеб Стяжкин.
В целом же снижение индекса объясняется не только высокими ставками, но и рядом других факторов, убеждена ведущий юрист компании «Легис Веритас» Диана Суворова.
"Во-первых, инфляция и рост цен на товары первой необходимости снижают платежеспособность заемщиков, вынуждая их перераспределять доходы в пользу первоочередных расходов. Кроме того, замедление экономического роста и неопределенность на рынке труда затрудняют планирование бюджета, из-за чего граждане не могут вовремя погашать кредиты, — перечисляет эксперт.
Для предотвращения дальнейшего ухудшения ситуации необходим комплексный подход, который также включает выработку финансовой дисциплины у самих заемщиков.
Самим клиентам предупредить «просрочки» по кредитам позволят несколько базовых принципов финансовой дисциплины, считает экономист, директор сервиса «КупецCRM» Анна Анисимова. Во-первых, еще на этапе получения кредита следует тщательно оценивать соотношение ежемесячного платежа к своему доходу — оно не должно превышать 35–40%.
Во-вторых, необходимо формировать резервный фонд в размере 3–6 ежемесячных платежей для защиты от непредвиденных финансовых затруднений.
Кроме того, можно настроить систему автоматических платежей, привязав их к датам поступления основного дохода. При этом нужно обеспечивать наличие средств на счете минимум за 2–3 рабочих дня до даты списания.
Важное правило при проблемах с выплатой задолженностей — избегать новых кредитов, так как это может привести к еще большим финансовым трудностям.
Фото: Надежда Фролова