Новые ограничения на автокредиты: что ждёт российский авторынок

Центробанк РФ может получить право устанавливать количественные ограничения на выдачу кредитов, чтобы снизить темпы автокредитования, что отразится на российских автолюбителях и автомобильном рынке в целом. О возможных последствиях рассказала начальник управления продаж автокредитов банка "Уралсиб" Елена Корниенко.

Фото: Freepik by ededchechine, PDM

Регулятор объясняет свои действия заботой о потребителе. Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина на XX Международном банковском форуме заявила: "Автокредитование в стране растёт, но также растёт и число жалоб. Порой авто не продают без кредита, и при этом добавляются необратимые услуги. Мы будем решать эту проблему вместе с Роспотребнадзором".

Центробанк может ввести макропруденциальный лимит (МПЛ) для автокредитов в апреле 2025 года, как уже сделано с потребительскими кредитами и кредитными картами.

"Если МПЛ будет введён, банки начнут тщательнее оценивать платежеспособность клиентов. Даже с новыми надбавками к коэффициенту риска, введёнными в июле 2024 года, мы всё ещё можем контролировать доходность. Но с введением МПЛ банки, вероятно, будут чаще отказывать закредитованным клиентам, так как выдача кредита влечёт большие резервы", — отметила Елена Корниенко.

Эксперт пояснила, что в секторе потребкредитов банки зарабатывают меньше, чем раньше, и та же ситуация, вероятно, ожидает автокредитование. До сентября 2024 года рынок приносил хорошую прибыль, было выдано более 1,3 млн автокредитов — в два раза больше, чем в 2023 году. Однако в октябре, с ростом утилизационного сбора и ключевой ставки ЦБ до 21%, рынок сократился на 40%.

"Мы были вынуждены поднять ставки по автокредитам, — продолжает Корниенко. — При работе по агентской схеме размер клиентской ставки зависит от вознаграждения, перечисляемого дилеру. Повышение ставки ЦБ вынудило нас сократить вознаграждение дилерам, что повлияло на их маржинальность. Дилеры, вероятно, будут компенсировать это через добавление допуслуг, как это было ранее".

По словам Корниенко, добавление допуслуг приведёт к жалобам со стороны клиентов на навязывание услуг.

"С октября мы начали ограничивать работу с поставщиками и типами страховых продуктов, которые дилеры предлагают клиентам, чтобы снизить риски возвратов средств по решениям в пользу клиентов", — добавила эксперт.

Нововведения Центробанка ставят под удар автокредит как основной инструмент продаж автомобилей. Клиенту придётся оценивать, готов ли он взять кредит с учётом добавленных допуслуг.

"Банки предлагают дилерам отказаться от агентского вознаграждения и работать на условиях, интересных клиентам. Продажи автомобилей с пробегом (АСП) пострадают больше, так как на новые авто действует поддержка импортеров, скидки и субсидии, которых нет в сегменте АСП", — заключила Корниенко.

Уточнения

Центра́льный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. Центральный банк является одной из форм денежных властей.