Источник фото: pexels.com
Для создания финансовой подушки безопасности важно не просто хранить деньги на случай непредвиденных обстоятельств, но и сделать так, чтобы они приносили доход. Олег Обухов, обозреватель АЭИ «Прайм», отмечает, что инфляция может снизить стоимость накоплений, поэтому стоит подумать о способах их сохранения и преумножения. Как сберечь и приумножить капиталы, сообщает «Прайм».
Ключ к защите капиталов – правильная стратегия
Существует множество вариантов для защиты сбережений: открытие вклада, покупка золота, вложение в криптовалюту, инвестирование в ОФЗ или участие в биржевых инвестиционных фондах через управляющие компании. Этот список далеко не исчерпывающий, но сам по себе обилие вариантов не гарантирует успеха. Ключевым фактором остается правильный выбор стратегии в зависимости от целей и возможностей инвестора.
Финансовый эксперт Лазарь Бадалов подчеркивает, что в условиях нынешних процентных ставок рублевые вклады и депозиты оказываются одними из самых доходных инструментов. Альтернативами могут быть вложения в золото или биткоин, однако эти активы сопряжены с повышенными рисками. Трудности также могут возникнуть при покупке или продаже золота и криптовалюты, что делает банковские вклады более привлекательными с точки зрения сочетания доходности и безопасности. Тем не менее стоит учитывать, что доход по вкладам облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), за исключением случаев, когда сумма не превышает установленный лимит.
Закон о налогообложении процентов по банковским вкладам, введенный в действие с 1 января 2021 г., предусматривает, что средства на вкладах и счетах не облагаются налогом. Однако если доход превышает установленный лимит, налог все же придется заплатить. Планка рассчитывается в зависимости от ключевой ставки Центрального банка России, и конкретные примеры расчета можно найти на сайте ФНС.
Финансовый эксперт Николай Солабуто утверждает, что одним из самых безопасных способов сохранить капитал являются банковские депозиты. Этот вариант позволяет получать доход, который, однако, будет лишь сопоставим с уровнем инфляции. Важно отметить, что при использовании депозитов возникают определенные ограничения, которые могут мешать планированию крупных покупок. Например, при открытии счета необходимо указать начальную сумму, а также учесть, что средства не подлежат снятию в течение установленного периода.
Депозиты, облигации и не только – оценка возможностей для инвестиций
Сейчас доходность по депозитам достигла рекордных уровней, что не наблюдалось за последние два десятилетия. Ставки продолжают расти, и эксперты рекомендуют не спешить с открытием новых депозитов, а подождать повышения ставок в ближайшие месяцы. Вместе с тем, по словам Солабуто, инвестирование в акции российских компаний за последние годы стало весьма привлекательным. Цены на эти бумаги увеличились в 2 и более раз, а дивиденды также показали хорошие результаты. На сегодняшний день более 28 млн россиян открыли инвестиционные счета, в то время как другие продолжают использовать традиционные формы вложений, такие как недвижимость или банковские продукты.
Скептицизм по отношению к акциям и облигациям, включая ОФЗ, может быть связан с восприятием их как рискованных вложений, напоминающих лотерею. На таких рынках возможно как значительное увеличение капитала, так и его потеря, что зависит от множества факторов, включая экономические и геополитические события. Поэтому, принимая решение об инвестировании, важно учитывать риски и не вкладывать все свои сбережения в ценные бумаги. Начинать следует с небольших сумм, которые не жалко потерять в случае неудачи.
Алексей Павлюченков из Zorko рекомендует следовать принципу диверсификации активов, включая в портфель инструменты с более высокой доходностью, чем традиционные депозиты и облигации. На сегодняшний день доступно множество новых инвестиционных инструментов, включая платформы для инвестирования в малый и средний бизнес. Эти инвестиции предлагают доходность от 24-25% годовых и позволяют создать диверсифицированный портфель, которым можно управлять как автоматически, так и вручную. Высокая ликвидность таких активов обеспечивает возможность их продажи при необходимости, что делает их привлекательным выбором для инвесторов.
Вложения с низким риском
Любителям безопасных вариантов стоит обратить внимание на инвестиции в коммерческую недвижимость. Платформы, такие как simple estate и activo, предлагают дивидендные возможности, обеспечивая стабильный пассивный доход.
Не менее важным аспектом являются инвестиции в собственное образование. Солабуто, подчеркивает, что такие вложения также должны быть оправданы с точки зрения потенциального дохода. Например, если стоимость обучения составляет 1 млн рублей, то в год оно должно увеличивать доход на сумму не менее 200 000 рублей. При зарплате в 80 000 рублей важно оценить шансы на повышение до 96 000 после завершения учебы.
Популярный способ «сбережения» средств среди россиян — это вложение в ремонт квартиры в ожидании роста цен на строительные материалы. Хотя данный подход кажется разумным, Солабуто указывает, что ремонт относится к потребительским расходам. Если вопросы с жильем уже решены и есть накопления на будущее, то улучшение жилья может стать уместным шагом.
Финансовая устойчивость в жизни играет ключевую роль. Наличие сбережений позволяет не только чувствовать себя более защищенным, но и открывает двери к новым возможностям. Состоятельный кошелек позволяет легко оплачивать услуги и совершать покупки, что приносит удовольствие. Важно лишь выбрать наилучший способ приумножения капитала, чтобы быть готовым к любым жизненным ситуациям.
Ранее на «Пронедра» писали о финансовых трендах: куда вложить деньги для увеличения сбережений