С этого года у россиян появилась возможность копить и увеличивать свой капитал при поддержке государства. Речь о программе долгосрочных сбережений.
По данным Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, на сегодня в России к ней присоединилось около полутора миллиона человек. Участие в ней позволяет накопить на крупную покупку или сформировать прибавку к пенсии. Как работает программа и как получить от нее максимальную выгоду? На эти вопросы ответил управляющий банка ВТБ в Марий Эл Илья Губайдуллин.
Чтобы копить с выгодой
Хотите накопить на реализацию мечты, обеспечить себя на будущее и не отказываться после выхода на пенсию от привычного образа жизни? Тогда деньги нужно откладывать с умом. Так, чтобы вложения были надежно защищены и приносили гарантированную прибыль. И чтобы не возникало соблазна потратить их под влиянием сиюминутных эмоций.
– Как решает эти задачи программа долгосрочных сбережений?
– Тем, кто готов позаботиться о своем будущем и откладывать вдолгую, государство предлагает трижды выгодные условия, – поясняет Илья Губайдуллин. – Во-первых, это софинансирование взносов за счет госбюджета. И если до июня речь шла о трехлетнем периоде доплат от государства, то теперь этот срок увеличен до десяти лет. Еще один важный стимул – ежегодный налоговый вычет, размер которого зависит от суммы взноса и уровня доходов участника. Третья составляющая – инвестиционный доход, который обеспечивает негосударственный пенсионный фонд. Что важно, он начисляется не только на взносы, которые сделал клиент, а на полную сумму с учетом уже полученных процентов и софинансирования от государства.
Рубль пишем – два в уме
Если вкратце, программа работает так: вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом и регулярно пополняете свой счет. НПФ инвестирует средства и приумножает ваши сбережения, а государство помогает увеличить накопления, начисляя до 360 тысяч рублей в течение 10 лет.
По условиям программы сбережения можно забрать через 15 лет или по достижении пенсионного возраста, а это 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Участник программы вправе досрочно получить накопленные средства при возникновении особой жизненной ситуации, например, при потере кормильца или в случае серьезной болезни, требующей дорогостоящего лечения.
Справедливо и просто!
– Какую сумму должен вносить участник программы, чтобы получать максимальное софинансирование из бюджета?
– В механизме софинансирования ПДС заложен принцип социальной справедливости. Неслучайно эту программу называют народной. Тем, кто получает менее 80 тысяч рублей в месяц, государство добавляет сумму, равную взносу. Тогда, чтобы получать в качестве «доплаты» максимальные 36 тысяч рублей в год, нужно внести такую же сумму. В пересчете на ежемесячный взнос это 3000 рублей, которые легко отложить на будущее без ущерба для личного или семейного бюджета.
При зарплате от 80 до 150 тысяч рублей софинансирование будет равно половине вложений в программу. А значит, имеет смысл вкладывать в нее от 72 тысяч рублей в год. Людям с доходом выше 150 тысяч рублей государство добавляет 25% к взносам. Чтобы получить в рамках программы дополнительные 36 тысяч рублей, они должны внести за год не менее 144 тысяч. В то же время участникам доступен максимальный налоговый вычет в размере 52 тысяч рублей, если они в течение года вкладывают в программу 400 тысяч рублей.
Прогноз на послезавтра
– На какую доходность может рассчитывать участник программы?
– Объясню на примере. Допустим, женщина зарабатывает 50 тысяч рублей в месяц. До пенсии остается 10 лет, и она решила откладывать ежемесячно по 5000 рублей, чтобы обеспечить себе финансовую «подушку безопасности».При таких взносах накопления увеличатся за 10 лет примерно в три раза. Сумма взносов составит 600 тысяч рублей, еще 360 тысяч добавит государство и 78 тысяч составит налоговый вычет со взносов. В итоге получаем 1 038 000 рублей, к которым добавится инвестиционный доход, а это в среднем еще 6,49% в год. Суммируем и получаем прогнозируемую сумму накоплений – 1 711 662 рубля. Чтобы подсчитать сумму, которую конкретный человек может получить по ПДС за определенное время, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, он есть, например, на сайте ВТБ.
– Предусмотрено ли в ПДС участие пенсионеров?
– Они могут стать участниками программы на любой комфортный срок, быстро накопив за счет бюджетного софинансирования необходимую сумму. Можно, к примеру, ежемесячно вносить по 3000 рублей, а через три года получить 216 тысяч. Выгодная «копилка», учитывая, что половину этой суммы внесет на счет пенсионера государство.
Комфортно и выгодно
– Где лучше оформить договор, чтобы вступить в программу долгосрочных сбережений?
– Можно сделать это в ближайшем отделении банка ВТБ. Наши сотрудники ответят на все ваши вопросы, помогут оформить договор. Для этого потребуются ваши паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Кроме того, договор ПДС можно заключить на сайте пенсионного фонда ВТБ или перейти к оформлению через ВТБ Онлайн.
– Как получить максимальную выгоду от участия в программе? Есть ли у ВТБ эксклюзивные предложения для «долгосрочных» клиентов?
– Участники программы долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ получают уникальную возможность открыть в нашем банке вклад «Двойная выгода» с доходностью до 27% годовых. Деньги можно разместить на любой удобный срок от 3 месяцев до года. Единственное условие – сумма взноса по программе долгосрочных сбережений должна быть не меньше вклада.
Дополнительные возможности ПДС
– Еще один плюс программы долгосрочных сбережений в том, что она позволяет «разморозить» накопительную часть пенсии по ОПС. Как это сделать?
– Да, в ПДС можно перевеститу самую накопительную часть пенсии, замороженную 10 лет назад и увеличить свои сбережения. В 2014 году программа была приостановлена и вывести деньги стало невозможно. Однако, благодаря ПДС, участники могут воспользоваться этими деньгами. Причем, еще до наступления официального пенсионного возраста. Чтобы перечислить средства, накопленные по программе ОПС, в программу долгосрочных сбережений, можно воспользоваться сервисом на сайте ВТБ Пенсионный фонд.
Для этого требуется совершить несколько шагов. Нужно открыть раздел «Перевести пенсионные накопления в ПДС» на главной странице сайта ВТБ Пенсионный фонд и авторизоваться через портал Госуслуги с помощью подтвержденной учетной записи. После этого нужно выбрать договор ПДС, на который будут перечислены пенсионные накопления и ваше заявление сформируется автоматически. В завершение процедуры нужно подписать его Госключом – это приложение Минцифры. Если подать такое заявление до 1 декабря 2024 года, накопления перейдут в ПДС до 31 марта 2025 года.
