Кредиты помогают не откладывать свои мечты и получать желаемое сразу. Однако неверный расчёт своих финансовых сил может обернуться кошмаром: просрочками, штрафами и общением с коллекторами… И очень часто в этот момент на «помощь» проходят антиколлекторы — «раздолжнители», которые предлагают взять проблемы с вашим займом на себя. В интернете, подъездах и на остановках транспорта часто попадаются такие объявления: «Поможем законно избавиться от долгов и кредитов», «Списание долгов под ключ», «Любое дело решим в вашу пользу!». Эксперты регионального центра финансовой грамотности рассказали, можно ли верить таким обещаниям и как не попасть в ловушку вымогателей-мошенников.
В России объём задолженности по кредитам населения перед банками на 1 февраля 2024 года составляет 33 триллиона рублей, а суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны составляет 439 тысяч рублей. В Калининградской области средний объём задолженности равен 390,9 тысячи рублей. Такие данные содержатся в исследовании РИА Новости.
Не каждый заёмщик при этом имеет возможность вернуть деньги в случае возникновения непредвиденной ситуации: болезнь, потеря работы и прочее, либо при неверном расчёте кредитной нагрузки. В такой ситуации самое правильное решение — посетить банк и договариваться с ним о решении проблемы. Банк не заинтересован в появлении «нехороших долгов» и должен предложить решение — например, кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование кредита. Чем раньше начать искать выход из ситуации, тем лучше, причем чем больше «просрочка», тем сложнее будет выпутаться и возможно дойдет до процедуры банкротства.
Но часто, оказываясь в финансовой ловушке, заёмщики избегают общения с банком, пытаются решить вопрос самостоятельно: берут новый кредит на погашение существующего, вовсе не платят по долгам либо прибегают к услугам «раздолжнителей». Это организации или частные лица, которые оказывают услуги по решению проблем с просроченными долгами перед банками и МФО. Они обещают взять на себя переговоры с кредиторами, дают юридическую и даже психологическую поддержку, а иногда предлагают выкупить долг.
Насколько оправданы услуги?
У каждого «раздолжнителя» есть свой коммерческий интерес. За свои услуги такие «консультанты» просят сумму, которая исчисляется процентом от задолженности. Поэтому прежде чем откликнуться на объявление, важно оценить необходимо ли в трудном финансовом положении нести дополнительные финансовые потери. По закону заёмщик может самостоятельно обратиться в кредитную организацию. Есть ограничения по ситуациям, например, чтобы взять кредитные каникулы, нужно соответствовать требованиям.
Если выхода из кредитной кабалы нет и договориться не получается, можно объявить себя банкротом. Это не самый приятный вариант: он грозит новыми финансовыми тратами и рядом ограничений. Если арбитражный суд примет заявление о банкротстве, он назначит официального посредника — финансового управляющего, который точно не будет мошенником, так как среди «антиколлекторов» встречается таких немало.
Как правило, «антиколлекторы» рассказывают клиентам, что коллекторы не имеют права требовать деньги, обещают помочь и «обнулить» долги через процедуру списания долгов. Советы таких «специалистов» далеки от грамотных действий, например, предлагается игнорировать коллекторов и сотрудников банка.
В итоге дело доходит до суда, а к этому моменту юристы исчезают либо ограничиваются формальными возражениями в суд или подготовленным комплектом документов для подачи заявления о банкротстве гражданина.
Признаки мошенничества, обещания «юристов»:
- Списать долги за очень короткий срок (например, два дня);
- Отменить задолженность перед любой МФО;
- Существенно снизить процентную ставку, списать все пени и штрафы и т.д.
- Переоформить имущество на членов семьи и родственников;
- Сменить фамилию и имя и спрятаться от коллекторов;
- Смена места жительства;
- Оформить поддельные документы о получении инвалидности.
Чтобы избежать негативных последствий, главное — не игнорируйте имеющийся долг. Путь к возникновению просрочки у всех разный. Если у вас есть объективные причины неуплаты кредита или займа, обращайтесь не к антиколлекторам, а непосредственно в банк или МФО. К уважительным причинам относятся: существенное падение дохода из-за сокращения/увольнения; продолжительная болезнь; потеря трудоспособности; несчастный случай и т.д.
В большинстве случаев банки и кредитные организации идут навстречу клиентам, поскольку заинтересованы в возврате средств.
О регулировании рынка
Сенаторы Российской Федерации внесли в нижнюю палату парламента законопроект, регулирующий рынок рекламы услуг по освобождению от финансовых обязательств. Как отмечают законодатели, на практике зачастую такие организации ведут агрессивные рекламные кампании и не придерживаются стандартов качества оказываемых услуг.
«По сути они вводят клиентов в заблуждение, предоставляют неполную или недостоверную информацию об условиях такой процедуры, — отмечает соавтор документа — заместитель Председателя Совета Федерации Николай Журавлёв. — Говоря простыми словами, такие компании наживаются на людях, попавших в трудную жизненную ситуацию. Наш законопроект поможет остановить этот маркетинговый произвол».
Законопроектом предусматриваются три главных требования к рекламе таких услуг:
- обязанность информировать о возможности проведения процедуры банкротства бесплатно;
- запрет на размещение в рекламе гарантий освобождения гражданина от долгов;
- обязанность указывать последствия процедуры банкротства для физического лица.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»