27 сентября на XXI Международном банковском форуме в Сочи состоялись четыре круглых стола по актуальным для финансового сектора темам: IT-аутсорсинг, ESG-банкинг, финансирование малого и среднего бизнеса, ипотечный рынок.
На круглом столе «По дороге с облаками. Облачный аутсорсинг для банков» эксперты обсудили плюсы и минусы использования облачных технологий, выбор наиболее эффективных моделей аутсорсинга, методологические сложности страхования рисков операционной надежности облачных решений. Провел круглый стол заместитель генерального директора Национальной системы платежных карт Сергей Путятинский.
Директор по работе с финансовым сектором Yandex Cloud Александр Долбнев рассказал, что на текущий момент клиентами платформы являются 48 банков и более 130 финансовых организаций. На его взгляд, публичные облака могут быть более безопасны, чем собственная инфраструктура средних и небольших кредитных организаций. Он развеял мифы, связанные с работой в облачных сервисах: все ведущие провайдеры умеют обрабатывать персональные данные с усиленным уровнем защиты, они, как и банки, соблюдают требования Банка России по управлению рисками инфобезопасности и готовы принимать нагрузку банковских систем. Пока не принят закон об аутсорсинге ИТ-инфраструктуры, провайдеры не могут работать с банковской тайной, но у кредитных организаций достаточно много других задач, которые можно обрабатывать в облачных сервисах, заметил он.
Технический директор, член правления ЕДИНОГО ЦУПИС Александр фон Розен обратил внимание, что при использовании коммерческих облаков на первое место выходит вопрос управляемости и контроля программного обеспечения во время выполнения операций. При этом облака дают высокую эластичность ресурсов, которую не может предоставить собственная инфраструктура.
Советник генерального директора компании «Позитив Текнолоджиз» Артем Сычев рассказал о проблемах страхования рисков сервис-провайдеров. Из-за отсутствия правильно выстроенной риск-модели нет понимания, в каком объеме покрывать риски. Для построения механизма страхования рисков операционной надежности необходим доступ к сведениям об инцидентах и их последствиях, а также информация о текущей оценке инфраструктуры с точки зрения информационной безопасности. Чтобы услуга страхования для облачных провайдеров заработала, необходимы регуляторные изменения для страхового рынка и принятие закона об аутсорсинге ИТ-услуг, который принят Госдумой в первом чтении, добавил он.
На круглом столе также выступили доцент кафедры предпринимательского права МГУ имени М. В. Ломоносова Елизавета Лаутс, директор по развитию финансовой индустрии Cloud.ru Виктор Чернявский, заместитель председателя правления «Первоуральскбанка» Артур Зубанов.
Модератором круглого стола «ESG банкинг – в поисках цифрового ключика» выступил заместитель председателя правления банка «Центр-инвест» Александр Долганов. Эксперты обсудили современные тренды ESG-цифровизации бизнеса, ESG-скоринг, возможные пути решения проблемы отсутствия достаточных данных.
Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала об итогах опроса 45 финансовых организаций, включая системно значимые банки. Она отметила, что две трети опрошенных банков уже сейчас учитывают необходимость управления климатическими рисками. В половине организаций климатические риски учитываются при разработке стратегий, 40% уже интегрируют их в свою систему управления рисками.
В то же время Елизавета Данилова подчеркнула, что рекомендации Банка России, которые регулятор выпустил в 2023 году, отличаются от практик других стран. Они носят более сбалансированный характер с учетом того, что в России достаточно много углеродоемких компаний. Регулятор рекомендует участникам рынка работать со своими заемщиками, ориентировать их на принятие мер, способствующих снижению собственных климатических рисков.
Исполнительный директор ВЭБ.РФ Дмитрий Аксаков отметил, что наличие стратегии в области устойчивого развития, включая углеродный след продукции, напрямую влияет на способность компаний-экспортеров продавать свои товары за рубеж.
Вице-президент банка ДОМ.РФ Иван Ларионов сообщил, что доля социальных и зеленых кредитов в портфеле банка за два года выросла на 13 п. п. и достигла 45%. Банк ДОМ.РФ активно использует цифровые инструменты в сфере ESG: маркировка зеленой ипотеки и зеленого проектного финансирования автоматизирована и интегрирована в ежемесячный отчет о принимаемых рисках.
Исполнительный директор Национальной конфедерации финансовых институтов Бразилии Кассия Ботелью познакомила аудиторию с работой финансовых институтов Бразилии в области ESG.
На круглом столе также выступили управляющий директор блока «Риски» Сбербанка Назар Сотириади, председатель правления банка «Центр-инвест» Лидия Симонова, исполнительный директор – начальник управления секьюритизации и инвестиционных решений департамента рынков капитала «Совкомбанка» Андрей Королев.
На круглом столе «Финансирование МСП: решаются ли проблемы?» эксперты обсудили участие малого и среднего бизнеса в трансформации экономики и необходимые меры поддержки сектора. Модерировавший сессию исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов отметил, что в последние годы поддержка кредитования МСП в регионах росла, однако в этом году льготные программы будут пересматриваться и переориентироваться на отдельные отрасли. По его мнению, системе гарантийной поддержки нужна докапитализация.
Председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев сообщил, что сейчас доля МСП, имеющих кредиты, достигла максимума, а динамика роста портфеля опережает общие темпы по корпоративному кредитованию. Он подчеркнул, что текущие программы льготного кредитования в условиях высоких ставок становятся убыточными для банков. «Если это будет перезапущено правильно, тогда для этого сегмента программы поддержки снова станут значимыми. Сейчас доля этих программ достигла минимума за 5 лет», – сказал он.
Заместитель генерального директора – директор по рейтинговой деятельности «Эксперт РА» Александр Сараев обратил внимание, что за последние 5 лет доля малого и среднего бизнеса в ВВП страны колебалась возле 20% и почти не менялась, при этом поступления от МСП в бюджетную систему планомерно растут и сейчас составляют пятую часть от всех отчислений. Александр Сараев подчеркнул, что малые и средние предприятия способствовали трансформации российской экономики и обеспечили значительную долю параллельного импорта, в том числе позволяя налаживать поставки крупным копаниям. «Это позволяет нашей экономике работать», – заявил он.
В круглом столе также приняли участие председатель совета директоров КБ «Центр-инвест» Василий Высоков, старший вице-президент – руководитель блока малого бизнеса «Промсвязьбанка» Ирина Жимерина, начальник управления финансовой доступности Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Роман Марков, председатель правления «Реалист банка» Владимир Эльманин.
Ведущий круглого стола «Ипотека 2024. Не победит ли рост качество?» гендиректор АКРА Владимир Гусаков обозначил актуальные вопросы ипотечного рынка, в частности, сворачивание массовой льготной программы и ужесточение регулирования.
Заместитель гендиректора ДОМ.РФ Алексей Ниденс констатировал, что отрасль находится в турбулентном состоянии не только в связи с завершением безадресной льготной ипотеки, но и по причине беспрецедентно высоких ставок. «Это, безусловно, оказывает давление на рынок», – признал он. Вместе с тем, по его прогнозу, поскольку застройщики накопили достаточную финансовую подушку, у них не ожидается каких-либо трудностей, более того, они продолжают наращивать предложение строящегося жилья.
Начальник управления «Ипотечное кредитование» банка ВТБ Сергей Бабин сообщил об изменении структуры выдачи ипотечных кредитов: если в прошлом году доля льготных программ составляла 78%, то сейчас она снизилась уже до 65%.
«Льготная ипотека завершилась планово. Все знали, что она завершится. Но мы, единственно, к этому моменту пришли с высокой ключевой ставкой ЦБ, с ужесточением регулирования. И вся совокупность этих факторов заставляет нас, действительно, в режиме онлайн мониторить все процессы», – выступил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. По его словам, в будущем доля субсидируемых программ на первичном рынке жилья должна снизиться до 25%.
Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова обратила внимание, что в последние годы ускоренный рост ипотеки сопровождался накоплением системных рисков, в первую очередь это сказалось на разрыве цен между первичным и вторичным рынками: он увеличился до 55% и пока что не сокращается. В то же время в связи с ужесточением регулирования улучшилось качество ипотечных заемщиков и повысились стандарты кредитования, указала она.
Начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Алексей Чирков рассказал о принятом ипотечном стандарте, который призван защитить права заемщиков и сделать рынок максимально прозрачным.
Своими мнениями также поделились заместитель генерального директора по работе с органами государственной власти ГК ПИК Дмитрий Тимофеев, генеральный директор ПКО «Первая Гильдия Ростовщиков» Эльвира Глухова.
Генеральный спонсор XXI Международного банковского форума - Банк «Кубань Кредит», стратегические спонсоры - Альфа-Банк, Банк ВТБ, НСПК, Промсвязьбанк, стратегический спонсор, партнер делового ужина - Банк ДОМ.РФ, официальные партнеры - Сбербанк, ЕДИНЫЙ ЦУПИС, Д2 Страхование, Московский гарантийный фонд, Россельхозбанк, партнер делового завтрака - ГК «Регион», партнер делового обеда - Совкомбанк, партнеры круглых столов - ДОМ.РФ, Банк «Центр-инвест», партнеры форума - Positive Technologies, «Капитал Лайф Страхование Жизни», Новикомбанк, IAS Digital, «Группа Ренессанс Страхование», спонсоры круглых столов - АКРА, «Первая гильдия Ростовщиков», Союз АйТи, Эксперт РА, спонсор регистрации - платежная система «Квикпэй», спонсор футбольного турнира - «Первая группа».
Официальный информационный партнер форума - «Прайм», главные информационные партнеры - NBJ, «Банковское обозрение», информационные партнеры - «Интерфакс», «Банковское дело», BIS Journal, «ИнтерКрим-Пресс», Bankiros.ru, Выберу.ру, ВЗО, PLUSworld.ru, «БизнесДром».