10.07.24

Минфин увеличил лимиты по обновленной семейной ипотеке более чем на триллион рублей, сообщили «Известиям» в ДОМ.РФ. Организация начала распределять их между банками, этот процесс завершится до конца июля. Условия программы изменились — теперь взять жилищный кредит по ставке 6% смогут семьи с детьми до шести лет или с двумя несовершеннолетним детьми, но только в малых городах или в регионах с низкими темпами строительства. Такие меры позволят стимулировать рождаемость и поддержать субъекты. Как обновленная семейная ипотека повлияет на рынок недвижимости — в материале «Известий». 

Как изменились условия семейной ипотеки

Лимиты выдачи кредитов по семейной ипотеке увеличены на 1,06 трлн рублей новым решением Минфина, сообщила «Известиям» управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова. В дальнейшем планируется их дополнительно повысить в зависимости от динамики выдач. В 2024 году для финансирования семейной ипотеки из казны выделено 223,8 млрд рублей — Минфин планирует увеличить эту сумму на 66,2 млрд рублей, следует из сообщения ведомства. Дополнительные расходы по программе будут зависеть от уровня ключевой ставки. 

ДОМ.РФ начал распределять новые лимиты между участниками рынка 10 июля, уточнила Светлана Некрасова. По ее словам, процесс должен завершиться до конца месяца.

После расширения лимитов по семейной ипотеке их общий объем достигнет 5,9 трлн рублей, следует из данных ДОМ.РФ.

Под программу попадают:

— семьи с детьми, где есть ребенок в возрасте до шести лет включительно;
— семьи с двумя детьми в возрасте до 18 лет из малых городов численностью до 50 тыс. человек или из регионов с низким уровнем строительства;
— семьи с детьми-инвалидами.

До изменения условий семейную ипотеку могли взять семьи с двумя детьми до 18 лет из любых регионов РФ и с детьми, рожденными с января 2018-го по 31 декабря 2023 года.

Всего определят 35 регионов с низкими темпами строительства, где госпрограмма будет доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми, уточнил «Известиям» первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.

По новым условиям семейную ипотеку можно взять не только на квартиру, но и на строительство частного дома — только если договор подряда заключается с использованием безопасного механизма счетов эскроу (деньги на нем блокируются банком до исполнения обязательств застройщика).

— Средства граждан на таких счетах будут защищены, а подрядные организации смогут планировать работу и развитие своего бизнеса. Это приведет к последовательному снижению ставок по ипотеке на ИЖС, а объемы ее выдачи будут существенно расти, — отметил заместитель генерального директора АО «ДОМ.РФ» Алексей Ниденс.

Первоначальный взнос по семейной ипотеке составит 20%, сообщается на сайте Минфина. Семьи, в которых родился ребенок, смогут рефинансировать ранее полученный жилищный кредит по госпрограмме.

Максимальная сумма семейной ипотеки составит 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 15 млн рублей для остальных субъектов РФ, следует из сообщения Минфина. При этом льготная ставка будет действовать только на сумму до 12 млн в столичных регионах и до 6 млн рублей в других — оставшаяся часть займа будет выдаваться на рыночных условиях. 

Россияне смогут оформить только одну льготную ипотеку, уточняется в сообщении министерства. Траншевые жилищные займы (когда оплата застройщику производится банком частями) в рамках госпрограммы также запретили, уточнил директор департамента розничных продуктов Абсолют банка Виталий Костюкевич.

ВТБ и Банк «ДОМ.РФ» уже начали принимать заявки на обновленную семейную ипотеку, а «Сбер» запустит ее на новых условиях в ближайшее время, уточнили представители организаций. О готовности возобновить выдачи по программе сообщили в МТС Банке, Абсолют Банке и «Новикоме». «Известия» направили запросы в крупнейшие кредитные организации, а также в ЦБ и Минфин.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

Лимиты льготной ипотеки — это объем денег, который банки могут выдать населению в виде жилищных кредитов с господдержкой. Участникам программы положено возмещение недополученных доходов за разницу между рыночной и сниженной ставкой только в случае, если они оформят такую ссуду в пределах выделенных порогов. На эти цели Минфин ежегодно выделяет средства из бюджета.

Как изменится рынок недвижимости

Семейная ипотека останется самой востребованной программой с господдержкой, заявил «Известиям» замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин. С новыми параметрами программа поддержит жилищное строительство в отдельных городах и субъектах, что сократит отток населения в мегаполисы. Помимо того, программа направлена на стимулирование рождаемости — это одна из приоритетных задач государства на ближайшие годы.

Всего в РФ около 800 городов с населением до 50 тыс. человек — их жители просто не смогут потянуть ипотеку по рыночным ставкам, подчеркнул исполнительный директор Института экономики роста им. Столыпина Антон Свириденко. По его словам, там вообще не строится многоквартирное жилье из-за низких доходов населения и в целом невысокой рентабельности проектов. Схожие проблемы наблюдаются и в городах с населением 50–250 тыс. человек — в перспективе программу нужно распространить и на них, считает эксперт.

Данные о правообладателе фото и видеоматериалов взяты с сайта «Институт экономики роста им. Столыпина П.А.», подробнее в Правилах сервиса
Анализ
×
Кирилл Александрович Царёв
Последняя должность: Вице-президент, директор департамента по работе с клиентами машиностроения (ПАО СБЕРБАНК)
2
Никита Евгеньевич Стасишин
Последняя должность: Заместитель Министра (МИНСТРОЙ РОССИИ)
4
Алексей Викторович Ниденс
Последняя должность: Заместитель генерального директора (ППК "ФР ТЕРРИТОРИЙ")
Антон Юрьевич Свириденко
Последняя должность: Исполнительный директор (АНО "ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ РОСТА")
4
Банк России
Сфера деятельности:Страхование
440
ПАО СБЕРБАНК
Сфера деятельности:Финансы
469
ПАО "БАНК ВТБ"
Сфера деятельности:Финансы
265
АО "ДОМ.РФ"
Сфера деятельности:Финансы
132
ПАО "МТС-БАНК"
Сфера деятельности:Финансы
76