Распространение посреднических схем платежей в Китай привело на этот рынок мошенников. О появлении большого количества компаний, которые вводят бизнесменов в заблуждение, представляясь агентами по расчетам с резидентами КНР, «Ведомостям» рассказали несколько предпринимателей, об учащении таких случаев сообщили также в деловых объединениях. В основном мошенники предлагают компаниям, у которых возникли сложности с оплатой импорта, услугу перевода средств китайскому поставщику со своего, якобы абсолютно чистого с точки зрения санкций, счета в местном банке. Импортер предполагает, что перечислит деньги на счет агента – в российском или зарубежном банке, а тот, в свою очередь, оплатит товар самостоятельно из китайских средств.
По словам бизнесмена из Ижевска, импортирующего из КНР станки, несколько его знакомых столкнулись с обманом при попытке перечислить оплату товара китайскому поставщику через посредников. «Был случай, когда компания потеряла более 50 млн руб. – именно такой минимальный размер платежа требовал мошенник для якобы оплаты товара», – рассказал он.
По словам предпринимателя, стандартная модель мошенников такова. Они привлекают клиентов тем или иным способом, например через сайт, договариваются о переводе им средств на расчетный счет в китайской фирме, обещая взамен провести платеж за товар контрагенту в Китае, а затем сообщают, что сделка не удалась и средства застряли либо просто пропадают.
Часто встречаются хорошо продуманные методы обмана импортеров, рассказала представитель объединения «ОПОРА РОССИИ» в Китае Илона Горшенева-Долунц. По ее словам, убедительность зависит от того, сколько мошенники готовы вложить в подготовку аферы: известен случай, когда злоумышленники смогли вывести сайт на первые позиции в поисковой выдаче, что обеспечило им регулярные звонки с запросами об оказании услуг в переводе средств за рубеж.
Есть и такие, которые предлагают не просто услуги агента, а весь комплекс – товар с китайского завода, логистика, платеж, добавила она. Интерес подогревает цена – она намного ниже рыночной, продолжает Горшенева-Долунц: «Стандартная схема работы с Китаем – предоплата 30–50%, оставшаяся часть оплачивается перед отправкой из Китая. Мошенник прилагал мнимые фото инспекции товара на заводе, и после того, как российское предприятие переводило деньги, фальшивая компания пропадала с радаров».
Мошенники действительно «зарабатывают», не только представляясь агентами по расчетам, согласился бизнесмен из Ижевска. Например, ему одна из таких фирм предлагала помощь в регистрации и аренде офиса в районе Серебряного пляжа. «Но офис абы где в Китае иметь неправильно. Где ты работаешь, там ты и регистрируешься, потому что именно по этому адресу будут проводиться проверки, в том числе полицией. Ты не сможешь решить вопросы с госорганами в Хойчжоу, работая фактически, например, в Гуанчжоу», – пояснил собеседник «Ведомостей». Серебряный пляж – в целом место концентрации русскоговорящих, которые предлагают финансовые и юридические услуги, но часто попадаются и авантюристы, отметил он.
Представитель ЦБ не ответил на запрос «Ведомостей».
Чаще всего жертвами псевдоагентов становятся молодые или некрупные компании, которые либо не имеют опыта во внешних закупках, либо просто не могут себе позволить специалиста по ВЭД, продолжает руководитель платформы СРВТ.РФ Алексей Шарифуллин. С ним соглашается основатель компании Optimalog Георгий Властопуло: «Импортеры ищут по рынку более дешевые, быстрые варианты – и, к сожалению, становятся жертвами мошеннических компаний, которые предлагают быстро перевести деньги китайцам, или туркам, или европейцам за какие-то несуществующие на рынке тарифы, да еще и гарантируют сомнительно короткие сроки». По словам Властопуло, один из клиентов его компании обратился к ним как раз после инцидента с мошенниками, потеряв в подставной сделке около $12 000.
Международные суды в Китае работают плохо, а добиться возврата средств из Китая в Россию через отечественную правозащитную систему практически нереально, добавил бизнесмен из Ижевска. При этом даже заключение договора не дает компании преимущества в попытке вернуть деньги, уточнил юрист, партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Обманутым предпринимателям он рекомендует обращаться в правоохранительные органы и суд той страны, где зарегистрирован подставной посредник, но предупреждает: конечных бенефициаров схемы привлечь к ответственности будет «исключительно сложно», а потерянные средства рискуют окончательно исчезнуть в длинной цепочке банковских счетов или на криптокошельках.
«Пугает то, как люди обращаются за услугой. Часто просто звонят по телефону на сайте и, не разобравшись, кто мы, сразу спрашивают о комиссии, не интересуясь другими моментами», – рассказывал «Ведомостям» собеседник в компании, которая предлагает услуги агента. Российские предприниматели ведут себя так от безысходности, считает он. «Кризис с платежами привел к тому, что мы получаем по 100 звонков в день, и половина из них от тех, кому срочно нужно выполнить госконтракты», – уточнил собеседник.
Распространению агентских схем, а вслед за ними и самих мошенников предшествовали проблемы с переводом средств в Китай: компаниям – резидентам России стали возвращать платежи и отказывать в открытии счетов. О том, что китайские банки начали пересматривать свою политику, «Ведомости» впервые сообщили в начале февраля. Незадолго до этого, 22 декабря 2023 г., президент США Джо Байден издал указ, который разрешал вводить санкции против банков, задействованных в сделках для оборонно-промышленного комплекса России. Де-факто ограничения затронули все товары двойного назначения, т. е. те, для которых характерно применение не только в мирных, но и в военных целях. Кроме Китая, барьеры установили и другие государства, которые с 2022 г. служили России ключевыми расчетными хабами, – Турция, ОАЭ, Казахстан и Киргизия.
Тогда же для бизнесменов, торгующих с Китаем, стали актуальны услуги агентов, которые отработали сложные маршруты движения средств в юрисдикцию, оградившуюся от российских финансовых институтов. Большое преимущество агента – наличие у него полноценного представительства в Китае или хотя бы счета в местном банке. Такие компании готовы выступить посредником в сделке за процент от нее: в среднем от 5 до 7% предлагают российские фирмы. Организации из ближнего зарубежья, которые могут рассчитываться с Китаем напрямую, сотрудничают по более скромным ставкам – от 3 до 5%, пояснили «Ведомостям» в одной из компаний, пользующихся услугами агентов.
Президент компании «КВТ сервис» Юлия Шленская объясняет, что отличить мошенника от настоящего агента можно при помощи сервисов для проверки контрагентов. Если подозреваемое юрлицо иностранное, значит, следует искать сервис, работающий в соответствующей юрисдикции. Укрепить доверие поможет и сарафанное радио, но доверять опыту профессиональных сообществ следует с осторожностью, указывает Шленская. Прежде всего, по ее словам, нужно полагаться на здравый смысл и подробно изучать предложение, которое должно быть не только индивидуальным, но и грамотно оформленным.
Если средства позволяют, процесс проверки контрагентов в Китае можно разделить на удаленный и очный этапы, добавляет руководитель направления по работе с азиатскими клиентами, партнер Б1 Наталья Хобракова. Во время онлайн-экспертизы она рекомендует обратить внимание на дату регистрации, уставный капитал, наличие лицензий и разрешений, а также изучить бухгалтерскую отчетность компании. «Важно понимать, что Китай – это страна с уникальной правовой системой, специфическими требованиями к ведению бизнеса и особенностями менталитета, – рассуждает Хобракова. – Широко распространены случаи мошенничества и создания фирм-однодневок. Проверка контрагентов позволяет минимизировать риски, связанные с обманом, финансовыми потерями и нарушением законодательства».
Есть риск ввязаться в неприятную историю и без мошенников, уточняет Шленская: лишиться денег может «практически любой участник агентской цепочки по оплате товара». По ее словам, в том случае, если где-то за пределами России к транзакции появляются вопросы у местных властей, есть риск, что средства могут арестовать или как минимум надолго задержать. Де-юре средства никуда не пропадают, но опыт таких ситуаций позволяет утверждать, что на возврат условных юаней могут уйти годы, резюмирует Шленская.
«На Финконгрессе ЦБ в начале июля банки и руководители регулятора предлагали в принципе засекретить тему взаиморасчетов и трансграничных платежей и перестать о ней постоянно говорить», – напомнил Властопуло. По его словам, как только в публичном поле начинается обсуждение найденных вариантов перевода в Китай, тут же открывшиеся «форточки» закрывает Запад. Ситуация в импорте из Китая за полгода ухудшилась кратно, продолжает Властопуло: процедура комплаенса в китайских банках затрагивает 80–90% платежей, которые один за другим поступают из России. Количество прямых трансграничных платежей между двумя странами «катастрофически снижается» по причине отказа крупнейших банков Китая корреспондировать взаиморасчеты.
Во время майского визита в Китай Владимир Путин заявил, что Россия и Китай укрепят контакты по линии банков, задействуя национальные платежные системы, а также отметил, что, несмотря на действия со стороны третьих стран, товарооборот между Россией и Китаем «увеличивается хорошими темпами».
По данным ФТС, стоимостный импорт в Россию из Азии в январе – мае 2024 г. составил $71,8 млрд, что на 4,1% ниже, чем за те же пять месяцев годом ранее. Физический импорт, по оценке Optimalog, упал сильнее – на 20–22%, а до осени, по прогнозам, снизится еще на 15–20%. Властопуло резюмирует: улучшений нет и в ближайшее время рынок их не увидит. По словам Горшеневой-Долунц из «ОПОРЫ РОССИИ», 70% поступающих в объединение запросов – о том, как переводить деньги, как открыть счет, через какие банки платить: «Мы все надеялись на майский визит первого лица в Китай, что будет подвижка какая-то. В принципе, и сейчас есть надежда, что проблема решится». А Госдума тем временем запланировала на 23 июля первое чтение законопроекта о трансграничных расчетах в криптовалюте.
Источник: «Ведомости»