В п. 77 проекта, посвященного исковой давности, разработчики отказались от разъяснения, из которого следовало, что правилами страхования может быть установлен срок для подачи заявления на возмещение. Но в законе таких сроков нет. Этот вопрос на усмотрении у страхователя, обращала внимание во время обсуждения проекта доцент кафедры обязательственного права ИЦЧП им. С.С. Алексеева Анна Архипова. При доработке текста ВС пришел к выводу о неоднозначности и сложности вопроса и решил не включать его в итоговую версию, сказал судья ВС Андрей Марьин, представивший текст.
Понимание страхового интереса в итоговой версии ВС предлагает широкое: это основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 26). В проекте речь шла об имущественном интересе страхователя по защите от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения. Анна Архипова считала, что интерес может быть не только в физическом сохранении имущества, но, например, в возможности для залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество, а для лизингодателя — вернуть средства, потраченные на приобретение имущества. Страховые интересы могут быть разнообразными, говорила она.
Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт имущества за счет страховщика у третьего лица, страховщик несет ответственность за качество и за сроки восстановительного ремонта (п. 42). Здесь ВС добавил уточнение: при определении разумности срока осуществления ремонта поврежденного имущества надо учитывать не только технологически обоснованную длительность процесса самого ремонта, но и доступность комплектующих для ремонта на внутреннем рынке и срок их доставки. Это поможет учитывать баланс интереса участников отношений и текущую сложную ситуацию с доступностью запчастей, сказал Андрей Марьин.
В п. 6 постановления добавлено разъяснение о порядке заключения электронного договора со страхователем-физлицом. Договор считается заключенным на условиях страховщика после уплаты страховой премии (страхового взноса). Уплатой также подтверждается согласие страхователя с условиями правилами страхования.
Пункт 8 проекта говорил о запрете проставления страховщиком согласия (в виде галочки или иной отметки) за гражданина-потребителя с условиями договора и согласия на его заключение. При этом бремя доказывания согласия страхователя на заключение договора и ознакомления с условиями было возложено на страховщика. Но в итоговой версии от этого разъяснения разработчики отказались. По словам Андрея Марьина, на этот пункт проекта поступали замечания. В частности, были вопросы, на все или только на существенные условия договора предложено распространить подход, каковы последствия проставления согласия за потребителя и кто и как должен доказать эти обстоятельства. ВС решил, что разъяснение в проекте было преждевременное и его надо проработать дополнительно.
Наконец, п. 31 об общем имуществе дополнен разъяснением: если один из сособственников застраховал имущество на полную стоимость и получил выплату при наступлении страхового случая, другие сособственники могут обратиться к нему и потребовать часть полученного возмещения, соответствующую их доле.
Видеозапись выступления Андрея Марьина можно посмотреть здесь: