Группа «Зетта Страхование» совместно с Клубом Страховых Конференций организовала митап для андеррайтеров на тему «Оценка и управление портфельными рисками в массовых видах страхования». Профессионалы страхового рынка обсудили изменения в подходах к оценке риска в современных условиях и эффективной организации работы службы андеррайтинга в страховых компаниях.
Приветствуя участников встречи, генеральный директор ГК Зетта Страхование Игорь Фатьянов отметил: «В профессиональном сообществе проходит немало конференций, на них рассматриваются общие для страховой индустрии темы и актуальные вопросы отдельных направлений бизнеса. Но у нас возникло ощущение, что не хватает диалога в части вопросов андеррайтинга, поэтому мы решили сформировать общую площадку, где все могут обсуждать какие-то моменты по этому профилю. Для нас такая дискуссия очень важна, потому что в «Зетте» принята культура научного подхода к бизнесу, построенная на глубокой экспертизе. Чувствительность к рынку, аналитика на кончиках пальцев – это все про нас. В этом смысле, конечно, андеррайтинговые процессы – это настоящее «сердце» нашего бизнеса. Тем более сейчас, когда «Зетта» растет. Теперь мы уже группа компаний и объединяем 2 бренда – «Зетту» и «Альянс». Соответственно масштабируем работу и расширяем бизнес».
«Так или иначе мы все формируем рынок, поэтому так важен обмен мнениями. Андеррайтинг, особенно розничных видов страхования, является основой для большинства компаний. И рынок пока тоже в основном зависит от массового страхования. Поэтому чем более взвешенно мы будем подходить к формированию портфелей, тем устойчивее будет индустрия, тем успешнее она будет развиваться. В финале мы все это делаем, чтобы наши клиенты были довольны и получали сервис и услуги на должном уровне», - добавил заместитель генерального директора по методологии и андеррайтингу ГК Зетта Страхование Николай Колесников.
В начале встречи перед участниками выступили представители РНПК и НСИС.
Начальник управления перестрахования имущества департамента неморского перестрахования АО РНПК Алексей Зибрин рассказал об актуальных подходах организации к работе с массовыми видами страхования: «В сегменте перестрахования имущества физлиц, каско и спецтехники риски редко выходят за рамки предоставленных РНПК облигаторных емкостей для страховых компаний, которые используют для оценки рисков собственную андеррайтинговую политику. Но в исключительных случаях, когда требуется факультативное перестрахование, РНПК придерживается консервативного подхода и в основном принимает участие в рамках обязательной цессии. При этом стоит отметить выявленную проблематику при страховании имущества физических лиц. В текущих реалиях не всегда учитывается влияние времени на стоимость строений. Новые строения оказываются недооцененными, а уже построенные здания оцениваются, как несколько лет назад в текущих договорах. Эту ситуацию однозначно нужно менять путем создания и актуализации калькуляторов по оценке стоимости строений. Такой подход будет полезен как страховым компаниям, так и самим владельцам имущества».
Глава АО НСИС Николай Галушин назвал качество данных в информсистемах страховщиков основным конкурентным преимуществом в борьбе за клиента: «Создание НСИС и запуск АИС Страхования даст инструменты для более точного андеррайтинга и формирования лучшего предложения для клиентов страховщиков. Качество данных - это все, и с точки зрения оценки, и с точки зрения противодействия страховому мошенничеству, и с точки зрения развития портфелей, и с точки зрения знаний о клиентах и возможностей предоставления им дополнительного сервиса, дополнительных продуктов, которые могут быть востребованы и еще большим количеством ниточек привяжут его к страховщику».
Встреча получилась насыщенной по программе и разнообразной по тематикам. Эксперты обсудили новые принципы управления моторным портфелем, включая горизонт планирования и модели, а также вопросы параллельного импорта. Из интересных новаций был представлен сервис для повышения эффективности автострахования на основании гео-позиции пользователей и БигДата. На сессии по ипотечному страхованию основное внимание участники уделили проблемам растущей убыточности, а также снижения качества и объема информации о риске. Качественная дискуссия сложилась вокруг способов управления LTV, а также партнерства финансовых и страховых институтов в цифровизации сервисов.
В завершение встречи состоялся баттл между андеррайтерами и актуариями, по итогам которого был сделан вывод о том, что андеррайтерам надо меняться, больше использовать искусственный интеллект и большие данные. Эта профессия все больше сочетает в себе навыки и знания, грань между ними постепенно стирается. И все-таки искусственный интеллект пока не заменит человека.
«Считаем интересной идею сделать такие мероприятия регулярными. Первая встреча прошла в формате нетворкинга и неформального общения между коллегами из разных страховых компаний. Кроме очевидной информационной пользы, такие события несут в себе большой потенциал для поиска максимально эффективных способов управления рисками в андеррайтинге», - резюмировал Николай Колесников.