Национальный банк Руанды (BNR) открыл для общественного обсуждения недавно завершенное технико-экономическое обоснование розничной цифровой валюты центрального банка (CBDC). БНР рассматривает возможность создания национальной цифровой валюты, которая будет включать в себя последние технологические инновации и максимально адаптирована к местным условиям.
Розничный CBDC будет способствовать развитию национальной инициативы безналичной экономики Руанды и повысит устойчивость финансовой системы, которая по-прежнему подвержена частым сбоям, сообщает BNR. Центральный банк рассчитывает потратить 35 миллионов долларов на печать и поддержание наличных денег в ближайшие пять лет, несмотря на свои планы относительно безналичных расчетов.
БНР предлагает беспроцентный, промежуточный CBDC, совместимый со всеми существующими платежными системами страны и, возможно, с другими CBDC после внесения соответствующих поправок в Закон о центральном банке страны. Он рекомендовал использовать модель на основе токенов, а не учетных записей, с открытым программированием и смарт-контрактами.
Токенизация позволит передавать цифровые деньги в автономном режиме с использованием Bluetooth или технологии ближней связи (NFC) и не потребует использования смартфона. Это контрастирует с текущими вариантами электронных платежей.
Программируемость будет неоднозначным благом, отмечается в исследовании:
«Ожидается, что преимущества открытого программирования, которые способствуют созданию инновационных продуктов и услуг с добавленной стоимостью, перевесят аргументы конфиденциальности и безопасности».
БНР предвидел не более чем «частичную псевдоанонимность» для CBDC.
Поставщики платежных услуг в настоящее время составляют менее 0,9% финансового сектора Руанды. Сектор сталкивается с проблемами, среди прочего, из-за низкой финансовой грамотности, высоких затрат на денежные переводы и крупной теневой экономики. В БНР отметили, что сокращение количества наличных денег в обращении может формализовать большую часть экономики.
Исследование рекомендовало вводить плату с пользователей и лимиты удержания без выяснения деталей. Общественное признание CBDC также осталось открытым вопросом.
Источник: Центральный банк Руанды.
BNR отдал предпочтение модели распределенной базы данных распределенному реестру для повышения надежности. В его анализе использовался Инструментарий для политиков CBDC Всемирного экономического форума.
Токенизированные оптовые проекты CBDC были реализованы Mastercard и Ripple, а также новым проектом Agora Европейского центрального банка и Банка международных расчетов. Токенизация в розничном CBDC может стать инновацией. Оффлайн-переводы CBDC также являются предметом текущих исследований. Цифровой юань Китая имеет решения, аналогичные тем, которые предлагает BNR.