Буря мглою крипту кроет?

Самое страшное, что случилось с криптовалютой за все время ее существования, это то, что некто в свое время назвал ее одновременно и «крипто», и «валюта»

«Чем принципиально отличается ситуация, сложившая вокруг биржи криптовалют Beribit, от обычного магазина, который собрал с клиентов авансы, а обещанное пальто не выдает?» — спросил у коллег 30 апреля 2024 года в ходе эфира Satoshkin Live «Запрет криптобирж в России» Михаил Успенский, член экспертного совета рабочей группы по законодательному регулированию криптовалют Госдумы.

И Сергей Менделеев, СЕО InDeFi SmartBank, и Игнат Лихунов, СЕО юридического агентства CARTESIUS, участвовавшие в дискуссии, согласились с тем, что в случае, когда человек несет деньги в магазин или турагентство, у него на руках остается некая бумага, подтверждающая этот факт. «А вот когда ты принес деньги в кассу криптобиржи, “усы, лапы и хвост — вот твои документы” и ничего более. А если трясти “выписками“ из блокчейна перед судьей, то он в лучшем случае просто не поймет, о чем идет речь», — обосновал свою позицию Сергей Менделеев.

Совпадение? Не думаю

События с биржей Beribit случайно или нет совпали с множеством других событий, в предчувствии которых Сергей Менделеев 4 апреля 2024 года у себя в телеграм-канале описал ситуацию коротко и понятно: «Какое-то затишье перед адской бурей. А началось все примерно с февраля 2024 года».

Многие аналитики подумали, что речь идет о «битве стейблкоинов», когда «MakerDAO вызвал жуткое негодование у web3-комьюнити». Одна из особенностей web3-пространства — его открытость, а основные действующие лица здесь — либо DAO, либо их представители, а все процессы происходят в интернет-чатах.

«Развернувшаяся в них драма, т.е. в пространстве нематериальном, на глазах трансформируется вполне демократическими средствами в решения, оказывающие влияние на вполне материальные объекты», — описали происходящее между AAVE и MakerDAO авторы канала Ox_unidentified. Оба участника являются ключевыми элементами в мировой DeFi-экосистеме, поэтому война между протоколами cможет повлечь резкое перераспределение баланса сил в мировом DeFi.

Однако разборки внутри крипторынка оказались совсем не той обещанной бурей. В дело вмешалась большая политика. В частности, американский таблоид The Wall Street Journal все в том же апреле 2024 года опубликовал статью «Криптовалюты подпитывают российскую теневую торговлю комплектующими для оружия».

В ответ профильное отечественное издание Hash Telegraph, опросив экспертов, заявило по этому поводу: «Казалось бы, эта публикация в WSJ должна быть историей об импорте в обход санкций. Однако на самом деле материал представляет собой досье на двух известных в русскоязычном криптовалютном комьюнити людей — это Сергей Менделеев и Андрей Зверев (aka Zodd)». Последний заявил: «Все написанное в этой статье — абсолютная ложь. Считайте это моим официальным заявлением».

Тем временем в США

Что это было на самом деле, покажет история, а дальнейшие события развивались стремительно. Приведем в пример США.

28 марта. Сэму Бэнкман-Фриду, криптовалютному миллиардеру-вундеркинду, вынесли приговор по обвинению в краже 8 млрд долларов у клиентов его обанкротившейся криптобиржи FTX. Он проведет за решеткой 25 лет.

17 апреля. В Сенате был представлен обновленный законопроект Payment Stablecoin Act, предусматривающий запрет на использование необеспеченных алгоритмических стейблкоинов и вводящий меры по борьбе с отмыванием денег.

В официальном заявлении никто и ничего не стеснялся: «Разработка и принятие данного законопроекта является ключевым элементом для поддержания гегемонии американского доллара, стимулирования безопасных инноваций, защиты прав потребителей и противодействия нелегальным финансовым операциям».

Тем не мне, законопроект подчеркивает важность стейблкоинов для осуществления быстрых международных платежей, снижения комиссионных сборов и цифровизации финансовых услуг. А еще в Payment Stablecoin Act содержится положение о банкротстве компаний, выпускающих токены.

18 апреля. CEO финансовой группы JPMorgan Джейми Даймонназвал биткоин децентрализованной схемой Понци и указал на отсутствие перспектив у первой криптовалюты. При этом он был вынужден признать ценность блокчейн-тенхологий и смарт-контрактов: «Именно эта составляющая криптоактивов является наиболее полезным элементом отрасли».

20 апреля. В Дубае прошлаконференция Token 2049, посвященная блокчейну. На мероприятии выступили Павел Дуров и гендиректор Tether Паоло Ардоино. Telegram станет «первой социальной платформой, которая токенизирует все пользовательское пространство». По всей видимости, Telegram ждет плотная интеграция с криптовалютой TON, которая наблюдается уже сейчас. Сам мессенджер превратится в суперприложение, которое будет предоставлять пользователям доступ к контенту, возможности заработка, покупкам товаров и услуг. Администраторы Telegram-каналов вне России начнут получать первые выплаты в TON за размещение рекламы.

Отечественные эксперты в один голос уверяют, что регуляторы США и ЕС уже готовят попкорн в преддверии анонса того, как TON и криптовалюта будут использоваться в реальном мире. А в SEC даже сдули пыль с томиков дела «SEC vs Telegram».

30 апреля. Cуд города Сиэтла приговорил основателя крупнейшей в мире криптовалютной биржи Binance Чанпэна Чжао к четырем месяцам тюрьмы за нарушение американских санкций и законодательства США о борьбе с отмыванием денег. Минюст США обвинил Binance в умалчивании 100 тыс. подозрительных транзакций, в числе которых зафиксировали переводы террористическим группировкам.

4 мая. Россиянин Александр Винник частично признал вину в сговоре в целях отмывания денег через криптовалютную биржу BTC-e. Об этом говорится в пресс-релизе Минюста США. Винник несет ответственность за убытки на сумму не менее 121 млн долларов. Обвинения против него выдвинула и Россия: речь идет о хищении 750 млн рублей. Москва также добивалась его экстрадиции.

Расследование показало, что BTC-e работала без соблюдения основных нормативных требований США, а именно не была зарегистрирована в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN), не выполняла правила борьбы с отмыванием денег (AML) и не следовала протоколам верификации пользователей (KYC).

Тем временем в России

В нашей стране наблюдателям скучно не было точно. Крипторынок давно ожидал регулирования, и он его получил, правда, пока в виде законопроектов и «посадок».

28 марта. Вступил в силу приговор по делу «красного админа» криптобиржи WEX Алексея Билюченко (Иванова). Последний наряду с Александром Винником, а также гражданином Беларуси и Кипра Александром Клименко с 2011-го по июль 2017 года владел биржей BTC-e, считает Минюст CША. Билюченко обвиняют в растрате 3,1 млрд рублей активов WEX.

По данным «Коммерсанта», в получении незаконных вознаграждений от Алексея Билюченко (Иванова) на общую сумму почти 5 млрд рублей обвинен сотрудник бюро специальных технических мероприятий (БСТМ) при МВД Георгий Сатюков.

22 апреля. В России в Госдуму была внесена новая редакция законопроекта о международных расчетах в криптовалюте. Проект позволит Банку России уже с 1 сентября 2024 года приступить к созданию экспериментальной площадки (ЭПР) для этих целей. Прежний проект объединял эксперимент по внешним расчетам как в криптовалюте, так и в цифровых финансовых активах, но позднее ЦФА вынесли в отдельный документ: Закон № 45-ФЗ от 11.03.2024. В «антиотмывочный закон» № 115-ФЗ вносится уточнение, согласно которому операции по передаче утилитарных цифровых прав, ЦФА или гибридных ЦФА подлежат обязательному контролю, если они совершаются в рамках внешнеторговых контрактов между резидентами и нерезидентами.

Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финансовому рынку, отметил в этой связи: «В настоящее время использование цифровых активов для международных расчетов не подпадает ни под валютное регулирование и валютный контроль, ни под регулирование внешнеторговой деятельности, тогда как, например, использование ценных бумаг для тех же целей уже урегулировано».

Олег Ушаков, председатель комиссии по ЦФА в Торгово-промышленной палате, прокомментировал некоторые нормы законопроекта у себя в сети VK: «Режим ЭПР означает, что применительно к конкретным ситуациям, лицам или территориям общие нормы регулирования могут не применяться. Как в старом анекдоте: “везде была суббота, а у меня четверг”. Однако согласовать такой ЭПР весьма непросто — нужно пройти ЦБ, Росфинмониторинг, ФСБ и Минфин. Впрочем, нет ничего невозможного».

25 апреля. Банк России, Росфинмониторинг и пять крупных банков приступили к тестированию нового сервиса «Знай своего криптоклиента». Он позволит кредитным организациям выявлять связи между операциями клиентов с криптовалютой и с обычными деньгами. Против банков сейчас работает целая «индустрия» незаконных криптообменников, которые маскируются под обычные компании.

На форуме «Актуальные вопросы ПОД/ФТ», организованном Росфинмониторингом, как сообщает РБК, начальник управления этого ведомства Александр Курьяно заметил: «Сейчас участники рынка в пилотном режиме тестируют сценарии связи фиатных операций клиента с его операциями в нефиатном контуре. На этой основе возможно формирование неких методических подходов, рекомендаций, которые в принципе можно назвать словом “регуляторика”».

Одним из инструментов для тестов является платформа «Прозрачный блокчейн», разработанная по инициативе Росфинмониторинга, которая функционирует с начала 2021 года. Она позволяет финансовой разведке анализировать криптотранзакции. Платформа следит за криптовалютной активностью клиента, оценивает риск его операций и определяет профиль.

27 апреля. В Госдуму внесена новая версия законопроекта о майнинге, которая содержит ряд ограничений, включая запрет на оказание услуг, связанных с передачей цифровой валюты от одного владельца к другому, за исключением ЭПР Банка России и продажи монет майнерами. Также запрещена реклама цифровых валют и организация их обращения.

Олег Ушаков разобрался в деталях: «Законопроект не вводит запрета на крипту. Запрещается организация обращения “крипты” на территории России, то есть содействие в совершении сделок с криптой на российской инфраструктуре или с российскими лицами. При этом российские лица по-прежнему могут использовать зарубежные криптошельки и биржи. Исключение из общего правила — майнинг криптовалюты, он прямо разрешен. Кроме того, намайненная “крипта” может быть легально продана с использованием объектов иностранной криптоинфраструктуры».

По мнению эксперта, тут необходимо вспомнить про законопроект, в котором говорится о совершении сделок с криптовалютой при осуществлении ВЭД через уполномоченную организацию, действующую в рамках ЭПР. Вполне возможно, что в данном случае имеется в виду российская криптобиржа. а может, и нет. При продаже намайненной «крипты» надо отчитываться в уполномоченный правительством орган, а его пока тоже нет.

При этом майнить могут все — юрлица и ИП (при условии включения в специальный реестр), а также «физики» (без включения в указанный реестр), но при условии, что потребляемая энергия при осуществлении такой деятельности не превышает лимитов энергопотребления.

3 мая.Опубликованы методические рекомендации Банка России № 9-МР от 27.04.2024 «По повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов». Банкам рекомендовано обратить особое внимание на ряд сомнительных операций по покупке драгоценных металлов в слитках.

В чем связь этого документа с «криптой»? Олег Ушаков считает: «Согласно документу, для физических лиц под подозрение попадает, например, следующая цепочка действий: зачислил деньги на банковский счет, в течение короткого промежутка времени купил золотой слиток за счет указанных денежных средств, а далее — хранишь его дома. Предположу, что надзор будет и дальше ужесточаться. Наступит время токенизированного золота. Точнее, это время уже наступает».

Регуляторы стремятся контролировать все, что так или иначе может служить средством расчета. Но ведь золото как надежный и ликвидный актив также очень часто выступает в таком качестве как внутри России, так и в международных сделках. Это, безусловно, не может не беспокоить регуляторов, заинтересованных в максимальной прозрачности.

А ведь как в воду глядел

У нас в стране были люди, которые в целом предвидели, что ждет крипторынок, вплоть до мая 2024 года, тем ценнее станут их дальнейшие рассуждения.

А пока имеет смысл вспомнить о «Дюжине тезисов о будущем распределенных финансов и крипты в частности», которые 7 марта 2024 года опубликовал в издании PLUS Виктор Достов, председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), старший научный сотрудник Финансового университета:

Возвращаясь к эфиру Satoshkin Live

Михаил Успенский предложил участникам крипторынка раньше времени не впадать в панику или депрессию, а вспомнить, какую эпическую трансформацию претерпел законопроект о ЦФА при его обсуждении в Госдуме. Законодатели тогда услышали «голос рынка» и учли его в своей работе. Так же следует поступить и сейчас!

А что вызывает озабоченность? Игнат Лихунов в развернутом посте в своем телеграм-канале разъяснил: «Что касается 171 УК о незаконном предпринимательстве, то в ней прописан признак: “…если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству”. Очевидно, каким образом незаконная предпринимательская деятельность может причинить ущерб государству: отсутствием налоговых поступлений. Посчитать ущерб государству в виде недополученных налогов может только налоговая».

Но делает она это по налоговой отчетности, которую подают субъекты предпринимательской деятельности (ИП, ООО и др.) по определенным методикам. В случае же с незаконным предпринимательством, которое осуществляется вообще тайком от налоговой, нечего анализировать в принципе.

«Таким образом, применять эту статью в отношении криптовалютчиков, которые при всем желании без ВЭД, смежных по деятельности ОКВЭД и прочих «костылей» не смогли бы легально работать через ООО и расчетный счет, тем более является сумасшествием. Наказывать людей за нарушение правил можно только после того, как вы правила придумаете. Благо, наша государственная машина, в общей массе пока это понимает и криптовалютчиков всех подряд не трогает. Однако все может измениться, если будет введена специальная статья для тех, кто занимается, допустим, “организацией оборота криптовалюты”, просто за сам факт этой деятельности, без подсчета дохода или ущерба», — добавил Игнат Лихунов.

Это не значит, что нет других проблем — например, с доступом к иностранным площадкам с использованием объектов российской информационной инфраструктуры (РИИ). Есть существенная разница в буквальном толковании положений некоторых законов и того же, но с учетом правоприменительной практики. А что делать с Telegram в свете его тотальной токенизации? Попробовать опять запретить его в России?

О чем думают в Сбере?

27 июня 2024 года Сбер объявит победителя блокчейн-хакатона DeFi Hack 2024, на который принимает заявки до 2 июня. Для участия в хакатоне можно предложить проект, который относится к одному из направлений:

Очевидно, на этой площадке будут озвучены некоторые приоритеты крупнейшего отечественного банка, который, как известно, во-многом определяет лицо финансовой индустрии в области DeFi.

На некоторые размышления наводит и обзор международного опыта токенизации активов, посвященный текущему состоянию и перспективам токенизации в мире, проведенный Ассоциацией Финтех (АФТ). Согласно полученным АФТ данным, в мире проведено около 50 выпусков токенизированных ценных бумаг на сумму около 7 млрд долларов. Среди наиболее востребованных активов можно выделить: корпоративные и государственные облигации, зеленые облигации, или ESG-облигации; договоры РЕПО. При этом токенизация проводилась только в 10% стран. Аналитики выделили два образа токена: отдельный смарт-контракт и условная единица в виде записи, связанной с кошельком на блокчейн-платформе.

27 июня 2024 года пройдет одно из ключевых событий года по работе с ЦФА и развитию рынка ЦФА в России, организованное медиапроектом «Банковское обозрение». Наверняка заинтересованные лица смогут найти в его ходе некоторые ответы на ключевые вызовы рынка.