Что такое SDN-лист
Санкционный список, он же SDN-лист (Specially Designated Nationals List), составляет Управление по контролю за иностранными активами при Минфине США. Если компания туда попала, значит, резидентам США запрещено заключать с ней сделки, а все активы компании в США, если они были, блокируются.
Для тех, кто продолжает взаимодействовать с компаниями под санкциями, вводятся вторичные санкции. Они касаются не только американских резидентов, но и резидентов других стран. Например, если иностранный банк помогает российскому подсанкционному банку совершать платежи и об этом узнают, то последний может попасть под вторичные санкции.
Санкции не работают мгновенно после обновления SDN-листа. Узнав о попадании банка в санкционный список, иностранные банки сами решают, как поступить, руководствуясь своей политикой: могут полностью прекратить сотрудничество или ограничить его, чтобы обезопасить себя, а могут ничего не менять.
Сейчас под санкциями США находится больше 60 российских банков.
Как Модульбанк готовился к санкциям
Сложности с международными переводами в российских банках начались не вчера. Из-за глобальных санкций иностранные банки уже давно неохотно работают с российскими, а с переводами в долларах и евро начались проблемы: их поэтапно ограничили для всех российских банков. Модульбанк почти перестал работать с долларами и евро еще полгода назад, когда основной банк-корреспондент изменил условия сотрудничества, поэтому попадание в лист тут ничего не изменило.
«Попадание в SDN-лист США для российских банков — дело времени, поэтому Модульбанк готовился к изменениям заранее: наращивал долю платежей в других валютах и перешел на СПФС».
Как Модульбанк перестраивал работу в последние два года
- Внутри страны и по ряду других направлений для расчетов в иностранной валюте банки перешли на альтернативу SWIFT (это международная система платежей, про нее можно почитать тут) — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС).
- Для международных переводов банк развивает линейку альтернативных локальных валют, например это тенге и вьетнамский донг.
Попав в санкционный лист США, Модульбанк оперативно перенастроил транзакционные маршруты, то есть пути, по которым ходит локальная валюта. Сейчас о доступных для переводов валютах и направлениях клиенты могут узнать по телефону горячей линии или в чате личного кабинета.
Переводы в юанях в китайские банки также доступны, но банки-получатели сами решают, принять такой платеж или нет. Проверки со стороны иностранных банков стали дольше, что влияет на время исполнения платежей. Повлиять на решение стороннего банка или на скорость проверки банк не может. Как только проверка завершится, платеж зачислят получателю или вернут отправителю, если китайский банк его отклонил.
Пример
ИП Товаркин продает на маркетплейсах одежду, которую закупает у китайской компании. Чтобы закупить новую партию, Товаркин переводит предоплату на расчетный счет фирмы в китайском банке. Модульбанк отправляет средства в Китай. Получит ли деньги поставщик, зависит от решения китайского банка. Ответ может занимать до 30 дней — таковы реалии для всех банков.
«Мы советуем предпринимателям, работающим с Китаем, консультироваться с командой поддержки валютного контроля в чате личного кабинета и уточнять у контрагента возможность его банка принять платеж».
Еще в Модульбанке есть возможность переводить в Китай рубли — этот способ набирает популярность как альтернатива переводам в юанях.
С конвертацией валют ничего не изменилось: в личном кабинете банка по-прежнему можно менять рубли на доллары и евро на стандартных условиях.
Из изменений важно сказать про приложение: оно исчезло из Google Play и App Store, но работает как прежде, если уже было у вас установлено. На Android-устройства его без проблем можно скачать в российском магазине приложений RuStore.
Владельцам айфонов скачать приложение сложнее, но им по-прежнему можно пользоваться. Неофициально его можно поставить, воспользовавшись программой iMazing: она вытаскивает приложение из «памяти» аккаунта пользователя по Apple ID, если он ставил его до этого. Но надо понимать, что в этом случае вы отдаете учетку от Apple ID стороннему сервису. Лучше всего пользоваться мобильной версией личного кабинета в браузере.
Теперь о том, что не изменилось в работе банка: это большая часть услуг. Как и прежде, в банке можно открыть расчетный счет, выбрав подходящий тариф, открыть через банк ИП или ООО, подключить онлайн-бухгалтерию и эквайринг.
Тарифы под разные потребности и обороты
В банке есть четыре тарифа в зависимости от задач и оборотов бизнеса.
- Стартовый тариф — подойдет тем, кто часто переводит деньги с расчетного счета ИП на личную карту.
- Оптимальный тариф — разработан для тех, кто уже сделал первые шаги в бизнесе и готов наращивать обороты.
- Безлимитный тариф — подойдет бизнесу с большими оборотами и необходимостью переводить деньги партнерам.
- Корпоративный тариф — для тех, кто расширяет бизнес и команду и нуждается в больших лимитах.
Онлайн-кассы
Здесь все тоже работает без изменений. Онлайн-кассы по-прежнему можно выбирать в зависимости от потребностей бизнеса, а их обслуживание такое же оперативное, как раньше. Можно купить или арендовать платежный терминал. Интернет-эквайринг тоже есть — с комиссией от 1% и бесплатным подключением.
Финмониторинг
Эта сфера зависит только от российского законодательства, поэтому санкции ее не изменили. В Модульбанке соблюдают федеральный закон 115-ФЗ и помогают предпринимателям работать по правилам, чтобы избегать риска блокировки счетов. Для этого есть специальный рейтинг надежности: на него можно ориентироваться в личном кабинете и получать предупреждения о подозрительных операциях.
Валютный контроль
Валютный контроль — это вид проверок поступающих и исходящих валютных платежей. В Модульбанке это быстро и удобно, есть электронные формы для прикрепления подтверждающих документов. А еще это бесплатно — и это уникальное предложение на рынке: обычно банки берут порядка 0,15% от каждого платежа дополнительно к стоимости самого перевода. Модульбанк эту комиссию давно отменил.
Селлеры маркетплейсов
Модульбанк развивает услуги, заточенные под конкретные потребности бизнеса, и первое такое направление — маркетплейсы. Модульбанк помогает селлерам, предлагая им специальные тарифы и банковское сопровождение. Вот с чем помогают селлерам:
- помощь с выводом товара на маркетплейсы;
- помощь с контентом (фото, видео, инфографика) и заполнение карточек;
- поиск поставщиков;
- запуск рекламы;
- помощь с получением разрешительных документов — деклараций, сертификатов соответствия и отказных писем.
У Модульбанка есть три специальных тарифа для селлеров в зависимости от нужных условий вывода денег и оборотов бизнеса. Еще можно завести Маркет Карту для прямых переводов со своего расчетного счета на счет физлица без комиссии и снимать наличные в банкоматах с комиссией в 1%. Про это мы рассказали подробно тут.
Кофейни
Отдельный проект банка — платформа для владельцев кофеен CafeStore. Здесь кофе и кофейное оборудование можно купить по ценам ниже рыночных, а если вы только открываете кофейню — попросить банк разработать финансовую модель, документацию и брендбук. Еще банк предлагает кофейням открытие счета, бухгалтерию и обслуживание онлайн-кассы. Выбрать нужные функции можно в зависимости от потребностей бизнеса.
Короче
Реальность такова, что с международными переводами банки теперь могут работать ограниченно, но ищут новые пути и перестраивают работу, делая все, что в их силах. Что касается работы внутри страны, в Модульбанке все остается как было: это расчетный счет и тарифы, эквайринг и дополнительные сервисы для бизнеса, которые помогают разгрузить операционку и сосредоточиться на главных целях.