Какие страны открывают банковскую карту в 2024 году для россиян онлайн и в каких могут возникнуть трудности при оформлении
Международные платежные системы Visa и Mastercard, которые долгое время использовались соотечественниками при совершении трансграничных платежей и валютных переводов, больше не работают в России. Выход есть: можно открыть банковский счет (и, соответственно, получить привязанную к нему пластиковую карту) за рубежом. Насколько проблематично самостоятельно открыть счет в другой стране и как это лучше сделать?
Большинство государств Европейского союза и даже часть стран СНГ замораживают счета граждан России. В информационном пространстве регулярно возникают новости об угрозе конфискации. Актуальна угроза точечных санкций в отношении частных лиц при постоянном ужесточении общероссийских санкций.
Но далеко не все граждане Российской Федерации могут легко обойтись без банковской карты с возможностью международного использования. Будь то зарубежный работодатель, наличие родственников за границей, поездки за пределы страны или подписки на иностранные сервисы — необходимость осуществления онлайн-оплат за рубежом, пополнений, отправки и/или приема быстрых валютных переводов, да и просто желание совершать виртуальные покупки в привычных иностранных магазинах остается у многих.
Выход есть. Несмотря на сложную геополитическую обстановку последних лет и жесткую санкционную политику (в том числе в финансовой сфере), до сих пор банки некоторых стран сотрудничают с россиянами. При наличии финансовой подкованности (и личной смелости) в них можно открыть карту лично или прибегнуть к посреднику.
Важно:
При осуществлении любых банковских операций особо остро стоит вопрос охраны личных данных, поэтому при выборе посредника следует проверить, зарегистрирован ли он в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций как оператор обработки персональных данных. Его наличие в реестре — гарантия безопасности клиентской конфиденциальной информации.
И в случае личного оформления, и при сотрудничестве с посредником важно понимать, в какой стране это лучше сделать, в чем преимущества, недостатки и специфика каждой страны, на какие нюансы нужно обратить внимание при оформлении. Давайте разбираться.
Где выпустить карту онлайн? ТОП стран, сотрудничающих с российскими гражданами
В число самых доступных и дружественных государств, изыскавших способы обслуживать резидентов РФ, входят:
- Армения;
- Казахстан;
- Киргизия;
- Турция.
Разумеется, при выпуске карты в любой из них возникают некоторые сложности и ограничения. Но это лучше, чем ничего: все-таки возможность обладать счетом и пластиковой картой армянского или турецкого банка реальна, а при совершении зарубежных транзакций нет особой разницы, где зарегистрирован банк-эмитент.
Безопасно ли открывать онлайн зарубежную карту в иностранном банке?
Проверить надежность финансовой организации несложно по международным рейтингам, отчетности на биржевых сайтах, в целом по медийной репутации. По большому счету пользование услугами любого более или менее авторитетного банка, стабильно присутствующего на международном финансовом рынке, находящегося на слуху, не несет ощутимых финансовых рисков.
Однако в деятельности любого банка есть нюансы, о которых пользователь узнает обычно сильно постфактум. И далеко не всегда материалы и отзывы пользователей в Сети помогут заранее сориентироваться в возможных сложностях, сколько людей, столько и ситуаций.
Впрочем, клиенты начинают изучение этой темы обычно с одних и тех же вопросов.
Нужно ли личное присутствие в отделении банка для оформления зарубежной карты?
Ответ: даже дружественно настроенная к России страна в наши дни не предусматривает возможности открыть банковский счет удаленно. Физическое присутствие клиента требуется обязательно.
Для всех ли банков нужен трудовой договор с работодателем для открытия зарубежной карты?
Ответ: зависит от позиции банка, типа карты или законодательных особенностей страны. Где-то требуется договор с работодателем из числа местных жителей, где-то — постоянная официальная регистрация по адресу в этой стране.
Нужен ли зарубежный или хватит российского паспорта для оформления иностранной карты?
Ответ: на усмотрение государства. В некоторых (как в Кыргызской Республике и Республике Казахстан), действительно, достаточно предъявить российский паспорт и минимальный комплект документов.
Какое количество рабочих дней будет открываться счет в зарубежном банке?
Ответ: сроки разнятся. Обычно счет открывают быстро, но вот карту приходится ждать еще плюс-минус неделю. Надо рассчитывать, что все это время придется оставаться в стране, где-то жить и что-то есть.
Но главная проблема даже не в этом, а в том, что и в перечисленных лояльных странах далеко не все банки станут обслуживать нерезидентов. Плюс в каждом государстве могут быть свои специфические условия открытия счета, о которых иностранные клиенты часто узнают только в банковском «окошке». Скажем, в Казахстане обязательно перед визитом в банк требуется открыть ИИН (аналог российского ИНН) в местном ЦОН (аналог российского МФЦ).
Избежать этих и других рисков, с которыми сопряжено самостоятельное открытие счета, можно, обратившись к посреднику — сервису, занимающемуся оформлением карт иностранных банков.
Выпуск карты при помощи посредника
Получается, удаленное оформление при всех «но» возможно? Да, но при условии, что у сервиса подписано соглашение с тем или иным банком. Данное соглашение устанавливает обязательства сервиса по отношению и к зарубежному банку, и к клиенту.
Обычно в рамках соглашения предусмотрена одна из двух альтернатив личному присутствию клиента в банке:
- Оформление нотариальной доверенности на живущего в регионе сотрудника посреднического сервиса, который вместо клиента придет в банк и оформит документы;
- Удаленная верификация (практикуется не всеми банками) через специальное банковское приложение — осуществляется самим клиентом (менеджер банка параллельно управляет процессом дистанционно).
Получить свежевыпущенную карточку житель РФ сможет сам в офисе посреднического сервиса или с курьером. Остальное как обычно: пластик приходит в непросвечиваемом конверте, внутри — PIN-код.
На что обращать внимание при выборе сервиса для оформления зарубежной банковской карты
Сегодня удаленное открытие карты — очень востребованный сегмент, в связи с чем на рынке присутствуют разные операторы. Это и полноценные бизнесы, и мелкие посредники, и — как ни прискорбно — откровенные мошенники. Чтобы избежать рисков, надо понимать, что надежный оператор — тот, который:
- давно работает на рынке, хорошо знает особенности каждой страны и имеет внушительный пул банков-партнеров, потенциально заинтересованных в клиентах сервиса (бывает, что клиент хочет выпустить карту в определенном банке определенной страны, а тот ему отказывает — авторитетный сервис всегда сможет предложить альтернативу, но сделать это можно только за счет большого числа партнеров);
- имеет большой штат локальных сотрудников (сегодня, например, на одного гражданина Киргизии можно оформить не более пяти доверенностей на открытие счета, то есть сервис должен иметь возможность постоянно пополнять пул контрагентов на месте);
- обеспечивает поддержку клиента в непредвиденных ситуациях (например, в случае возникновения проблем представитель сервиса по доверенности общается с сотрудниками банка вместо клиента);
- оказывает широкий спектр сопутствующих услуг, способных упростить жизнь клиента (скажем, некоторые сервисы предоставляют личного менеджера).
Каким образом получать свою зарубежную карту…
В Турции
Эта страна старается не игнорировать санкции против РФ. По этой причине турецкие банки прекратили взаимодействовать с платежной системой «Мир».
Однако одновременно у Турции к России сохраняется стабильный прагматический интерес, а отношение к российским гражданам нейтральное, без неприязни.
Не желаятерять российских клиентов, турецкие банкиры ищут способы обходить запреты. Например, разрабатывают программы для россиян, но не транслируют соответствующую информацию официально.
«Когда мы только начинали сотрудничество с турецким банком, выбрали филиал, который подходил по всем параметрам, но, как оказалось, не сталкивался еще с выпуском карт для россиян. Зато такой опыт был у филиала в другом населенном пункте. Мы их состыковали, чтобы менеджеры поделились опытом. Вышло занятно: не банк ставил нам условия, а мы ему подсказали решение».
Яна Кузнецова, управляющий директор Easypay.World
Вот так восточная мудрость преодолевает политические барьеры: турецким банкам удается буквально сидеть на двух стульях, не нарушая законов и одновременно получая платежеспособных клиентов из РФ.
Кстати, турецкая карта дороже тех, что открывают банки стран Содружества. Ее оформление обходится порядка 100 000 рублей, но цена обусловлена не только комиссией банка, но и сложной процедурой подготовки пакета документов:
- сначала происходит нотариальная заверка доверенности;
- потом сотрудник посреднической компании делает апостиль в Министерстве юстиции РФ;
- документ переправляют в Турцию, по прибытии переводят на турецкий и опять заверяют у нотариуса, теперь уже местного;
- двукратно заверенный документ передают в банк.
Несмотря на высокую стоимость и сопряженные сложности, турецкие счета пользуются у россиян повышенным спросом . Это логично: счет мультивалютный, на него можно осуществлять рублевые переводы из всех российских банков, а потом конвертировать в валюту и делать переводы по SWIFT.
В Казахстане
Две страны, прочно связанные историческим наследием и мощными экономическими и культурными связями, поддерживают активный товарооборот. Что не мешает Казахстану присоединяться к санкциям.
Но помимо политических обстоятельств, есть еще и неумолимая реальность: Казахстан — не самое успешное государство с точки зрения развития экономики (по результатам анализа ВВП в 2023 году он занимает скромное 51-е место). Это значит одно: казахстанские банки не станут в ущерб себе пренебрегать клиентами из РФ (и их деньгами), даже в условиях санкций.
В Казахстане российскому гражданину можно открыть банковский счет через оформление доверенности или при помощи идентификации по видеосвязи.
В Киргизии
Кыргызская Республика — одна из наиболее лояльных и приветливых стран по отношению к россиянам. Вероятно, это обусловлено еще более слабой экономикой: 140-е место в рейтинге. К тому же значительная часть населения страны находится на заработках в РФ, что накладывает отпечаток на характер финансового оборота.
Таким образом, Кыргызская Республика официально придерживается западных санкций, но одновременно сотрудничает с Россией везде, где не запрещено.
Например, киргизские банки осуществляют и вывод средств в рублях из России, и рублевые переводы в РФ. Без сложностей в обоих направлениях идут переводы в евро. При этом местные валютные курсы гораздо вкуснее: и купить, и продать валюту в Киргизии выгоднее, чем в РФ.
В Армении
В армянских банках существует свое, специфическое требование при открытии счета нерезидентами: они должны показать договор аренды дома, квартиры или иного жилья. Без него открыть счет и выпустить карту не выйдет.
Также банки (в частных случаях) могут потребовать вид на жительство или плюсом к договору аренды квартиры — договор с армянским работодателем, а также ряд других документов, доказывающих обоснованность притязаний россиянина на карту армянского банка.
С таким набором требований обыкновенному туристу получить карту практически нереально, лучше настраиваться на работу с сервисом-посредником, который заключил соглашение с местным банком. Однако наличие такого соглашения тянет повышение цены: в Армении оформление для нерезидента банковской карты стоит порядка 60 000 рублей. Значительную часть этой суммы забирает банк за свои услуги.
Впрочем, если учесть, сколько нужно потратить на поездку в Армению, проживание там в период открытия счета и выпуска карты, официальную аренду квартиры и прочие нужды, стоимость оформления карты через посреднический сервис уже не кажется заоблачной.
Объективно открытие счета в Армении считается золотой серединой: это не так дорого, как в Турции, но и одновременно не так рискованно, как в Киргизии (которая все-таки считается страной экономически не самой благополучной).
Сравнительная таблица по странам
В зависимости от финансового законодательства и банковских правил в каждой упомянутой стране россиянам доступны от одного до девяти видов банковских карт, которые отличаются валютой, временем оформления, стоимостью выпуска и сроком действия.
Нужно ли (и если да, то как) платить налоги при наличии карты иностранного банка
В соответствии с российским налоговым законодательством иностранные банковские счета нужно задекларировать. Это позволит избежать претензий со стороны налоговой инспекции.
В течение одного месяца с даты открытия такого счета гражданин Российской Федерации обязан уведомить об этом факте Федеральную налоговую службу, после чего раз в год подавать налоговую декларацию, отчитываясь по движениям средств.
Обе процедуры сейчас без труда проходят на Госуслугах: все действия совершаются по интуитивно понятному алгоритму через личный кабинет.
А вот в случае невыполнения требования грозит штраф: для физических лиц он составит от 4 до 5 тысяч рублей, для должностных лиц ― от 40 до 50 тысяч рублей, для юридических лиц ― от 800 тысяч до 1 миллиона рублей.
Так нужно ли ехать в чужую страну для оформления карты
Зависит от целей и обстоятельств россиянина. Если поездки неизбежны и, например, сопряжены с поставками или обусловлены наймом иностранных работников, то можно воспользоваться пребыванием в стране и попробовать самостоятельно оформить документацию.
Но если у человека нет ни нужды, ни повода выезжать за пределы РФ (и даже загранпаспорта к тому же), а карточка требуется для работы и денежных переводов, лучше прибегнуть к помощи надежного посредника.
С учетом средств, которые в любом случае потребует поездка, его услуги доступны, а проблемы и риски, связанные с открытием счета в зарубежном банке, практически сведены к нулю.
К тому же для клиентов посреднического сервиса предусмотрены дополнительные преференции, такие как персональный инструктаж или закрепление за клиентом «личного менеджера», которому можно будет адресовать любые вопросы круглосуточно.