С начала года в России стартовала программа долгосрочных сбережений — финансовый инструмент, позволяющий копить деньги на пенсию или другие важные цели с софинансированием государства. Краснодарский край вошел в число регионов, где программа получила наибольшее распространение в первые же месяцы реализации. О механизме и параметрах программы рассказали эксперты финансового рынка на вебинаре «Программа долгосрочных сбережений — новый финансовый инструмент на рынке», организованном Банком России.
«По состоянию на прошлую неделю уже заключено более 342 тысяч договоров. Более 42 тысяч граждан решили перевести в эту программу свои обязательные пенсионные накопления. Эта программа получила распространение не только на территории города Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Активно в нее включились Свердловская область, Краснодарский край, Пермский, Удмуртия, Башкортостан, Татарстан, Иркутская область, уже есть в этой программе участники и из новых территорий», — рассказала директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова.
Она уточнила, что на сегодняшний день информация по регионам получена опросным путем. Официальная отчетность по регионам будет формироваться с 2025 года.
Программа была создана по поручению президента в 2023 году и заработала с 1 января 2024 года. «Основная ее цель на государственном уровне — развитие культуры долгосрочных сбережений граждан, их доверия к программе. На 2024 год президентом поставлены цели привлечения в программу 250 млрд рублей, а до 2026 года — не менее 1% ВВП», — рассказал заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич.
Он пояснил, что ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет после вступления в программу, а также специальный налоговый вычет — до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. рублей. Использовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Внесенные средства граждан будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. Сформированные в программе сбережения наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств.
По словам Ольги Шишлянниковой, операторами ПДС стали уже 18 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) из действующих в стране 36.
Регулятор предъявляет требования к финансовой устойчивости негосударственных пенсионных фондов, к их собственным средствам, наличию резервов, составу и структуре портфелей. Сформированные средства НПФ инвестирует в ценные бумаги: облигации федерального займа, корпоративные, а также в акции, паи ПИФов и инфраструктурные облигации.
«Инвестируя в инфраструктурные проекты, негосударственные пенсионные фонды выполняют и функцию финансирования российской экономики, причем на длительный период. Это те самые длинные деньги, которые так нужны экономике страны. Совокупный объем инвестиций НПФ в инфраструктурные проекты уже превысил 103,5 млрд руб.», — рассказала Шишлянникова.
По данным Банка России, негосударственные пенсионные фонды уже обеспечивают доходность выше инфляции. Так, средневзвешенная доходность НПФ по пенсионным накоплениям за 2023 год составила 9,9%, по пенсионным резервам — 8,8%, при инфляции за тот же период в 7,4%.