Блокировка перевода или банковской карты сегодня зависит от алгоритма искусственного интеллекта, который установил банк. Решение принимается в том случае, если ИИ расценивает операцию как подозрительную, пояснил финансовый аналитик Вадим Заноздрин.
«Как правило, такими операциями могут быть переводы свыше 600 тысяч рублей, нетипичные операции для клиента, небольшая разница между приходом и расходом денежных средств, частые снятия наличных, множество платежных поручений в день, большие обороты по счету в месяц при низком остатке, отсутствие платежей на необходимые потребности человека», - цитирует «Прайм» Вадима Заноздрина.
Операция может быть оценена как подозрительная, если совершается в нетипичное для клиента время, если получатель находится в «черном списке» банка, анализируется география переводов и ряд других факторов.
Кроме того, искусственный интеллект тщательно изучает сообщения, которыми отправитель сопровождает переводы. Моментально вызывают подозрения сообщения «на оружие», «на наркотики» и т. д., даже написанные в качестве шутки. Отправителям не только блокируют карту, как правило, им приходится объясняться с сотрудниками правоохранительных органов.
Однако и «безобидные» сообщения типа «возврат долга», «за квартиру», «аренда» могут вызвать подозрения. В частности, их могут расценить как косвенное доказательство проведения сомнительных операций или попытку уклонения от уплаты налогов.
При этом у каждого банка есть свой алгоритм определения подозрительных переводов. Эта информация является закрытой, иначе злоумышленники смогли бы легко обходить ограничения.
Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы
«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней
Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней
«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней
«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней
«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней