Гильдия предприятий торговли и услуг при МТПП провела семинар «Факторинг и коммерческое финансирование в России».
«На одном из заседаний Гильдии выяснилось, что вроде все предприниматели слышали про факторинг, но мало кто понимает, что это такое и как это работает. Поэтому мы решили провести мероприятие на эту тему и пригласить экспертов профильного рынка», - сообщил в начале семинара исполнительный директор Гильдии Владимир Шишкин.
Основной спикер семинара, генеральный директор «ФАКТОРИНГ ПРО», доцент Финансового университета Михаил Леднев пояснил, что факторинг – это комплекс услуг, оказываемых факторинговой компанией (ФК) клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. В случае, если поставщик отгружает товар или оказывает услугу с отсрочкой платежа, он может значительную часть причитающихся ему средств получить в ФК (до 90 процентов), а деньги от покупателя будут направлены уже на счет факторинговой компании. Это позволяет серьёзно увеличить оборачиваемость активов фирмы.
Как сообщил Михаил Леднев, факторинг бывает с регрессом и без. В первом случае, если покупатель деньги так и не перевел, то поставщик должен вернуть все предоставленные ему средства, а дальше уже выяснять отношения с должником. Во втором случае – с нарушителем договоренностей разбирается финансовая организация. Есть еще один вариант факторинга – закрытый: в случае, когда покупатель по каким-либо причинам не желает переводить средства на счета факторинговой компании, эта сторона из договора исключается.
Эксперт сообщил, что рынок факторинговых услуг перспективный и растущий. Этой услугой пользуются всего порядка 20 тысяч компаний; в своём большинстве это крупные игроки рынка. Для малого и среднего бизнеса услуга также выгодна, однако ФК, входящие в экосистему крупнейших банков, далеко не под всех дебиторов дают деньги: если вы поставляете товар в ТОП-500 компаний, то проблем не будет. Если же нет – скорее всего компания получит отказ. В результате предприниматели дальше не идут и не рассматривают использование факторинга в своей работе. Вероятность получения финансирования в независимых компаниях гораздо выше, но и у них есть определенные требования к потенциальным клиентам.
Михаил Леднев так описал «идеального» клиента своей компании: организация не менее года находится на рынке; договор с поставщиком предусматривает отсроченные платежи, срок которых не превышает 180 дней; месячный оборот составляет не менее 30 млн рублей; у клиента небольшое количество дебиторов 3-5 (а лучше 1); используются безналичные расчеты; нет аффилированности поставщика и дебитора.
Что касается комиссии за услуги ФК, то единого тарифного плана нет и в каждом случае предпринимателю нужно считать, во сколько обойдется эта финансовая услуга. Чаще всего общая сумма складывается из нескольких комиссий (за регистрацию документов, за денежные ресурсы и т.д.) В целом использование факторинга позволяет компании увеличить оборачиваемость активов компании в 2,5 раза больше, чем при использовании кредита, и самое главное – преодолеть кассовые разрывы. Но в предпринимательской среде пока еще мало информации об этой финансовой услуге. «Многие считают, что факторинг – это скупка просроченных долгов», - рассказал спикер. – Мы стараемся рассказывать предпринимателям о том, что такое факторинг и как его можно использовать».
Подводя итоги семинара, Владимир Шишкин поблагодарил экспертов за подробный и интересный рассказ, и выразил уверенность, что участники смогут использовать полученные данные в своей деятельности.
Мероприятие проведено при поддержке Правительства Москвы и Департамента экономической политики и развития города Москвы