Статья будет полезна читателям, которые хотят узнать:
- что нужно знать и уметь начинающему предпринимателю;
- как изменился рынок кредитования МСП;
- как ключевая ставка отразилась на стоимости кредитов.
Сегодня каждый может стать предпринимателем, но для этого гражданину нужно поработать над своими страхами и уровнем финансовой грамотности. Представители банков и опытные предприниматели 10 апреля поделились своими советами с бизнесменами в ходе конференции «Банки для бизнеса. Практика взаимодействия банков с представителями МСП», которую организовали Bankiros.ru и «Комсомольская правда» при поддержке банка-партнера «Уралсиб».
Как стать предпринимателем?
Появление новых предпринимателей и их развитие позитивно влияют на деловую активность в стране и на экономику в целом, отметил генеральный директор Bankiros.ru Сергей Аникушин. Однако сегодня многие действующие бизнесмены или те, кто только собирается открыть свое дело, не знают всех финансовых и юридических тонкостей, а также форм поддержки бизнеса, с чем и помогают финансовые маркетплейсы.
«И забывают люди о том, что бизнесмен, по факту, это обычный гражданин, у которого чуть больше смелости и ответственности, чтобы сделать какой-то первый шаг и начать свой бизнес», – отметил гендиректор Bankiros.ru.
Поэтому предприниматель должен разбираться в финансовых показателях и иметь достаточный уровень финансовой грамотности, чтобы эффективно организовать бизнес.
Что делать начинающим предпринимателям?
Директор по коммуникациям и общественным связям, Московский гарантийный фонд, Татьяна Репина поделилась советом для начинающих бизнесменов: нужно поработать в найме в той сфере, в которой вы хотите запустить свой бизнес, если это традиционные отрасли, например, торговля, ресторанный бизнес и так далее.
Также она отметила, что во время запуска бизнеса стоит повысить уровень своей финансовой грамотности и перенять опыт профессионалов в той или иной сфере. Это можно сделать на различных конференциях и мастер-классах – как онлайн, так и офлайн. Причем некоторые из них проводятся абсолютно бесплатно. Искать организаторов таких мероприятий стоит среди общественных организаций.
При этом компаниям, которые только планируют запуск или существуют на рынке недостаточно долго, сложнее получить кредит в банке. Что делать в таких случаях?
В некоторых банках для тех, кто только начинает свое дело, создаются специальные продукты, благодаря которым предприниматель может получить деньги на этапе создания бизнеса, отметил вице-президент по корпоративному бизнесу, МОО «Московская Ассоциация Предпринимателей» Дмитрий Минаков.
Поэтому необходимо рассмотреть такие предложения от различных банков и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант для вашего бизнеса. Сделать это вы можете здесь.
«Не бойтесь спросить у банков о каких-то условиях, которые вы хотите получить. Возможно, банк просто не знает о ваших желаниях. И не бойтесь предложить что-то», – советует Аникушин.
Вы можете улучшить условия по продуктам, в том числе повысить доходность по вкладу или снизить ставку по кредиту, например, если предложите кредитной организации перевести определенное количество своих сотрудников на обслуживание в данный банк.
Как изменился рынок кредитования бизнеса
«В 2023 году произошел практически бум кредитования МСП. Малые и средние предприятия получили 16 трлн рублей (+40%), и кредитный портфель достиг 12,4 трлн рублей (+29%)», – отметила Репина.
При этом просрочка остается на достаточно низком уровне, обратила внимание эксперт. В среднем по России доля просроченной задолженности составила 5,15%, согласно данным ЦБ РФ.
«Уралсиб» – банк для бизнеса
Стоит отдельно выделить Банк Уралсиб и его роль в кредитовании МСП. Согласно рейтингу «Эксперт РА», «Уралсиб» вошел в топ-10 банков по объемам кредитования малого и среднего бизнеса в 2023 году, заняв 7 строчку.
За 2023 год кредитная организация выдала предприятиям малого и среднего бизнеса кредитов на сумму 57,8 млрд рублей (+12% по сравнению с 2022 годом). Портфель кредитов МСП составил 26,5 млрд рублей (+15%).
Сегодня банк продолжает активно развивать продукты и сервисы для малого бизнеса с фокусом на цифровые каналы взаимодействия с клиентами. Предприниматели могут найти для себя не только выгодные кредиты и вклады, но и воспользоваться иными сервисами «Уралсиба» для повышения эффективности ведения бизнеса.
Как ставка ЦБ повлияла на бизнес?
Рост ставки несколько раз подряд не сказался на спросе на кредитовании МСП, отметила директор дирекции массового корпоративного бизнеса и развития продаж Банка «Санкт-Петербург» Маргарита Анисимова.
«Мы с точки зрения банков не видим снижения воронки на оборотное кредитование», – добавила спикер.
При этом эксперт ожидает снижения ключевой ставки Центробанком в ближайшее время. Заместитель председателя правления по клиентской работе СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин также согласился с тем, что ключевая ставка в течение года будет иметь тенденцию к снижению.
При этом, если оборотное кредитование осталось практически на прежних уровнях, то инвестиционные займы сократились на фоне роста ставки, подчеркнул он.
Что в итоге:
- Спрос на кредиты у МСП в прошлом году значительно вырос, несмотря на высокую ключевую ставку.
- В течение года ЦБ может начать снижать ставку, прогнозируют эксперты.
- Чтобы успешно запустить свое дело, предприниматель должен обладать достаточным уровнем финансовой грамотности, разбираться в финансовых показателях и быть готовым к риску и ответственности.
- Чтобы повысить уровень своей финансовой грамотности, необходимо посещать различные конференции и мастер-классы и перенимать опыт у более опытных бизнесменов.
- На этапе запуска тяжелее найти заемные средства, но некоторые банки предлагают специальные продукты для стартапов.
- Если вам нужны деньги для бизнеса, подобрать выгодный вариант кредита можно тут.
- Если вы планируете открыть бизнес, зарегистрировать ИП или ООО надежно и быстро можно тут.
Источник: Bankiros.ru