В Российской Федерации реализуется Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года, ключевой целью которой является формирование у большинства граждан Российской Федерации компетенций по финансовой грамотности, расширение практических навыков и опыта принятия финансовых решений, обеспечение надежности функционирования финансовой системы.
Кафедра экономики и управления считает необходимым принять участие в формировании таких компетенций у обучающихся различных направлений подготовки. Поэтому на встречу со студентами и преподавателями СГУВТ были приглашены представители финансово-кредитной организации «Альфа-Банк» – Алина Повилейко и Роман Токарев. Банк входит в ТОП-5 кредитных организаций по величине активов и капитала.
В ходе обсуждения поднимались вопросы финансовой безопасности, особенностях работы банковских структур по выявлению мошеннических схем. Студенты и преподаватели делились живыми примерами, как сегодня действуют злоумышленники с целью получения дохода обманным путем. Рассматривался реальный кейс о том, как мошенники создали фишинговый сайт, украв данные пользователя банковской карты и на протяжении определенного времени с реальной карты списывались небольшие суммы. Таким образом мошенники приобретали некоторые товары на площадке маркетплейса. Обман был раскрыт сотрудниками банка. Украденные суммы были возвращены на карту. Поэтому специалисты банка советуют для оплаты покупок на маркетплейсах завести специальную карту только под эти цели. При совершении оплаты на карту переводить конкретную сумму для оплаты покупки.
В ходе встречи участники узнали работающие лайфхаки по обеспечению личной финансовой безопасности.
Например, как действовать в случае, если раздается звонок на телефон, а звонящий представляется работником любой властной структуры. Такой механизм мошенничества встречается в каждом третьем преступлении.
Если собеседник представляется майором (капитаном, подполковником и пр.), который является «работником» Министерства внутренних дел (Отдела по борьбе с экономическими преступлениями, Отдела полиции, Уголовного розыска) и сообщает, что:
- на Вас оформили кредит и нужно срочно сообщить какие-то цифры для того, чтобы звонящий предотвратил это;
- в Вашем личном кабинете сделали запрос на смену номера телефона, если это не Вы, значит нужно срочно сообщить некоторую информацию и он «предотвратит» незаконные действия;
- с Вашего счета пытаются списать сумму, а звонящий решил подтвердить – Вы ли это. Вы, конечно же, начинаете паниковать и говорить: «Нет, это не я. Я не оформляю кредит». На что Вам предлагают перевести деньги на «безопасный» расчетный счет;
- только что угнали Ваш автомобиль или Вы обвиняетесь в том, что Вы угнали автомобиль, кладите трубку.
Не продолжайте разговор, поскольку мошенники проходят серьезную подготовку по психологической работе. Акцент в таких разговорах делается на две составляющие. Во-первых, неожиданность. Во-вторых, потеря эмоционального равновесия. Когда человек испытывает сильные эмоции, он выходит из рационального состояния. Главное в этой ситуации – не потерять контроль. Эмоции в жизни каждого человека играют важную роль. Это может быть жалость, жадность, наивность, страх.
Действенным инструментом защиты в случае таких телефонных звонков может быть попытка вывести собеседника на эмоции совместно с элементом неожиданности. Например, задать вопрос: «Чей Крым?». Иногда этого достаточно, чтобы мошенник выдал себя.
Помимо этого, каждый гражданин Российской Федерации должен знать о праве на установление самозапрета на выдачу кредитов. Это стало возможным благодаря Федеральному закону, который подписан Президентом России В. В. Путиным. Закон вступил в действие с 1 марта 2024 года. Действие закона распространяется на потребительские кредиты и займы. Не распространяется на ипотечные, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой.
Все знают историю про «молчаливые» звонки, когда раздается телефонный звонок и собеседник молчит. Вы же, не подозревая подвоха, говорите: «Я Вас не слышу. Говорите. Алло» и т. д. Мошенники используют такой прием, чтобы записать голос отвечавшего и иметь возможность сгенерировать целые фразы. Новый алгоритм, который используют мошенники – присылают в мессенджеры голосовые сообщения, сказанные «голосом близкого человека» с просьбой перевода денег или оплаты какого-то товара. Специалисты банка рекомендуют придумать какое-то кодовое слово, по которому станет понятно, что это действительно Ваш знакомый человек. Без упоминания такого кодового слова Вы должны понимать, что это обман.
Аудитория активно задавала вопросы, поскольку тема актуальная, и каждый хотя бы раз сталкивался с подобными историями или, даже, становился непосредственным участником такого обмана.
Кроме того, в ходе встречи с представителями Альфа-Банка обсуждались условия прохождения практики и стажировки в банке, а также бенефиты, которые компания предоставляет своим сотрудникам.