Курс рубля упал: куда вложить деньги при девальвации?

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, куда вложить деньги, чтобы спасти сбережения от девальвации.

Рубль в последнее время падает, поэтому важно защитить свои сбережения, для этого можно вложиться в облигации, драгметаллы или валюту. Об этом Bankiros.ru сообщил директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle Руслан Спинка.

«Для российского рубля характерен девальвационный тренд. Так, по итогам прошлого года он снизился примерно на 30% по отношению к ключевым валютам – доллару США, евро, китайскому юаню. И в этом году он продолжил слабеть, хотя динамика стала уже не столь ярко выраженной», – рассказал Спинка.

Чтобы рублевые сбережения сохраняли покупательную способность и не обесценивались, они должны по итогам года обгонять не только уровень инфляции, который сейчас составляет 7-8%, но и уровень девальвации, уточнил эксперт.

Куда вложить деньги

Инвестиции

Доходность рублевых облигаций коррелирует с ключевой ставкой и во многом зависит от рейтинга эмитента. Как и в случае с банковскими продуктами в российской валюте, это возможность избежать риска инфляции, но не способ спастись от девальвации. Даже флоатеры в этом случае не помогут, предупредил Спинка.

«Единственные долговые бумаги, которые способны перекрыть оба риска, – это еврооблигации и замещающие облигации. Последних на внутреннем рынке за 2022-2023 годы стало очень много, есть из чего выбрать», – объяснил он.

Купонные выплаты в этом классе активов, и номинальные производятся в российской валюте, но с привязкой к курсу той валюты, в которой бумага была выпущена. Самые распространенные – долларовые, хотя сейчас набирают популярность юаневые.

Юани

В Китае рост цен за последние годы практически околонулевой, более того, в начале 2024 года в Китае зафиксирована дефляция. А это значит, что риск инфляции уходит сам собой, уточнил Спинка.

«Да, к доллару или евро на мировом валютном рынке позиции китайской валюты не так сильны, но в рубле это не так ощущается. Так, рубль ослаб к американской и европейской валютам на 31%, а к китайской на 27% по итогам 2023 года, то есть сопоставимо», – рассказал он.

Помимо еврооблигаций в юанях, можно рассмотреть варианты вкладов в юанях. Доходность по депозиту в китайской валюте будет чуть ниже, но этот вариант подходит тем, кому роль вкладчика привычнее, чем роль инвестора, и он ничего не хочет в своей жизни менять.

Драгоценные металлы

Хотя на валютной секции Московской биржи драгметаллы и торгуются в российской валюте, но с привязкой к долларовому курсу на Лондонской товарно-сырьевой бирже. То есть фактически биржевое золото и серебро являются квазидолларовыми активами.

«Выбирая между ними, я бы отдал предпочтение золоту, для меня его ценообразование понятнее. Тем более прослеживается тренд по его росту, который будет характерен для ближайших лет. Кстати, золото в 2024 году обновляет исторические рекорды и еще имеет потенциал для увеличения стоимости на фоне высокого спроса на драгоценный металл как со стороны ЦБ, так и со стороны физлиц», – заявил Спинка.

Считая доходность своих инвестиций, никогда не стоит забывать об этих двух факторах, которые в той или иной мере присутствуют в любой валюте – инфляция и девальвация. Только нивелируя их, возможно с годами капитал не терять, а увеличивать, резюмировал он.

Советы, озвученные в статье, не являются прямым руководством к действию. Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение. О чем стоит помнить, прежде, чем вложить куда-то свои деньги, узнайте тут.

Что в итоге:

• Курс рубля к иностранным валютам падает, поэтому в условиях девальвации нужно позаботиться о своих сбережениях;
• Эксперт советует рассмотреть еврооблигации и замещающие облигации, а также долларовые или юаневые облигации;
• Также можно вложиться в юани, например, открыть вклад в юанях;
• Выгодно купить драгоценные металлы для сохранения сбережений. Эксперт ожидает роста цен на золото;
• Следить за курсом золота можно тут;
• Вклады в золоте можно выбрать на нашем сайте;
• Открыть вклад в юанях можно здесь;
• На нашем сайте можно подобрать акции и облигации.

Источник: Bankiros.ru