В России могут появится жилищные депозиты: поможет ли это купить жильё?

Автор: Drazen Zigic на freepik, источник фото.

Правительство России и Центробанк планируют запустить программу жилищных депозитов, предназначенную для помощи в покупке жилья в ипотеку. Сберегательные вклады будут служить копилкой – на них клиенты банка смогут собрать сумму на первый взнос. Это актуальная помощь в связи с растущим спросом на ипотеку – в 2023 году жители Орловской области оформили кредитов на сумму более 26 млрд руб., что выше на 62%, чем годом ранее. Подробнее о программе рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Особенности системы жилищных депозитов

Механизм жилищных вкладов предназначен для того, чтобы заёмщики смогли накопить деньги на первый взнос по ипотеке. При этом средства на депозите будут застрахованы на сумму максимум 10 млн руб.

Особенности программы:

• минимальный срок – 1 год;
• целевое назначение – средства нельзя будет частично снять или потратить на любые цели, кроме финансирования ДДУ и покупки готового жилья в ипотеку;
• ипотеку вкладчик сможет оформить в том же банке, где открыт вклад, или в другом, переведя деньги на первоначальный взнос или погашение тела кредита.

Решение открыть жилищный банковский вклад не гарантирует одобрения заявки. Банк оставляет за собой право отказать клиенту, если он не соответствует условиям программы, например, имеет плохую кредитную историю или высокий уровень кредитной нагрузки.

Чем выгодны и удобны жилищные вклады

Вопрос накопления средств для первого взноса остро стоит перед многими заёмщиками, особенно если они не участвуют в льготных программах и приобретают вторичное жильё, где первоначальный платёж традиционно выше. Если учитывать, что в 2023 году большей популярностью у жителей Орловской области пользовалась вторичка (5700 тыс. ипотек на готовое жильё против 2600 кредитов на первичном рынке), то механизм жилищных вкладов поможет сделать первый взнос.

Система жилищных вкладов имеет ряд преимуществ для клиентов банков:

1. Увеличенная сумма страхования. На обычных депозитах и других счетах застраховано до 1,4 млн руб., на жилищных – до 10 млн руб.
2. Специальные условия для постоянных клиентов. Если заёмщик открывает вклад и оформляет ипотеку в одном банке, ему могут предложить специальные условия – дисконт к процентной ставке, увеличение лимита и др.
3. Заёмщик получает определённую свободу действий. Так, накопленные деньги можно перевести в другой банк. Если клиенту удастся собрать деньги на первый взнос другим способом, то средства с депозита можно будет потратить на погашение части задолженности.

Участвовать в программе уже согласились некоторые банки (например, «Дом.РФ» и Почта Банк). В Абсолют Банке пошли дальше – кроме включения в линейку нового инструмента, здесь предлагают добавить опцию бронирования квартир напрямую от застройщика, чтобы выбранное жильё сохранялось за клиентом до момента накопления нужной суммы на депозите.