Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каких банках выгодно оформить кредит в марте.
Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг кредитов в банках с учетом переплаты.
Согласно данным Bankiros.ru за январь 2024 года, средняя сумма по кредитам составляет 395 900 рублей, а средний срок – 42,7 месяца (3,5 года). Поэтому Bankiros.ru сравнил кредиты на сумму от 400 тысяч рублей на четыре года.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Можно подать документы онлайн через Синара банк (Газэнергобанк входит в Синара банк) и получить деньги на картсчет. Страховка не влияет на ставку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 2% | 14 баллов |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 25,4% | Минус 9,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК: (а+б)/2 = ставка | 121,3 тысячи рублей | 100 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | до двух дней | 3 балла |
Возраст | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | менее трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов. |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается | ежемесячно аннуитетными платежами. | Не оценивается |
Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
Итого | 132,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит Прайм Выгодный онлайн от Совкомбанка
Можно оформить кредит полностью онлайн. Страхование оформляется по желанию.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,885% | 1,2 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,894% | минус 1,2 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата: (а+б)/2 - ставка. | 133,2 тысячи рублей | 90 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги онлайн | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение пяти минут | 8 баллов |
Возраст | от 18 до 85 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев | 2 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
Итого | 115 баллов | |
3. Кредит На любые цели от Райффайзенбанка
Можно оформить онлайн. Со страховкой ставка ниже.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 10,99% | 5 баллов |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,998% | минус 14 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК: (а+б)/2 = ставка | 189,3 тысячи рублей | 80 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 23 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | от трех месяцев на последнем месте работы | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | влияет на ставку | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет оценок и отзывов | Не оценивается |
Итого | 103 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредит Наличными от РНКБ
Можно оформить онлайн. Страхование не влияет на ставку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,6% | 1,4 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 27,1% | минус 11,1 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата: (а+б)/2 - ставка. | 192,4 тысячи рублей | 70 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | от трех минут | 8 баллов |
Возраст | от 21 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет отзывов клиентов | Не оценивается |
Итого | 93,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Потребительский Кредит от Ингосстрах Банка
Нет оформления онлайн. Страховка влияет на ставку по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,760% | 1,3 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,181% | Минус 13 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК: (а+б)/2 = ставка | 204 609 | 60 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 21 до 66 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | со страхованием ставка ниже | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
Итого | 58,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредит по паспорту от Россельхозбанка
Отказ от страховки повышает ставку. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 17,525% | Минус 1,5 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 28,4% | Минус 12,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата: (а+б)/2 - ставка. | 214,9 тысячи рублей | 50 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги онлайн | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | до пяти минут | 8 баллов |
Возраст | от 23 до 65 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев | 0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | повышается ставка при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | определяется индивидуальными условиями | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | оценка банка по мнению наших клиентов | Не оценивается |
Итого | 68,1 балла | |
7. Онлайн кредит от Ренессанс Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 16,217% | минус 0,2 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,716% | минус 13,7 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата: (а+б)/2 - ставка. | 215 035 | 40 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 6 баллов |
Возраст | от 24 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Минимальный стаж на текущем месте работы 3 месяца | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
Итого | 45,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Кредит Деньги-Возможности от Банка Россия
Можно оформить онлайн. Ставка ниже для зарплатных клиентов и при оформлении страховки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 19,5% | минус 3,5 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,5% | Минус 10,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК: (а+б)/2 = ставка | 215 388 | 30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | более трех дней | 0 баллов |
Возраст | от 21 до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин | 3 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте работы от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка ниже со страховкой | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,05% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
Итого | 42 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредит Просто 9.9 от Пойдем!
Ставка ниже со страховкой. Подать документы можно онлайн.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 23,087% | Минус 7 баллов |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 24,280% | Минус 8,2 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК: (а+б)/2 = ставка | 222,6 тысячи рублей | 20 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | за деньгами нужно идти в офис, подать документы можно онлайн | 0 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение трех дней | 2 балла |
Возраст | от 22 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от полугода | 0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка ниже со страховкой | 2 балла |
Штраф за просрочку | до 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
Итого | 20,8 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредит Потребительский от Всероссийского Банка Развития Регионов
Отказ от страховки повышает ставку. Онлайн могут оформить только клиенты банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 20,785% | Минус 4,7 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,786% | Минус 10,7 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата: (а+б)/2 - ставка. | 223,6 тысячи рублей | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | онлайн только для клиентов банка | минус 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение трех дней | 2 балла |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | не менее трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | влияет на ставку | 2 балла |
Штраф за просрочку | нет | 5 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Мнение клиентов | нет оценок и отзывов | Не оценивается |
Итого | 9,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
В ежемесячный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
- Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
Что в итоге:
- Минимальная переплата по кредиту в Газэнергобанке;
- Льготные условия для зарплатных клиентов предлагают банки Россия, Райффайзенбанк, РНКБ, Россельхозбанк и ВБРР;
- Подать заявку и получить деньги онлайн без визита в банк можно в Газэнергобанке, Совкомбанке, Райффайзенбанке, банке Россия, РНКБ, Россельхозбанке и Ренессанс банке;
- Рассматривают заявку в течение нескольких минут Совкомбанк, РНКБ и Россельхозбанк;
- Страхование не влияет на ставку в Газэнергобанке, РНКБ и Совкомбанке;
- Больше кредитов тут.
Источник: Bankiros.ru