Фото: из открытых источников (иллюстративное)
Вклады в китайских юанях появились в Беларуси только пару лет назад. И если поначалу их выгода представлялась весьма сомнительной, то теперь все принципиально изменилось. Пожалуй, сейчас депозит в китайской валюте дает то же, чего раньше ожидали от вкладов в долларах.
Где купить и по какому курсу?
По курсу Нацбанка 1.03.2024 10 000 CNY – это 4 450,90 белорусского рубля, или $1 383,17, или 1 274,60 евро.
Но реальные операции покупки и продажи идут по курсам коммерческих банков, и на этом можно заработать еще некоторую сумму.
Сейчас юань покупают и продают восемнадцать белорусских банков. В их числе, например, Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк, Альфа-Банк и другие.
По данным на 1.03.2024, самый лучший курс покупки CNY – 4,515 белорусского рубля за 10 юаней – мы нашли в Белинвестбанке, БНБ-Банке, Цептер Банке, еще дешевле (за 4,513 рубля) можно купить юань в мобильном приложении Альфа-Банка. Дороже (за 4,477 рубля) юань покупали в Банке ВТБ (Беларусь) и в Белгазпромбанке. Самый дорогой юань продавали по курсу 4,9 рубля. Следовательно, купив юани по лучшему курсу, можно сэкономить 387 рублей.
Вклады в юанях. Какая доходность?
Если уже имеете юани на руках или на счете и собираетесь тратить именно CNY, то выгода вклада в этой валюте равняется процентному доходу от депозита.
Общее для всех депозитов правило: если вложение краткосрочное, то банк вычтет из начисленных процентов подоходный налог. Если вклад более чем на 2 года – налог платить не нужно.
Однако большинство из нас зарабатывает и тратит преимущественно в белорусских рублях. Сберегают обычно тоже в рублях или – по старой привычке – в долларах. Соответственно, выгоду валютного депозита нужно считать с учетом потерь на курсах покупки и продажи валюты.
Конечно, определять лучшие и худшие банковские продукты можно и нужно индивидуально, исходя из определенных требований. Myfin.by оценил актуальные депозиты только с точки зрения дохода, который можно получить от вложенных средств.
1. Беларусбанк. Вклад «Китайская шкатулка»:
- ставки по вкладу от 0,5% до 3,2%, в зависимости от срока;
- сумма – от 500 юаней;
- сроки – 3–36 месяцев (некоторые сроки доступны только жителям РБ);
- безотзывный;
- капитализация, пополнение суммами от 50 юаней (периоды разрешенного пополнения зависят от срока вклада).
2. Беларусбанк. «Китайская шкатулка онл@йн».
К условиям предыдущего депозита добавляется возможность открыть вклад онлайн. Прочие условия точно такие же, как по депозиту «Китайская шкатулка».
При вкладе 10 000 юаней на 3 года получается примерный доход 1006 юаней без налога.
3. Сбер Банк.«Сохраняй безотзывный в валюте»:
- ставка – 2,4–3,2%;
- сумма – от 500 юаней;
- срок – 183–1000 дней;
- безотзывный;
- есть капитализация;
- пополнение суммами от 50 юаней;
- снятие процентов.
При депозите 10 000 юаней на 33 месяца доход составит около 918 юаней. Налога нет.
4. Белагропромбанк. «Плюс юань»:
- ставка – 2% на 95 дней, 3% на 370 дней;
- сумма – от 200 юаней;
- срок – 95 или 370 дней;
- начисление процентов каждые 15 дней;
- есть капитализация процентов и возможность пополнения;
- безотзывный;
- можно открыть онлайн.
При вложении 10 000 юаней на 33 месяца доход составит 918 юаней. Налога нет.
5. Белгазпромбанк.«Безотзывный – лояльный»:
- ставка – 2,7% на 7 месяцев, 3% на 13 месяцев, 3,2% на 25 месяцев;
- сумма – от 200 юаней;
- срок – 7–25 месяцев;
- безотзывный;
- капитализация или снятие процентов;
- пополнение;
- открытие онлайн.
При депозите 10 000 юаней на 25 месяцев доход составит примерно 688 юаней. Платить налог не надо.
6. Банк БелВЭБ.«Безотзывный вклад (офлайн)»:
- ставка – 2,4% на 3 месяца, 2,9% на 7 месяцев;
- сумма – от 2 000 юаней;
- срок – 3–7 месяцев;
- есть капитализация, пополнение;
- безотзывный с возможностью пролонгации.
7. Банк БелВЭБ. «Безотзывный вклад (онлайн)».
Этот депозит совпадает по условиям с предыдущим, но он может быть оформлен онлайн.
При вкладе 10 000 юаней на 7 месяцев доход – 170,24 юаня. После уплаты налога – 148,11 юаня.
8. Банк ВТБ (Беларусь). «Мои условия онлайн»:
- ставка – 0,7–2,4%;
- сумма – от 50 юаней;
- срок – 35–366 дней;
- разрешены пополнения;
- капитализация или снятие начисленных процентов;
- безотзывный.
При вложении 10 000 юаней на 1 год доход – 242,31 юаня до уплаты налога. Чистый доход составит 210,81 юаня.
9. Банк ВТБ (Беларусь). «Великий путь»:
- ставка – 0,6–2,3%;
- сумма – от 500 юаней;
- срок – 35–364 дня;
- безотзывный;
- есть капитализация, пополнение.
При вложении 10 000 юаней на 1 год доход – 232,12 юаня до уплаты налога. Чистый доход составит 201,95 юаня.
10. Технобанк.«ТРИумф»:
- ставка – 2%;
- сумма – от 1 000 юаней;
- срок – 95 дней;
- есть капитализация;
- безотзывный.
При депозите 10 000 юаней на 95 дней доход составит 52,92 юаня до уплаты налога. После вычета налога останется 46,04 юаня.
11. Технобанк. «Оптимальный»:
- ставка – 2,7%;
- сумма – от 10 000 юаней;
- срок – 6 месяцев;
- есть капитализация;
- безотзывный.
При вложении 10 000 юаней на 6 месяцев доход – 135,66 юаня. После уплаты подоходного налога останется 118,02 юаня.
12. Технобанк.«Отличный»:
- ставка – 3%;
- сумма – от 10 000 юаней;
- срок – 367 дней;
- есть капитализация;
- безотзывный.
При вкладе 10 000 юаней на 367 дней доход – 309,52 юаня. После уплаты налога – 269,28 юаня.
13. Альфа-Банк.«Альфа-Вклад (безотзывный)»
- ставка – 2,25% на 3 месяца, 2,5% на 6 месяцев;
- сумма – от 500 юаней;
- срок – 3–6 месяцев;
- есть капитализация, пополнение;
- безотзывный, есть пролонгация.
Вложение 10 000 юаней на полгода даст 109,38 юаня дохода. После выплаты налога останется 93,04 юаня.
О выгодах депозитов в юанях
Юань является довольно устойчивой валютой, курс юаня обеспечен интересами китайской внешней торговли.
Проценты по вкладам в юанях в 3-5 раз выше процентов по вкладам в долларах и евро.
Можно добавить что-то еще, но, пожалуй, и этого достаточно.