Банки и микрофинансовые организации (МФО) стали включать в оценку рисков (скоринг) заемщиков прогноз вероятности личного банкротства. Такое изменение может увеличить число отказов по кредитам на 20–30%, пишут «Известия».
До конца прошлого года на этапе рассмотрения заявки кредитные организации рассчитывали возможность дефолта заемщика – просрочки более 90 дней. Теперь многие организации стали оценивать вероятность личного банкротства – это нововведение понадобилось в связи с введением упрощенной процедуры внесудебного банкротства физлиц и ростом количества таких дел. Гражданин может попросить признать себя банкротом, если его долг составляет более 25 тыс. рублей и менее 1 млн рублей.
«В случае просрочки у кредитора есть возможность продать проблемный долг по цессии, что-то взыскать в судебном порядке. В случае признания заемщика банкротом не удастся компенсировать даже малой части долга. Его придется просто списать полностью и забыть об этом», – объясняет руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Оценка проводится на основе уже накопленной информации в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) о более чем миллионе случаев личного банкротства. Алгоритмы нейросети выявляют последовательность событий и паттерны поведения, которые с высокой долей вероятности могут привести заемщика к банкротству.
Внедрение новой системы оценки скажется на количестве одобряемых заявок, считают эксперты. Уровень одобрения клиентам с высоким риском скорого перехода в статус банкрота может снизиться на 20–30%. При этом тот же процесс должен привести к положительному эффекту для качественных заемщиков. Директор по продуктам и маркетингу «Скоринг бюро» Игорь Лисянский предполагает, что для таких клиентов банки со временем будут снижать процентные ставки.
Если вы присматриваетесь к кредитным программам, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру. С учетом ваших параметров он подберет кредиты с высокой вероятностью одобрения.