Фото: Регион 71
Оформляя заем в банке, вместе с договором вы получаете график платежей с точными датами, когда нужно вносить платежи. Многие клиенты считают, что деньги нужно переводить именно в указанную дату. Но, как правило, погашать заем можно досрочно. Это позволяет сократить переплату, которая приходится на проценты.
Стоит ли досрочно погашать долг
Погасить ли кредит досрочно? Многие заемщики даже не рассматривают такой вариант, полагаясь на автоплатежи. Благодаря этому сервису определенная сумма снимается с карты ежемесячно, а свободные деньги человек тратит на личные нужды.
Но не стоит забывать, что чем дольше вы пользуетесь взятыми в долг средствами, тем больше вы переплачиваете. Так работает банковский процент, который обычно начисляется на остаток суммы в течение срока пользования деньгами. Таким образом, если погашать кредит досрочно, общую переплату можно заметно сократить.
Когда выгодно погашать кредит досрочно
Если вы хотите сократить расходы на дополнительные услуги. Некоторые кредитные программы подразумевают покупку обязательной страховки – например, на кредитный автомобиль. После окончания срока действия договора страховку придется оформлять заново. Но этих расходов можно избежать, закрыв кредит раньше.
Если вы хотите, чтобы имущество, купленное на заемные средства, скорее перешло в ваше полное распоряжение. Так, досрочное погашение кредита на квартиру позволит вам быстрее совершать сделки купли-продажи.
Что сократить: срок кредитования или размер ежемесячного взноса
Вы можете выбрать, на что пойдут дополнительно вносимые средства: на сокращение срока кредитования или на уменьшение ежемесячной суммы. Во втором случае период кредитования останется прежним.
Как погасить кредит с большей пользой, зависит от вашей ситуации и приоритетов. Эти варианты можно совмещать. Один из оптимальных способов – уменьшать платеж до суммы, которую комфортно вносить ежемесячно, а далее уменьшать срок платежа.
На что стоит обратить внимание
По общему правилу о досрочном возврате суммы потребительского кредита (его части) потребитель должен предупредить банк не менее чем за 30 календарных дней до даты возврата. Исключение предусмотрено, если с даты получения кредита прошло не более 14 календарных дней или 30 календарных дней с даты получения целевого кредита. В этом случае потребитель вправе досрочно вернуть сумму кредита без уведомления. Также более короткий срок уведомления может быть установлен в договоре потребительского кредита (ч. 3, 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон «О потребительском кредите (займе)»).
Следует отметить, что с в настоящее время внесены изменения в Закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми в течение 14 дней со дня получения кредита заемщик наделяется правом на возврат не только всей суммы кредита, но и его части.
Также ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» дополнена ч. 7.1, которой предусмотрено, что если при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа), кредитор учитывает сумму на таком банковском счете в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и в течение трех рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа).
Следует знать, что при досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
При этом досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Управление рекомендует: после полного внесения денежных средств в счет погашения кредита получить в банке справку о полном исполнении обязательств по кредитному договору.
Источник: https://71.rospotrebnadzor.ru/content/475/124540/