Центробанк отозвал лицензию у КИВИ Банка
Банк России лишил кредитную организацию КИВИ Банк лицензии на осуществление банковских операций. Офисы банка в Москве, Санкт-Петербурге и Казани временно закрыты, сообщает «Интерфакс». Терминалы QIWI перестали работать в Москве и Якутии.
Понимаем, что у вас сейчас очень много вопросов. Мы разбираемся в ситуации, и как только у нас будет информация о дальнейших действиях, мы вернемся к вам.
пост в Telegram-канале QIWI Today, посвященном новостям отделений банка
По данным ЦБ на начало февраля 2024-го, КИВИ Банк занимает 89-е место в банковской системе РФ по величине активов. В рэнкинге «Интерфакс-100» по итогам 2023 года компания по тому же показателю заняла 73-е место.
Флагманский продукт банка — платежная система «QIWI Кошелек»: число виртуальных кошельков, по последним данным, составляет 15 млн. С системой «QIWI Кошелек» также работали многие российские компании, включая Avito, Райффайзенбанк и Теле2. Так, у Райффайзенбанка уже возникли проблемы с оплатой мобильной связи и некоторых других сервисов через приложение — в связи с тем, что через сервисы КИВИ Банка производилась оплата услуг ряда компаний.
Кроме того, КИВИ выступает оператором системы денежных переводов Contact, которую используют для переводов денег из России в другие страны. После отзыва лицензии банк заблокировал функцию пополнения кошельков и запретил вывод средств, а система Contact перестала работать. Расписки КИВИ Банка на Мосбирже в моменте обвалились более чем на 50% на фоне отзыва лицензии.
В заявлении ЦБ говорится, что КИВИ Банк был «вовлечен в высокорисковые операции»: речь о проведении расчетов между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор.
Банк систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
пресс-релиз ЦБ
Кроме того, в Банке России заявили, что КИВИ нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность. В связи с этим за последние 12 месяцев ЦБ «пять раз применял меры, в том числе дважды вводил ограничение на проведение отдельных операций». Например, летом 2023-го КИВИ Банк по требованию ЦБ временно ограничил вывод средств физлицами с QIWI-кошельков на банковские счета и снятие наличных.
РБК отмечает, что ЦБ не первый год ограничивает деятельность КИВИ Банка: в 2020 году регулятор оштрафовал организацию на 11 млн рублей и запретил проведение двух видов операций — большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний и переводы на
корпоративных клиентов. В марте 2021-го ЦБ разрешил КИВИ Банку возобновить ряд операций.
Что будет с деньгами клиентов КИВИ Банка
КИВИ Банк — участник системы страхования вкладов. Это значит, что всем, кто хранил деньги в банке, вернут вклады — но не более 1,4 млн рублей в общей сложности на одного вкладчика. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита. Однако страхование вкладов не распространяется на средства в электронных кошельках,подчеркнули в Центробанке.
Возврат средств проведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ): в организации сообщили, что выплаты начнутся не позднее 6 марта. По данным отчетности КИВИ Банка на 1 января 2024-го, общая сумма страховой ответственности предварительно оценивается в 4,6 млрд рублей.
Узнать подробности о порядке выплат вкладчики могут по телефону горячей линии АСВ (8 800 200-08-05), а также на сайте агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
Как отзыв лицензии у КИВИ Банка отразится на e-commerce и потребителях
Федор Вирин, партнер аналитического агентства Data Insight, которое специализируется на e-commerce, подчеркивает, что КИВИ Банк обслуживает в первую очередь небольшие бизнесы: по ним ликвидация организации «ударит больнее всего».
Помимо этого, КИВИ Банк играет ключевую роль для разных сложных бизнесов, для которых он заменяет массу наличных расчетов — причем в самых разных сегментах, начиная от агрегаторов такси и заканчивая сервисами по сбору металлолома. В этом смысле, конечно, QIWI и платежи, которые через него осуществлялись, работали на то, чтобы увеличить рост прозрачности бизнеса. Теперь последнему придется или переходить на другие системы оплаты — а это дополнительные издержки, — или же вернуться к наличному расчету. Последнее особенно актуально для малого бизнеса.
Федор Виринпартнер аналитического агентства Data Insight
Переход на расчет наличными негативным образом скажется на российской экономике в целом, отмечает эксперт.
Дело в том, что государство последнее время последовательно проводит политику, направленную на то, чтобы уменьшить долю наличных в обороте b2c (business to customer, то есть «бизнес — потребителю». — Прим. ред.) торговли, поскольку наличный оборот менее прозрачен и хуже контролируется со стороны властей. Увеличение доли такого оборота точно не соответствует интересам государства, в то время, как пользователям иногда такой расчет даже удобнее.
Федор Виринпартнер аналитического агентства Data Insight
У каких еще банков ЦБ отзывал лицензии
Центробанк не отзывал лицензии у финансовых организаций с августа 2022 года: «перерыв» продлился полтора года, такую паузу регулятор не делал с 1991-го.
Последний случай принудительного прекращения работы банка произошел 12 августа 2022 года: тогда регулятор лишил лицензии московский Кросна-Банк. Причины — примерно те же, что и у решения по КИВИ Банку: нарушение законов, регулирующих банковскую деятельность, о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. До этого — в феврале 2022-го — лицензию отозвали у «Консервативного коммерческого банка» (ККБ), расчетного банка платежной системы WebMoney. «ККБ» занимал 164-е место в России по величине активов.
Банком «ККБ» не проводилась работа по изучению экономического смысла операций клиентов, источники денежных средств по которым были непрозрачны. Деятельности кредитной организации были присущи повышенные риски ее вовлечения в обслуживание «теневого» игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка.
пресс-релиз ЦБ
В 2019 году лицензий лишилась 31 кредитная организация, в 2020-м — 16, в 2021-м — 26, а в 2022-м — только три.
Что делать, если у банка отозвали лицензию
- Убедиться, что банк входит в систему страхования вкладов — она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии. Агентство по страхованию вкладов определяет список банков-агентов: они займутся выплатой страховки. В случае с КИВИ Банком агентов для возврата средств отберут по конкурсу не позднее 27 февраля.
- Подать заявление на возврат средств. Это нужно сделать до завершения процедуры банкротства кредитной организации. Период ликвидации КИВИ Банка продлится не менее года, то есть его клиенты могут подать заявление о выплате страхового возмещения на протяжении всего этого времени.
- Получить компенсацию. Информацию о порядке выплат можно найти на сайте банка-агента или АСВ. Как правило, возврат средств начинается через 14 дней после отзыва лицензии. Если у вас был вклад в валюте, то компенсацию тоже выплатят — но в рублях: сумму вклада переведут в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка.
При отзыве лицензии у банка кредиты не аннулируются: заемщику необходимо проверить поступление последнего платежа по кредиту, взять справку о состоянии задолженности и узнать в банке дальнейший порядок действий.
Фото обложки: Никита Попов / РБК / ТАСС