Дмитрий Мачихин, основатель сервиса BitOK (Бит Окей), рассказывает, чем рискует бизнес и его клиенты при несоблюдении AML-процедур
Нарушение AML-процедур является, пожалуй, одной из частых причин, почему криптовалютный бизнес штрафуют на приличные суммы. Напомним наиболее громкие случаи:
- В 2021 году Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) оштрафовала биржу криптовалют на $100 млн из-за нарушения правил по борьбе с отмыванием денег.
- В 2015 году Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) оштрафовало крупнейшего держателя токенов XRP на $700 000. Помимо перечня различных нарушений было и несоблюдение AML-комплаенса.
- Одна из крупнейших криптобирж в мире тоже не избежала внимания регуляторов. В конце 2023 года биржа заплатила $4,3 млрд за комплекс нарушений, включая AML.
- В начале 2023 года американская публичная криптобиржа также заплатила $50 млн штрафа за нарушение антиотмывочных требований.
Одним из ключевых аспектов проблемы является не столько непреднамеренное, сколько умышленное создание ложных механизмов соблюдения AML. Бизнес идет на эти шаги по двум причинам:
- В прошлом это было дешевле. Вместо создания AML-подразделений бизнес фактически проводил лишь поверхностные проверки своих клиентов. Теперь же в индустрии существует много AML-провайдеров, которые помогают автоматически проверять «чистоту» входящих и исходящих операций.
- Так было проще масштабировать бизнес. За счет игнорирования AML-процедур криптобизнес мог быстро расти. Однако размеры штрафов показывают, что такая стратегия едва ли жизнеспособна в долгосрочной перспективе.
Поддельные AML-процедуры создают иллюзию соблюдения законодательства. Однако такая стратегия не только опасна для самого бизнеса, но и для его клиентов.
Фиктивное соблюдение AML-комплаенса может привести к серьезным последствиям.
Во-первых, оно подрывает доверие регуляторов и ведомств по отношению к индустрии. В конечном счете фейковый AML-комплаенс может привести к более строгим нормативным мерам со стороны регуляторов, штрафам и санкциям.
Во-вторых, нет четкого понимания, какой бизнес и сколько заплатит за правонарушения. Регуляторы зачастую сами определяют размер штрафов. К тому же, одними только штрафами дело, порой, не ограничивается.
Как уже сказано выше, несоблюдение AML-комплаенса довольно частая тема в криптоиндустрии. Поэтому бизнесу, который намерен «играть в долгую», стоит с самого начала понять, насколько губительный такой подход к вопросу.
Современные AML-провайдеры предоставляют различные услуги по мониторингу операций и ценники сильно разнятся. Некоторые предоставляют свои услуги на подписочной основе. Другие взимают плату исключительно за каждую проведенную проверку транзакции. Какая модель наиболее предпочтительна — зависит от выбранной стратегии и финансовых возможностей каждого отдельного бизнеса.