Новый, 2024 год готовит гражданам России один весьма неприятный сюрприз, касающийся ипотеки. И решающую роль в этом сыграл подъём ключевой ставки. Эксперты предупреждают: у русских остался лишь месяц. Потом всё.
Спрос на недвижимость в стране остаётся высоким, несмотря на рост цен. Соответственно, продолжает расти и ипотечное кредитование, обратил внимание в программе "Царьград. Главное" экономический обозреватель телеканала Юрий Пронько.
Правительство в настоящее время намерено тщательно отслеживать, как будет реагировать рынок на увеличение первоначального взноса по программам льготной ипотеки, предупредил глава Минстроя Ирек Файзуллин.
Тем временем Банк России уже бьёт тревогу, предупреждая, что складывается крайне тревожная обстановка, которая грозит обернуться тяжёлыми последствиями для всей отечественной экономики.
Фото: Konstantin Kokoshkin/globallookpress
Льготная ипотека схлопнется?
Экономист и финансист Александр Лежава в беседе с Царьградом в преддверии Нового года обратил внимание на серьёзную проблему в секторе недвижимости - продолжающееся строительство.
С одной стороны, это хорошо, с другой стороны, это плохо, поскольку растёт количество непроданного жилья, - пояснил эксперт. - Я имею в виду в первую очередь жилую недвижимость. Это создаёт условия для кризиса следующего года.
Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости".
В принципе, он может произойти уже где-то в феврале-марте следующего года, - прогнозирует Лежава. - Просто потому, что сейчас Новый год, потом январь, люди будут приходить в себя. А февраль-март - это уже начнёт выливаться на рынок.
Фото: Nikolay Gyngazov/globallookpress
Может закончиться и льготная ипотека. Именно такого сценария развития ситуации на рынке недвижимости, по мнению аналитиков, и следует опасаться.
В эфире программы "Царьград. Главное" депутат Госдумы Валерий Гартунг ранее отметил: для того чтобы сократить перегретый рынок кредитования, необходимо не повально и для всех поднимать ставку, а сегментировать рынок.
Это вам любой маркетолог скажет. На одних рынках вы задаёте одни условия, на других - другие. Например, ипотека. В разных регионах она имеет разный эффект. Основная часть таких кредитов приходится на четыре субъекта: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Практически всё там. А в регионах не хватает денег, не хватает жилья. И там как раз есть спрос. Так возьмите и введите региональный компонент, то есть сегментируйте по регионам,
- призвал эксперт.
Почувствуйте разницу
О том, существует ли "пузырь" и что на самом деле происходит с рынком недвижимости и ипотекой, в эфире "Первого русского" рассказала ранее и депутат Мосгордумы, президент Ассоциации малоэтажного и комплексного строительства Елена Николаева.
Она подчеркнула, что строительная отрасль уже давно спорит с Центробанком. По её мнению, финансовый блок власти не даёт сектору нормально развиваться за счёт увеличения ключевой ставки. С середины декабря индикатор равняется уже 16%, а это колоссальная цифра, так как для граждан ипотека под 18-20% оказывается уже неподъёмной.
Соответственно, разница между стоимостью первичного и вторичного жилья доходит до 30-40%. Дело в том, что граждане стремятся оформить льготную ипотеку, которая сейчас доступна, но она пока распространяется только на первичку.
Фото: Nikolay Gyngazov/globallookpress
Может быть, пора подумать о снижении ключевой ставки, о возможности говорить не о льготной ипотеке, а о том, чтобы ипотека в принципе была доступна, как во всём мире? Но из-за того, что сейчас невозможно равномерно развить вторичный и первичный рынок, денежные власти пытаются остановить первичный вместо того, чтобы подтянуть вторичный. Почувствуйте, какая разная логика решения задачи,
- подчеркнула собеседница Царьграда.
Николаева предупредила, что эта попытка Центробанка охладить спрос посредством задирания ключевой ставки может привести к остановке строительной индустрии.
Она пояснила, что спрос в сфере недвижимости в последнее время рос, в частности потому, что для граждан это стало единственным эффективным способом накопления, ведь хранить в долларах и евро стало опасно из-за высокой волатильности рубля.
Собеседница Царьграда констатировала, что денежные власти сами же раскачивают большой корабль под названием "Строительная индустрия" то в одну, то в другую сторону. Это может привести к тому, что судно элементарно потонет.
Нет никакого мифического "пузыря". Любой экономист объяснит как дважды два: вы дали льготную ипотеку на первичку, но не дали её на вторичку. При чём же здесь "пузырь"? Это же очевидно…
- указала Николаева.
Фото: Svetlana Vozmilova/globallookpress
Волна банкротств и увольнений
Николаева подчеркнула, что если ЦБ будет и дальше придерживаться своего курса на повышение ключевой ставки, то негативные тенденции, которые будут набирать силу в строительной отрасли, вскоре захлестнут большую часть экономики России:
Давайте смоделируем ситуацию. Допустим, помимо увеличения ставки ещё и отменят льготную ипотеку… Наивно ждать от людей, что они смогут сразу выплачивать полную сумму квартиры, без кредитов, у них нет для этого возможностей. Нигде в мире этого нет. А брать ипотеку под 18, 20, 23, 25% тоже невозможно. Это запредельные ставки. Есть психологический барьер, и если показатель будет выше него, граждане просто перестанут брать недвижимость и кредиты.
Если посчитать сумму переплаты при таком уровне ставки, например, за 20 лет, то получится колоссальный объём средств. То есть квартиры станут просто "золотыми", отметила собеседница Царьграда.
Фото: Alexander Legky/globallookpress
В интервью РИАМО владелица риелторского агентства Елена Земцова пояснила, что с ростом цен на новостройки и повышением ипотечных ставок покупатели сталкиваются с ограниченным выбором и огромными финансовыми барьерами. Она предполагает, что спрос сместится на более доступные и, возможно, даже более привлекательные по расположению апартаменты.
Эксперт также указывает на трудности, с которыми сталкиваются застройщики, стремясь заполнить эскроу-счета и уменьшить проценты по финансированию проектов. Она объясняет, что при ограничениях в льготной ипотеке застройщики будут использовать различные методы для стимулирования продаж, включая рассрочки, скидки и маркетинговые акции. Единственное, чего от них не стоит ожидать, это прямого снижения цен.
В свою очередь, экономист Дмитрий Потапенко, комментируя увеличение ключевой ставки до 16%, пояснил, что повышение её в краткосрочной перспективе должно предотвращать инфляцию. Вместе с тем слишком высокая ставка ведёт к краху ипотечного рынка.
Фото: Vladimir Baranov/globallookpress
Не стоит переживать тем, кто уже в ипотеке: старые ипотечные кредиты не пересматривают,
- поспешил успокоить людей Дмитрий Потапенко.
Что касается тех, кто только планирует взять ипотеку, то для них главная проблема не повышение ключевой ставки, а отсутствие льготной ипотеки, считает экономический эксперт. Правда, сроки возникновения серьёзной проблемы ставит чуть иные - у граждан есть примерно полгода.
Льготная ипотека, под которую были заточены большинство банков и компаний, в том числе девелоперских, может закончиться. Именно этого следует опасаться. Денег просто не будет, они кончатся следующим летом,
- подчеркнул Дмитрий Потапенко в беседе с "Ридусом".