В 2023 году системе страхования вкладов (ССВ) исполнилось 20 лет. За эти годы она трансформировалась в комплексный механизм защиты интересов вкладчиков и кредиторов банков
Юбилейный год стал первым за всю историю работы ССВ, когда не было зафиксировано ни одного страхового случая, что говорит о стабильности банковской системы. Это позволило оператору системы страхования вкладов — государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) — сосредоточиться на работе по цифровизации услуг для вкладчиков, повышению эффективности бизнес-процессов и завершению ликвидационных процедур.
Одним из важных результатов 2023 года стал переход к профицитному формированию фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Напомню, что в конце 2022 года АСВ досрочно полностью погасило кредит Банка России.
В 2023 году продолжилась работа над расширением информационного взаимодействия с вкладчиками в цифровых каналах. Сервисы АСВ уже представлены на портале «Госуслуги», а с 2024 года появится возможность оформить страховое возмещение по вкладу через сайт «Госуслуги» или сайт АСВ.
Одно из главных направлений развития ССВ — расширение состава субъектов страхования. Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин 25 декабря 2023 года подписал закон, в соответствии с которым защита системы страхования вкладов будет распространена на средства профсоюзов, средних предприятий, социально ориентированных некоммерческих организаций, включенных в отдельный реестр, а также на средства адвокатов, нотариусов и иных физлиц, открывающих счета для осуществления профессиональной деятельности (за исключением участников финансового рынка).
С участием АСВ изучаются различные меры стимулирования граждан к открытию долгосрочных вкладов с использованием возможностей системы страхования вкладов. Подготовлен законопроект о создании системы гарантирования прав страхователей и выгодоприобретателей по договорам добровольного страхования жизни. Также прорабатывается вопрос об увеличении размера страхового возмещения по долгосрочным вкладам и счетам эскроу. Это говорит о том, что 2024 год будет насыщенным в отношении совершенствования защиты потребителей финансовых услуг.
Стратегическим направлением работы Агентства остается проведение ликвидационных процедур: на сегодня ликвидируемых финансовых организаций (ЛФО) — более 360. До конца 2024 года планируется в основном завершить работу с их активами, продолжив мероприятия по привлечению к ответственности лиц, виновных в их банкротстве. С этой целью АСВ постоянно совершенствует свои бизнес-процессы и повышает эффективность проведения ликвидационных процедур.
Так, за 11 месяцев 2023 года по итогам рассмотрения заявлений Агентства было возбуждено 124 уголовных дела, что почти на треть больше аналогичного показателя 2022 года. Возросло и число дел, по которым вынесены обвинительные приговоры, — более полусотни. В рамках их рассмотрения удовлетворены гражданские иски на общую сумму 32 млрд рублей. В три раза, до 2,2 млрд рублей, выросли объемы поступлений по итогам работы в рамках уголовного судопроизводства.
В 2023 году АСВ добилось привлечения контролировавших ЛФО лиц к субсидиарной ответственности и возмещения убытков на общую сумму более 150 млрд рублей.
В рамках работы с заемщиками ЛФО Агентство стремится создать комфортную сервисную инфраструктуру для погашения кредитов, а для тех, кто оказался в затруднительном финансовом положении, разработаны различные варианты реструктуризации задолженности. За последние два года было заключено около 700 соглашений о реструктуризации на сумму более 10 млрд рублей. У нас всегда в приоритете урегулирование задолженности в досудебном порядке при соблюдении баланса интересов должников и кредиторов ЛФО.
Таким образом, за 2023 год (по состоянию на 26 декабря) в результате комплексной работы кредиторам ликвидируемых финансовых организаций было направлено 37,7 млрд рублей.
СПРАВКА «Б.О»
23 декабря 2003 года президент России Владимир Путин подписал Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». За 20 лет работы системы страхования вкладов максимальный лимит страхового возмещения увеличился в 14 раз, со 100 тыс. до 1,4 млн рублей. Сегодня под защитой ССВ находятся 98% вкладчиков, совокупный размер их вкладов — более 50 трлн рублей. За 20 лет выплачено страхового возмещения на сумму более 2 трлн рублей, средства получили почти 4,4 млн человек.
Инфографика: