«Сначала они тебя не замечают, потом смеются над тобой, затем борются с тобой». Эти слова Махатмы Ганди можно использовать в качестве вывода по пленарной дискуссии «Цифровой рубль и токенизация» в рамках FINOPOLIS 2023
Как стало известно, Банк международных расчетов (BIS, Швейцария), имеющий неофициальный статус Центрального банка всех центробанков мира, недавно предложил финансовому сообществу обсудить оригинальную, но спорную концепцию.
«Идея там примерно следующая: хорошо бы помимо национальных платформ цифровых валют (CBDC), ЦФА, токенизации депозитов и т.д. сделать одну большую общую платформу, на который будут проходить расчеты и сделки по этим и другим видам финансовых инструментов. И за всем этим будет следить некий неназванный регулятор. Концепция достаточно объемная, и видно, что появилась она неслучайно», — пояснила суть документа модератор сессии, заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Ольга Скоробогатова (Банк России). Фото: Youtube-канал Банка России
Высказывания по этому поводу участников пленарной дискуссии «Цифровой рубль и токенизация» в рамках Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2023 лучше множества победных реляций показали масштаб перемен и реальную степень успешности новых отечественных финансовых инструментов, что не осталось незамеченным за рубежом.
SWIFT умер, несите другой
«Весь мир уходит от SWIFT в том или ином виде, а цифровой рубль как разновидность CBDC совершенно точно даст возможность новой формы трансграничных расчетов. И тут вдруг у наших западных партнеров появляется идея нового “зверя” в виде некоего реестра, где все операции фиксируются и где у всех них будет единый оператор. Не проспали ли “коллеги” изменения?», — подлила бензина в костер обсуждения модератор.
«Это просто потрясающе! Когда мы смотрим на идею усиления централизации вне нас, то мы “против”! Но когда мы начинаем говорить о том, что у нас внутри нужно построить единую площадку, через которую все ОИС со своими ЦФА будут общаться, мы должны быть “за”! Чем отличаются предложения Швейцарии от нашей Московской биржи?», — расширил вопрос Ольги Скоробогатовой Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка.
Сергей Хотимский (Совкомбанк). Фото: Youtube-канал Банка России
А по сути вопроса он напомнил о том, что желание приобщиться к централизованному регулированию децентрализованных решений действительно напоминает спешащих залезть в последний вагон быстро уходящего поезда пассажиров с огромными баулами, набитыми амбициями из прошлого. Единственным исключением из этого правила должны остаться национальные регуляторы CBDC.
Действительно, в финансовом секторе России за последние годы практически не было провалов ни в одном начинании — будь то, цифровой рубль или платежные системы «МИР» и СБП. Список успехов, очевидно, можно расширить и на те годы, когда нашу страну стали использовать как полигон для тестирования инноваций транснациональные гиганты типа Visa и Mastercard. Ученик усвоил уроки, возмужал, набрался опыта и теперь готов к экспорту своих собственных финансовых технологий. Понятно, что это не нравится его западным учителям.
По словам Сергея Хотимского, у нас в стране был единственный неуспех (в области секьюритизации, в превращении нестандартных неликвидных активов в стандартные ликвидные). И связан он с излишними централизацией и регулированием, а также с тотальным контролем того, что контролировать не требуется. Не нужно повторять эту ошибку, надо продолжать собственное развитие цифрового рубля и рынка ЦФА исключительно в конкурентной среде. Поэтому швейцарским «коллегам» нужно дать твердый ответ: «Нет».
Цифровым рублем по бюрократам
«Я, конечно, понимаю “товарищей”, которые выпустили этот доклад. Они вдруг увидели зияющую прореху, а через 3–5 лет на базе CBDC, как утверждают уже наши местные коллеги, выстроится новая децентрализованная система расчетов, и ни у кого от нее не будет “ключика”. Именно поэтому неожиданно появились разговоры “за морем” о некоей платформе, куда следует всем перевести буквально все. Раньше вы свои безналичные рубли не ходили к нам регистрировать, а теперь не только сделки, но и сами цифровые рубли, и прочие CDBC будете у нас регистрировать. Мысль прекрасная. Можно только узнать: “А нам-то зачем?“», — добавил к обсуждению Вадим Кулик, заместитель президента — председателя правления ВТБ.
Вадим Кулик (ВТБ). Фото: Youtube-канал Банка России
Понятно, что подобное единодушие участников панельной дискуссии было вызвано удачным ходом реализации пилотного проекта по внедрению цифрового рубля и других проектов, а также нарастающим уровнем западных санкций. А вот лет десять назад мнение, возможно, было бы иным.
Что касается цифрового рубля, то Ольга Скоробогатова отметила: «На банки, участвующие в первой волне тестирования, пришелся довольно большой список вопросов: клиентских, технологических, организационных и даже юридических. В тестировании участвуют около 600 физлиц и 30 юрлиц в 11 городах России. Уже совершено примерно 10 тыс. операций. В первом квартале 2024 года рамки “пилота” будут расширены. К нему подключатся еще 15 банков, а количество физлиц достигнет нескольких тысяч».
По мере доработки технологической платформы Банк России планирует подключать к ней дополнительных клиентов, банки и финансовых посредников. На текущем этапе тестируются активные операции: открытие кошельков в цифровых рублях банкам, клиентам (физическим и юридическим лицам), переводы в цифровых рублях между клиентами и оплата в торгово-сервисных предприятиях.
Смарт-контрактами и ЦФА — по монополистам
Развитие конкуренции в области цифрового рубля участники дискуссии увидели прежде всего в платежном сегменте, который так или иначе замыкается сегодня на тарифную и другие политики монополиста и крупных банков. «Кроме того, сам по себе цифровой рубль станет удобной альтернативой существующим формам безналичных платежей. Все ждут и NFC, платежных сервисов с динамическим QR-кодом, а также B2B-решений с цифровым рублем», — отметил заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс.
Дмитрий Зауэрс (Газпромбанк). Фото: Youtube-канал Банка России
Эксперты в этой связи чаще всего указывали на возможности смарт-контрактов, благодаря которым можно развивать «платежи с условиями». Поэтому необходимо создать репозиторий смарт-контрактов с базовым функционалом на основе инфраструктуры Банка России, чтобы участники рынка из них, как из конструктора, могли сами собирать сложные сценарии. Однако у регулятора пока нет ответа на вопрос, как не допустить замыкания клиентских путей по сложным маршрутам внутри крупнейших экосистем.
Юрий Денисов, председатель правления Московской биржи, добавил: «Использование цифрового рубля на Мосбирже могло бы ускорить торговлю на площадке и в сервисе “Финуслуги”, поскольку зачисление средств тогда будет практически моментальным. Видится и синергия в совместном использовании цифрового рубля и ЦФА».
Юрий Денисов (Мосбиржа). Фото: Youtube-канал Банка России
Московская биржа стала первым в стране оператором обмена информационных систем участников ЦФА. Поскольку одна из проблем этого зарождающего рынка заключается в повышении ликвидности в данном сегменте, решить ее можно за счет привлечения клиентской базы множества брокеров из экосистемы биржи.
Сергей Батехин, генеральный директор группы «Интеррос», поддержал коллегу по вопросу развития рынка: «С нашей точки зрения, ЦФА или токены имеют право на существование, но это необходимо развивать. Все ОИС действительно друг от друга оторваны, поэтому я однозначно поддерживаю идею развития операторов обмена, включая вариант с биржей, где все операторы смогут выпускать свои токены и обращать их. Деньги есть, и мы готовы инвестировать в ЦФА! Видим в ЦФА также инструмент для трансграничных расчетов».
Сергей Батехин («Интеррос»). Фото: Youtube-канал Банка России