С 1 июля текущего года торгово-сервисные точки Таджикистана принимают оплату по единому QR-коду. До этого клиентам для оплаты товаров и услуг приходилось искать таблички с QR-кодом своего обслуживающего банка.
Но многие до сих пор не понимают смысл нововведения.Мы публикуем статью нашего коллеги из Азия плюс, чтобы объяснить работу кодов.
Что такое единый QR-код?
QR-код в полном английском варианте Quick Response Code, можно перевести как «код быстрого реагирования».
Единый QR-код – матричный код (двухмерный штрих-код), который содержит информацию об отправителе и получателе средств и предназначен для сканирования с использованием мобильного устройства, сканера штрих-кода и других устройств с целью передачи реквизитов операции перевода денежных средств.
Единый QR-код разработан на основе единого стандарта EMV QR-кода Международной ассоциацией EMV Со.
Использование единого QR-кода унифицирует в единый шаблон все частные QR-коды кредитных финансовых организаций РТ для оплаты услуг в торгово-сервисных предприятиях.
Если раньше клиентам приходилось уточнять у продавцов, имеется ли у них QR-код того или иного банка, после внедрения единого кода, этого делать не нужно — его одного достаточно, он подходит независимо от вида электронного кошелька или мобильного приложения.
Кто запустил единый QR-код и контролирует процесс?
Единые требования к QR-коду разработаны НБТ и отражены в соответствующих нормативно правовых актах.
Межбанковские платежи через единый QR-код осуществляются посредством модуля мгновенных платежей Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов, который функционирует в режиме 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.
Стоит отметить, что оператором и расчетным банком автоматизированной системы межбанковских денежных переводов (модуль мгновенных платежей является частью данной системы) является НБТ.
В чем цель запуска и преимущества единого QR-кода для потребителей и предприятий?
Необходимо подчеркнуть, что в задачи НБТ входит создание платежной, клиринговой, расчетной системы и системы денежных услуг.
В связи с этим Нацбанк на основе передовой мировой практики принимает меры по созданию благоприятных условий для развития безналичных расчетов и постоянно внедряет на территории страны современные технологические решения.
Целью внедрения единого QR-кода является расширение платежной инфраструктуры для обеспечения надежности и оперативности платежей и стимулирование быстрого развития безналичных расчетов.
Какие банки входят в единый QR-код? То есть, кошельками каких банков можно расплатиться с помощью единого QR-кода?
На данный момент все кредитные организации, предоставляющие услуги по приему или оплате посредством QR-кодов (18 кредитных финансовых организаций), завершили интеграцию с модулем мгновенных платежей Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов успешно.
ГУП СБ РТ «Амонатбанк»
ГУП ПЭТБ «Саноатсодиротбонк»
ОАО «Банк Эсхата»
ОАО «Алиф Банк»
ЗАО «Душанбе Сити Банк»
ЗАО «Спитамен Банк»
ЗАО «Международный банк Таджикистана»
ОАО «Коммерсбанк Таджикистан»
ЗАО «Банк Арванд»
ЗАО «Первый микрофинансовый банк»
ОАО «Тавхидбанк»
ЗАО МДО «Хумо»
ЗАО МДО «Имон Интернешнл»
ООО МДО «АзизиМолия»
ООО МДО «Матин»
ООО МДО «Финка»
ООО МДО «Зудамал»
ООО НБКО «Васл»
Как платить с помощью единого QR-кода?
1. Войдите в банковское мобильное приложение/электронный кошелек и выберите опцию «Оплата по QR» / «QR платеж»;
2. Наведите камеру так, чтобы квадрат с единым QR кодом входил в рамку считывателя целиком;
3. Дождитесь открытия платежной страницы с указанием наименования получателя, укажите необходимую сумму, проверьте корректность введенной суммы;
4. Подтвердите платеж.
Берутся ли дополнительные проценты за оплату с помощью единого QR-кода?
За платежи с помощью единого QR-кода ни кредитные финансовые организации, ни торгово-сервисные предприятия (магазины и т.д.) никакой комиссии с покупателя не взымают, как и при оплате банковской платежной картой или наличными деньгами.
Более того, некоторые кредитные финансовые организации за совершение безналичной оплаты через QR-коды предоставляют вознаграждение в виде кешбэков.
На чем зарабатывает оператор единого QR-кода?
Как было отмечено, оператором единого QR-кода является НБТ, который преследует цели увеличения доли безналичных платежей в денежном обращении страны.
Принимая во внимание социальный характер данного проекта, все расходы на поддержание платежной инфраструктуры по единому QR-коду осуществляются НБТ.
Что будет с кешбэками и другими поощрительными опциями банков при оплате с помощью единого QR-кода?
Следует отметить, что кешбэки, бонусы или другие программы вознаграждения предоставляются самостоятельно кредитными финансовыми организациями в рамках их финансовых возможностей и программ лояльности.
Сколько торговых точек подключено к системе единого QR-кода и что планируется дальше?
На данный момент в системе зарегистрировано более десяти тысяч точек и их количество с каждым днем увеличивается.
Принимая во внимание низкие расходы, простоту использования и повышение популярности оплат через единый QR-код, планируется расширять количество торгово-сервисных предприятий, обеспечить едиными QR-кодами государственные, муниципальные учреждения, предоставляющие платные госуслуги населению.
Стоит отметить, что в современном быстроразвивающемся мире финансовых технологий необходимо все время поддерживать и обновлять технологические решения, чем НБТ занимается на ежедневной основе.
Какие конкретные шаги должны предпринимать торговые точки, чтобы клиенты платили с помощью единого QR-кода?
В результате проведенного анализа установлено, что продажи посредством QR-кода в торгово-сервисных предприятиях увеличивались при предоставлении различных поощрительных акций в виде скидок, кешбэков, бонусов, участия в розыгрышах и лотереях, а также предоставлении рассрочки.
Для установки единого QR-кода торгово-сервисным предприятиям рекомендуется обратиться в любую кредитно- финансовую организацию, которая предоставляет услугу по приему безналичных платежей через QR-код.
Какие преимущества могут получить малые и средние предприятия, внедряя единый QR-код в своем бизнесе?
Следует отметить, что конечная цель предпринимателя — это увеличение продаж и получение максимальной прибыли.
Единый QR-код для предпринимателей является дополнительным каналом продаж для привлечения большего количества потенциальных клиентов и увеличения объема продаж.
Простой пример — до внедрения единого QR-кода торговая точка обслуживала клиентов в рамках, имеющихся QR-кодов от одного до пяти или шести банков, после внедрения она может обслуживать клиентов всех банков, имеющих мобильное приложение или электронный кошелек независимо от банка — эмитента электронного кошелька.
Какие секторы рынка наиболее активно внедряют единый QR-код, и почему?
В настоящее время единый QR-код, активно используется в торгово-сервисных предприятиях, в частности, в розничной торговле, сфере услуг, общепита и т.д.
Насколько безопасно пользоваться единым QR-кодом?
Единый QR-код разработан на основе единого стандарта EMV QR-кода Международной ассоциацией EMV Со и соответствует всем требованиям международного уровня.
Наряду с этим программно-технический комплекс, используемый НБТ, имплементирован международной IT компанией при поддержке Всемирного банка.
Необходимо отметить, что все транзакции и персональные данные клиентов при оплате через единый QR-код имеют высокую степень защищенности.
Автор: Азия плюс