Форум FinNEXT-2023 зафиксировал изменения в потоках создания ценностей, картах бизнес-возможностей и их отражении в функциональных моделях и технологическом ландшафте банка
На состоявшемся в Москве 28 июня 2023 года 11-м Форуме финансовых инноваций FinNEXT-2023 прошла довольно интересная с точки зрения IT-специалистов сессия «Развитие внутренней бизнес-архитектуры банка. Кейсы, решения и инсайты, возникшие под давлением обстоятельств и доказавшие свою состоятельность».
В чем проявился указанный интерес? Банковскому сообществу, в том числе за пределами России, уже минимум пять лет назад стало очевидно, что на «старых технологических идеях куда-то далеко уехать бизнесу невозможно». Самоизоляция, экстренный переход на удаленный режим работы и обслуживания клиентов вследствие пандемии Covid-19 на какое-то время сдвинули фокус внимания IT-архитекторов. Но вот пандемия закончилась, а старые проблемы остались.
Поздно или нет?
Итак, автоматизация банков давно завершилась, а переход к следующему этапу — цифровой трансформации — буксует. Причин тому множество. Если оставить за рамками рассмотрения уход с отечественного рынка западных вендоров, то одна из главных причин заключается в том, что менеджмент ряда финансовых организаций среднего и небольшого масштаба не видит бизнес-ценности в трансформации бэк-офиса и core-систем, ведь основные деньги зарабатываются во фронтальных системах. Это сейчас. А что в будущем?
Существует несколько вариантов этого самого будущего. Наиболее вероятным является сценарий, озвученный Банком России и закрепленный им в Концепции «Внедрение открытых API на финансовом рынке». Там указано, что для некоторых Open API установлен обязательный характер применения с соблюдением стандартов регулятора с 2024 года, а по остальным Open API только до 2025 года применение будет носить рекомендательный характер.
В крайнем варианте это означает, что любой банк без собственной экосистемы имеет все шансы практически одномоментно лишиться собственного розничного канала продаж, вынужденно отдав его «финтехам». Еще один сценарий будущего связан с появлением цифрового рубля, который частично лишит банкиров заработка от платежных сервисов. Поэтому представители регулятора повторяют из раза в раз: «Пришло время искать новые бизнес-стратегии». А вместе с ними и IT-начинку для многих банков.
Времени на раздумья и приятие решений у финансистов не так уж много. А вот серьезные изменения в core-системах и в целом в IT-ландшафте — процесс и дорогой, и длительный. Неудивительно, что спикерами данной сессии были представители тех кредитных организаций, которые уже провели реальную трансформацию, вендоры, имеющие соответствующие решения, а также финтех-компании.
Опыт лидеров
Тарас Моджук, управляющий директор департамента корпоративной архитектуры Сбербанка, рассказал о проделанном крупнейшим банком страны пути. По его словам, все началось с анализа ситуации, проведенного когда-то аналитиками Granter.
Тарас Моджук (Сбербанк). Фото: FinNEXT
Представителям «Б.О» удалось побывать в конце 2020 года на конференции Сбера «API и внутренний Open Source как драйверы цифровой трансформации». Тогда представители банка, наверное, впервые, публично пояснили ставшую знаменитой фразу Германа Грефа, главы Сбера, сказанную им в ходе пленарной дискуссии «Регуляторный fast track для финтеха» на FINOPOLIS 2019: «Когда некоторые страны добираются до вершины экономического развития, они стараются отбросить лестницу, чтобы обеспечить себе максимальное конкурентное преимущество».
На конференции в 2020 году Максим Григорьев, исполнительный партнер Gartner, сам того не осознавая, озвучил будущий курс банка: «Gartner прогнозирует смену поколений архитектуры и делает ставку на появление чего-то пластичного и адаптивного, включая приложения и IT-архитектуру». Позже это «что-то» получило название Capabilities Economy (композитная экономика, или экономика, построенная на законченных компонентах, имеющих явный бизнес-эффект), основным строительным блоком которого являются функционально законченные бизнес-приложения (Packaged Business Capabilities, PBC).
И вот на FinNEXT-2023 Тарас Моджук уже рассказывает, что случилось после того, как «лестница была отброшена». Главное, что произошло за это время, — бизнес и IT в Сбере договорились о едином понимании термина «бизнес-эффект», что невозможно без наличия долгосрочной бизнес-стратегии.
Применительно к автоматизированной банковской системе (АБС), по словам спикера, трансформация привела к новой формуле: «core-система = АБС + EDA + хореография». Под EDA понимается Event-Driven Architecture, которая помогает благодаря принципам хореографии управлять теми или иными бизнес-процессами на основе данных из АБС, которая выстроена на основе независимых PBC. Однако это не догма, есть и другие варианты.
Теория сложна, но на практике она позволяет гибко реализовывать сценарии для целых групп клиентов, обеспечивая, с одной стороны, автономность разработки любого сценария, а с другой стороны, — их связанность между собой ровно в такой степени, чтобы появилась возможность цифровизовать бизнес-процессы не все сразу в огромной структуре, а поштучно в рамках плана полной цифровизации Сбера.
Платформы и люди
Никита Маркелов, архитектор цифровой платформы компании «Диасофт», продолжил тему Сomposable Вusiness Аrchitecture, начатую Gartner, но уже со стороны вендора в рамках построения цифровых пространств на базе платформенного подхода.
Никита Маркелов («Диасофт»). Фото: FinNEXT
По словам спикера, есть две составляющие с точки зрения организации бизнеса и его цифровизации. С одной стороны, необходимо вести учет и хранить данные, что обычно реализует АБС. А с другой стороны, бизнесу постоянно требуются изменения с минимальным time to market. Эти изменения можно осуществить лишь с помощью цифровой платформы, обладающей высокими производительностью и отказоустойчивостью, а также масштабируемостью. Понятно, что имеет смысл разделить фронт- и core-cистемы по модели двухскоростной IT-архитектуры, где все процессы сосредоточены во фронте, доступ к ним осуществляется через различные каналы, а бэк-офисные учетные функции поддерживаются независимыми компонентами, доступ к которым осуществляется через процессы.
Вадим Григоренко, руководитель блока инфраструктуры Россельхозбанка, в своем выступлении отметил: «Все достижения, о которых говорили коллеги, в нашем банке в той или иной степени уже есть. Главная проблема сейчас — это люди. Цифровая трансформация начинается в их головах. Нужно создавать и мотивировать команды, которые готовы решать амбициозные задачи в условиях импортозамещения. В этом может помочь, например, частное облако».
Вадим Григоренко (Россельхозбанк). Фото: FinNEXT
Кадровая проблема прошла красной нитью через доклады всех остальных спикеров. В частности, был поднят вопрос о переиспользовании готового кода в тысячах и тысячах микросервисов, число которых продолжает стремительно расти в условиях острого дефицита опытных программистов. В этом контексте по-иному выглядели перспективы использования No-Code и Low-Code, вплоть до полного No-Code при использовании генеративного AI.
В любом случае, какую бы концепцию ни использовали архитекторы, должна быть четкая модель ведения бизнеса банком. Без нее инвестировать колоссальные ресурсы и время в инфраструктуру особого смысла нет. В этих условиях, как отметили некоторые эксперты в кулуарах форума, имеет смысл переходить на типовые решения, которые будут доступны в рамках аутсорсинговой модели. А в том, что аутсорсинг в финансовом секторе в перспективе войдет в правовое поле, не сомневаются в Ассоциации банков России.